Por que os especialistas financeiros estão criticando o HELOC como um 'movimento arriscado'

Cada vez mais pessoas estão a contrair empréstimos contra o seu capital próprio da casa (HELOC) para investir ou saldar dívidas. Parece inteligente? Dave Ramsey acha que é uma armadilha.

Aqui está o motivo pelo qual esta estratégia está a ser criticada:

A opção nuclear: Você está colocando sua casa real em risco como garantia. Não pode pagar? A execução hipotecária entra na conversa. Seu maior ativo se torna seu maior passivo.

Taxas variáveis são uma bomba-relógio: Você fixa a 5%, as taxas disparam para 8%. De repente, o seu pagamento mensal se torna exorbitante. Dívida de taxa variável = roleta financeira.

A troca de dívidas não é progresso: Mover dívidas de um lado para o outro e chamá-las de vitória é apenas teatro psicológico. A dura verdade de Ramsey: as finanças pessoais são 80% comportamento. Ou você constrói disciplina ou não constrói.

A armadilha da tentação: O fácil acesso a dinheiro emprestado significa que é provável que você pegue mais do que o planeado. Surpresa! Você deve muito mais do que esperava e o seu orçamento não comporta isso.

Fundo de emergência > HELOC: Usar um HELOC para cobrir emergências transforma uma crise em duas. Agora você está pagando juros a taxa variável SOBRE a sua emergência. Em vez disso, construa um verdadeiro fundo de emergência.

O risco de investimento é real: Empreste $100k para investir, o mercado despenca, você fica segurando a sacola E a dívida. Não há garantias em investir—mas o seu pagamento de empréstimo? 100% garantido.

A conclusão: Usar a sua casa como um caixa automático para investir ou pagar dívidas parece uma jogada, mas é trocar sono por alavancagem. O conselho de Ramsey: evite.