Preso com Cobranças de Dívidas? Aqui Está o Que Realmente Funciona

Question

As agências de cobrança de dívidas são um pesadelo—mas aqui está a questão: você tem mais poder do que pensa. Se a National Credit Systems ( ou qualquer cobrador de dívidas ) está assombrando o seu relatório de crédito, existem maneiras concretas de reagir e realmente vencer.

O Dano Real: Por Que Isso Importa

Uma conta de cobranças não apenas fere o seu ego—ela destrói a sua vida financeira durante 7 anos. Estamos a falar de:

A pontuação de crédito despencou ( normalmente -100+ pontos)
Rejeição de hipoteca a caminho
As taxas de empréstimo disparam para níveis predatórios
Aprovações de cartões de crédito? Esquece isso

O National Credit Systems, com sede em Atlanta e especializado na recuperação de dívidas de senhorios, tem mais de 2.600 queixas junto do CFPB por uma razão: assédio, falhas de validação e manutenção de registos descuidada. Esta é a sua oportunidade.

O Guia de 4 Passos para Removê-lo

1. Comece com uma Exclusão de Boa Vontade (Se Você Já Pagou)

Se você quitar a dívida, a National Credit Systems pode simplesmente… apagá-la. Sem brincadeira.

Escreva-lhes uma carta sincera explicando:

Por que a dívida aconteceu (perda de emprego, crise médica, o que for)
O que você quer (qualificação de hipoteca, novo começo)
Mantenha-o humano, não hostil

Eles não precisam fazer isso, então enquadre como uma vitória mútua. Taxa de sucesso? Mais baixa do que você esperaria, mas não custa nada.

2. A Opção Nuclear de Validação da Dívida

De acordo com a Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas (FDCPA), você tem 30 dias a partir do primeiro contato deles para exigir que provem que a dívida é realmente sua.

Aqui está o motivo pelo qual isso é importante: a dívida torna-se desleixada quando é transferida do credor original → cobrador de terceiros. A informação é perdida, datas são confundidas, às vezes as dívidas são vendidas incorretamente.

Envie uma carta de validação de dívida certificada solicitando:

Contrato original
Histórico de pagamentos
Desagregação do saldo atual
Prova de que é a sua dívida

Se a documentação deles for lixo (datas não corresponderem, saldo estiver errado, assinaturas faltando), você pode abrir uma disputa com os três bureaus—e eles são legalmente obrigados a removê-la. Jogo acabado, você ganha.

3. Negociar um Pagamento para Eliminar

Se a validação não funcionar, jogue o jogo da alavancagem.

Os Sistemas de Crédito Nacional compraram a sua dívida por centavos em relação ao dólar. Eles não precisam de 100%—eles precisam de lucro. Ofereça 50% do saldo em troca de eles deletarem a entrada completamente (chamada de acordo de pagamento por exclusão).

Eles vão contra-atacar. Você negocia. Eventualmente, vocês vão se encontrar em algum lugar—geralmente 60-70% do valor original.

Crítico: Obtenha isso por escrito antes de pagar um cêntimo. Uma vez resolvido, espere 30 dias e verifique se desapareceu do seu relatório de crédito. Se eles tentarem ignorar o acordo, pressione-os de volta com o seu contrato escrito.

4. Contratar um Especialista (Último Recurso)

Se você está se afundando em várias coleções ou os passos acima parecem opressivos, existem empresas de reparação de crédito para isso. Basta escolher uma legítima—não uma empresa fraudulenta.

Principais Contactos

Correio: P.O. Box 312125, Atlanta, GA 31131
Telefone: 1-800-367-1050
Sempre comunique-se através de correio certificado ( cria um rasto documental )

A Conclusão

Os cobradores de dívidas apostam que você permanecerá em silêncio e com medo. Não seja essa pessoa. Você tem direitos sob a FDCPA—use-os. Comece com a validação, escale para a negociação e, se necessário, traga profissionais. A maioria das pessoas consegue remover suas contas de cobrança em 60-90 dias após tomar uma ação.

Quanto mais cedo você agir, menos dano causará ao seu crédito. Cada mês conta.

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