Bank of America reformula o programa de cartões de crédito para aumentar a base de clientes

Apesar das recentes controvérsias sobre taxas de juros e taxas de transação, os cartões de crédito continuam firmemente enraizados no panorama de pagamentos dos EUA. Para aproveitar essa ubiquidade, o Bank of America está a realizar uma renovação do cartão de crédito com o objetivo de impulsionar os lucros a novos patamares.

Uma força central por trás desta reformulação é a inteligência artificial. O banco planeja usar IA para identificar e atrair novos clientes, bem como incentivar os clientes existentes a aprofundar a sua relação com o Bank of America.

Outro aspeto importante do redesenho é oferecer incentivos personalizados a clientes com saldos mais elevados, uma estratégia há muito preferida pelos emissores de cartões de crédito.

“A estratégia do Bank of America de reforçar o seu programa de recompensas com incentivos sobre depósitos de clientes melhora a sua estratégia de usar o cartão de crédito como uma ferramenta abrangente de gestão de clientes,” disse Brian Riley, Diretor de Crédito e Co-Responsável por Pagamentos na Javelin Strategy & Research. “Ela expande um programa que implementaram nos últimos anos, e o momento é oportuno.”

“Em vez de simplesmente associar recompensas às compras com o cartão, considera os relacionamentos de depósito e adiciona aceleradores de pontos,” afirmou. “Isto permite ao emissor acrescentar valor incremental aos depósitos dos consumidores e recompensar os clientes pela sua relação bancária. Não é uma novidade para o Bank of America, e a funcionalidade já foi comprovada no campo.”

Maximizando o Valor

Anos recentes de alta inflação e taxas de juros elevaram o uso de cartões de crédito pelos consumidores, aumentando os saldos e levando os emissores a apertar os critérios de concessão de crédito, reduzir limites de crédito e priorizar clientes estáveis.

“O momento é perfeito sob duas perspetivas,” disse Riley. “Primeiro, direciona-se a titulares de cartões premium e de luxo que pagam taxas anuais elevadas, como o Amex Platinum, Chase Sapphire e Citi Strata. Em segundo lugar, com a pressão sobre as taxas de cartões de crédito a aumentar, é uma forma de extrair mais valor do relacionamento tanto para o emissor quanto para o titular do cartão.”

Mais do que Mitigação de Risco

Embora as pressões sobre as taxas de juros não sejam inevitáveis, muitos bancos estão a preparar-se para um possível limite de 10% nas taxas de cartões de crédito. No entanto, a estratégia do Bank of America vai além da mitigação de riscos. A empresa estabeleceu uma meta ambiciosa: aumentar a sua base de clientes de 69 milhões para 75 milhões em quatro anos.

Uma abordagem é usar IA para obter insights mais profundos sobre potenciais clientes e oferecer ofertas personalizadas em momentos-chave da vida, como casamento ou compra de uma casa.

Por fim, o Bank of America pretende fornecer subscrições individualizadas para cada cliente. Uma vez alcançado esse objetivo, o banco tem outra meta ambiciosa: elevar os lucros por unidade de consumidor para 20 mil milhões de dólares — algo que só foi conseguido duas vezes na história bancária dos EUA.