# Retirar a pensão antecipadamente aos 55 anos sem penalização? Esta lacuna nos EUA que você precisa conhecer

Nos Estados Unidos, contas de aposentadoria como 401(k) e 403(b) têm uma penalização de 10% se o dinheiro for retirado antes dos 59,5 anos. Mas existe uma regra oculta que pode contornar essa armadilha - **Regra de 55**.

**O mecanismo central é muito simples**: se você deixar seu emprego no seu 55º aniversário ou depois, poderá retirar sem penalização do 401(k)/403(b) do seu empregador atual. Os funcionários públicos podem começar a partir dos 50 anos. A chave é - **deve ser a conta atual**; não se pode mexer no fundo de pensões de empresas anteriores.

**Condições de Limitação Chave**:
- Deve sair do trabalho no ano em que completa 55 anos ou depois (não significa sair do trabalho depois dos 55 anos)
- Apenas pode ser retirado da conta do empregador, não aplicável ao IRA
- O dinheiro retirado também está sujeito a imposto sobre o rendimento, apenas se isentando da multa de 10%.
- Alguns empregadores podem exigir que o montante seja levantado de uma só vez, o que pode aumentar a taxa de imposto daquele ano.

**O momento da retirada é crucial**. Se a sua renda naquele ano já foi muito alta, retirar diretamente aumentará a carga tributária e pode levá-lo a uma faixa de imposto mais alta. A abordagem inteligente é esperar até o próximo ano civil, quando a renda for mais baixa, para retirar.

**Existem outras formas de evitar multas**: além da Regra dos 55, se devido a invalidez, despesas médicas que excedem 7,5% da renda ou impostos do IRS, também é possível evitar multas. Há também o SEPP (um conjunto de retiradas anuais iguais), que é permitido, mas não há requisitos de idade.

**A verdadeira questão**: A reforma antecipada significa não ter rendimento da segurança social. Você precisa calcular direitinho - a pensão, as contas de investimento, as economias, será que vão aguentar até aos 62 anos para receber a segurança social? A Regra dos 55 apenas abre uma porta, para realmente a aproveitar, é necessário combiná-la com um plano financeiro completo.