Acabei de me deparar com algo bastante frustrante que está acontecendo com mais pessoas do que você imagina. Um homem de 85 anos na Flórida percebeu algumas cobranças estranhas em seu extrato do Citibank—estamos falando de compras de varejo de $3.000 em Indiana que ele nunca fez, DVDs aleatórios do King Kong, pedidos suspeitos na Amazon de 2024 quando ele não tinha usado a plataforma nenhuma. Então, ele ligou para cancelar o cartão, certo? Dois meses depois, a conta ainda está ativa e as cobranças continuam aumentando. O filho dele tem lidado com isso e diz que eles falaram com umas cinco ou seis agentes de fraude diferentes. Um pesadelo total.

Aqui está o que me incomoda, no entanto—por que um banco simplesmente se recusaria a cancelar um cartão após uma fraude? Acontece que há uma lógica por trás da frustração, mesmo que isso não faça os clientes se sentirem melhor. Os bancos às vezes mantêm as contas abertas temporariamente para investigar transações fraudulentas e rastrear cobranças não autorizadas, o que afeta sua capacidade de contestar e reembolsar o dinheiro. Além disso, existe todo esse sistema de 'atualizador' que os comerciantes usam, onde eles automaticamente recebem suas novas informações do cartão quando você substitui um, então cobranças recorrentes podem passar mesmo em cartões congelados. É como se a fraude continuasse encontrando maneiras de contornar o sistema.

Mas aqui está o que você realmente pode fazer se estiver preso nessa situação e precisar saber como se proteger enquanto espera o cancelamento completo do cartão:

Primeira ação é registrar um alerta de fraude em uma das principais agências de crédito—Equifax, Experian ou TransUnion. Isso não cancela seu cartão diretamente, mas informa os credores para verificarem sua identidade antes de conceder novo crédito por um ano completo. É gratuito e, honestamente, uma defesa inicial sólida.

Segundo, considere um congelamento de segurança no seu relatório de crédito se você acha que seu número de Seguro Social foi comprometido. É mais restritivo do que um alerta de fraude e permanece ativo até que você o remova. Vale a pena fazer isso se as coisas parecerem sérias.

Terceira opção? Algumas pessoas conseguiram reduzir o limite do cartão de crédito para apenas $1 para impedir que novas cobranças fraudulentas sejam processadas. Você pode solicitar isso ao emissor do seu cartão, embora aviso—isso pode prejudicar sua pontuação de crédito ao aumentar sua taxa de utilização. Mas, se você estiver desesperado para parar o sangramento enquanto cancela uma transação de cartão de crédito ou disputa cobranças pendentes, funciona.

Se nada mais estiver funcionando, escale para o FBI ou CFPB com uma queixa formal. Muitas vezes, essa é a maneira mais rápida de obter resultados porque os bancos levam a pressão regulatória a sério. O CFPB especialmente pode iniciar investigações e responsabilizar os bancos.

Última alternativa? Se você tiver uma certidão de óbito ou procuração válida (nos casos em que a vítima da fraude falece ou fica incapacitada), a maioria dos bancos tem políticas que permitem que essas pessoas processem o cancelamento do cartão, embora, honestamente, isso dependa de quão cooperativo o agente de suporte estiver disposto a ser.

O que é impressionante é que o Citibank realmente ganhou destaque em janeiro, quando o procurador-geral de Nova York os processou especificamente por não reembolsar vítimas de fraude. Então, isso não é um problema isolado—é um padrão. Se o seu banco está enrolando para cancelar seu cartão após uma fraude, você tem opções. Não fique aí frustrado como esse cara ficou por dois meses.