Quer construir riqueza real até 2026? Aqui está o que este YouTuber de finanças realmente possui.

Question

John Liang alcançou a independência financeira antes dos 30 anos e, recentemente, detalhou a exata mistura de ETFs que incluiria em um portfólio se estivesse a começar do zero hoje. Sem exageros, apenas 4 classes de ativos aborrecidas, mas mortais:

O Núcleo: VTI (Vanguard Total Stock Market)

Mais de 3.500 empresas dos EUA em um único ticker. Você está obtendo NVIDIA, Apple, Microsoft, Amazon—basicamente todos os vencedores—sem precisar escolhê-los você mesmo. O rendimento médio de dividendos fica em torno de 1,4%, e como rastreia todo o mercado, você nunca está apostando contra a economia.

A opinião de Liang: “Não precisamos chamar os vencedores porque os vencedores acabam por se levantar.” Verdade brutal para os traders ativos, simplicidade bela para as pessoas que realmente querem dormir à noite.

The Hedge: VEA (Mercados Desenvolvidos Internacional)

Aqui é onde a maioria dos investidores retalhistas falha—eles vão com tudo nos EUA. O VEA oferece 3.900 empresas na Europa, Canadá, Japão, Austrália. Você está a segurar a SAP, ASML, Toyota, Novo Nordisk. A capitalização de mercado mediana é de cerca de 48 mil milhões de dólares.

Os números: 7,9% de retornos anuais na última década. Rendimento atual de dividendos de 2,6%. Isso elimina o “viés do país de origem” que mantém as pessoas na pobreza.

O Amortecedor: BND (Mercado Total de Obrigações)

Os títulos são aborrecidos. Esse é o ponto. O BND tem uma taxa de despesa microscópica (0.03%), então os custos mal tocam os seus retornos. A maioria das pessoas ignora os títulos até que o mercado quebre—então, de repente, um rendimento de 3.77% parece bastante inteligente.

Flex estranho: BND realmente subiu 4,97% desde o início do ano, muito acima das médias históricas. Liang chamou literalmente de “amortecedor” do portfólio.

O Acelerador: Imobiliário (REIT ou Propriedade Independente)

É aqui que a riqueza realmente se acumula. Liang diz que este ainda é o caminho mais rápido para a independência financeira se você estiver sério a respeito.

A peça: Compre uma casa, viva em parte dela, alugue o resto. Escale isso para múltiplas propriedades. O mercado imobiliário se move muito mais rápido do que os fundos de índice quando você realmente tem controle e alavancagem.

Conclusão: ETF de Ações + ETF Internacional + Obrigações + Imóveis = carteira que realmente gera lucro. Não é emocionante. Exatamente por isso que funciona.