APR vs APY: Por que com o mesmo interesse, o que você ganha é diferente?

Muitas pessoas investem ou emprestam dinheiro e, ao ver a taxa de juros, agem imediatamente, mas na verdade há uma armadilha aqui — APR e APY parecem semelhantes, mas a diferença é tão grande que pode afetar seus ganhos.

APR é juros simples, APY é o rendimento real

APR (Taxa de juros anual) = considera apenas os juros sobre o capital, sem levar em conta a capitalização. Por exemplo, se você emprestou 1000, APR 15%, isso significa que pagará 150 de juros em um ano, muito simples. Cartões de crédito, hipotecas e empréstimos para consumo usam isso.

APY (Taxa de juros anual) = Inclui a capitalização. Os juros geram novos juros, e a cada período de capitalização, são adicionados ao capital. Com uma APY de 15%, se os juros forem capitalizados diariamente, você realmente ganhará bastante mais do que 15% APR.

A digital fala: qual é a diferença?

Suponha que você invista 1000块:

• 15% Taxa de juros = Ganhos anuais de 150 euros (só isso)
• 15% APY com capitalização diária = Lucro anual de cerca de 161 euros (ganhando mais 11 euros, parece pouco? Quando os valores são grandes, a diferença é significativa)

Quanto mais frequente for a capitalização (diária > mensal > trimestral), maior será a diferença entre APY e APR.

Quando olhar para o APR e quando olhar para o APY?

📌 Veja o APR: cartões de crédito, empréstimos hipotecários, empréstimos para automóveis (que você precisa pagar) 📌 Ver APY: depósitos a prazo bancários, fundos, Staking, produtos de investimento (os que você quer ganhar dinheiro)

Conclusão: Ao investir, não se deve apenas olhar para o número APR, pergunte qual é a APY — esse é o valor que você realmente pode obter.