A Rede RTP Regista Recordes Após Aumento na Procura de Fluxo de Caixa dos Consumidores

O argumento a favor da adoção de pagamentos em tempo real em ambientes empresariais é convincente. A liquidação instantânea aumenta a eficiência de processos há muito baseados em cheques de papel, ao mesmo tempo que oferece às organizações um controlo sem precedentes sobre a liquidez e o fluxo de caixa.

A vantagem de liquidez também está a impulsionar o crescimento do lado do consumidor. A Clearing House relatou recentemente que a sua Rede RTP processou dois milhões de transações num único dia, estabelecendo um novo recorde de valor diário de 8,36 mil milhões de dólares. A rede atribuiu este crescimento à adoção em casos de uso como acessos a salários ganhos (EWA), pagamentos na economia gig e transferências de conta para conta.

“Os consumidores esperam que o dinheiro se mova rapidamente, seja do seu empregador, ao pagar a um amigo ou a um fornecedor de serviços,” disse Ben Danner, Analista Sénior de Débitos na Javelin Strategy & Research. “O EWA é construído em torno de um acesso mais rápido aos fundos e o mesmo pode ser dito para trabalhos na economia gig, como condução partilhada.”

“À medida que os orçamentos se apertam, os consumidores vão transferir os saldos que possam ter acumulado em carteiras digitais e aplicações P2P de volta para a conta de depósito do banco,” afirmou. “Temos visto um crescimento nos depósitos principais, o que sugere que os consumidores dependem cada vez mais da sua instituição financeira, que é geralmente considerada mais segura do que pagamentos baseados em aplicações.”

Procurar Alternativas de Pagamento

Entretanto, os consumidores continuam a navegar por pressões inflacionárias persistentes. Muitos têm dependido mais de cartões de crédito, mas o aumento do risco de incumprimento ou de atrasos tem levado os credores a apertar os critérios de concessão de crédito, reduzir linhas de crédito e focar-se mais em segmentos de alta renda.

Como resultado, métodos de pagamento alternativos têm ganho terreno. Os serviços de comprar agora, pagar depois (BNPL) têm disparado em popularidade, mesmo com os níveis gerais de dívida de cartões de crédito permanecendo elevados — um sinal de tensão do consumidor e uma preocupação crescente para os emissores tradicionais.

Manter Fundos Internamente

Estes fatores tornaram os pagamentos em tempo real uma alternativa atraente para consumidores endividados. Ao permitir que os consumidores mantenham os fundos até ao momento em que o pagamento é devido, estes sistemas oferecem uma ferramenta poderosa de gestão de fluxo de caixa. Essa dinâmica ajuda a explicar por que a Rede RTP continua a expandir-se mesmo após o lançamento do serviço de pagamentos instantâneos FedNow do Federal Reserve, há dois anos.

De fato, ambas as redes continuam a registar novos recordes de volume e valor. Embora grande parte desse crescimento tenha sido impulsionado pela adoção de pagamentos comerciais — especialmente após o aumento dos limites de transação para 10 milhões de dólares no ano passado — os mesmos benefícios de liquidez e timing que atraem as empresas estão a ressoar cada vez mais com os consumidores também.