Sem tempo para estudar ações? Assim, configure fundos para ganhar dinheiro de forma estável

O maior problema dos trabalhadores é — não sabem onde investir o dinheiro, estudar ações dá muito trabalho, e colocar o dinheiro no banco não consegue acompanhar a inflação. Na verdade, não precisa ser tão complicado, fundos são feitos para pessoas como você.

O que exatamente é um fundo?

Resumindo, um fundo é um grupo de pessoas que juntam dinheiro e entregam a um gestor profissional para investir. Você não precisa se preocupar em estudar o mercado, eles cuidam disso por você, e os lucros ou perdas são divididos entre todos. Esse modelo tem um nome oficial: “Fundo de Investimento em Valores Mobiliários”, emitido por bancos ou corretoras, com o gestor responsável pela estratégia de investimento e as instituições responsáveis pela custódia do dinheiro.

Por que tanta gente escolhe fundos? 5 vantagens que explicam

1. Profissionais experientes, confiáveis
Fundos são geridos por equipes com ampla experiência de mercado, que estudam o tempo todo as tendências, sendo certamente mais sábios do que investidores iniciantes.

2. Diversificação de ativos
Fundos distribuem o investimento em ações, títulos de dívida, commodities, entre outros, assim, mesmo que uma parte tenha prejuízo, as outras podem compensar, reduzindo bastante o risco.

3. Pode vender a qualquer momento, alta liquidez
Ao contrário de imóveis, que demoram para vender, fundos podem ser comprados e vendidos a qualquer hora, permitindo uma gestão flexível do seu dinheiro.

4. Com 3000 reais já dá para começar, baixo investimento inicial
Não precisa de um capital enorme, pequenas quantias também entram no mercado.

5. Rendimento regular e estável, ideal para quem é preguiçoso
Sem precisar ficar de olho no mercado todos os dias, o investimento de médio a longo prazo pode gerar retornos relativamente estáveis.

Como classificar os fundos? Qual é o melhor para você?

De acordo com o foco do investimento, os fundos se dividem em 5 categorias:

Fundo de Renda Fixa — Mais seguro e conservador
Investem em títulos de curto prazo e notas comerciais, com risco mínimo e alta liquidez. Mas o retorno a longo prazo costuma ser menor, indicado para investidores avessos ao risco ou com dinheiro que precisa ser rapidamente convertido em caixa.

Fundo de Títulos de Dívida — Estável com potencial de crescimento
Investem em títulos públicos, títulos de governos e de empresas, com rendimento fixo e risco um pouco maior que o de renda fixa, mas com retorno também maior. Fundos que investem em títulos do governo têm risco mínimo. A desvantagem é que é preciso um período de investimento mais longo para obter bons resultados.

Fundo de Ações — Alto retorno, alto risco
Investem diretamente em ações, com grande volatilidade, podendo gerar altos lucros ou perdas. Recomendado para quem aceita riscos e tem um horizonte de investimento mais longo.

Fundo de Índice — Seguindo o mercado
Compram todas ou parte das ações de um índice, como o CSI 300, Nasdaq 100, etc. Têm boa liquidez, risco relativamente equilibrado, e ETFs são um exemplo dessa categoria.

Fundo Misto — Risco e retorno equilibrados
Investem simultaneamente em ações, títulos de dívida e outros ativos, com risco e retorno intermediários entre fundos de renda fixa e de ações, sendo uma boa opção para a maioria dos investidores comuns.

Quanto custa para investir em fundos? Lista de taxas

Desde a compra até o resgate, você paga as seguintes taxas:

Taxa de entrada (Taxa de subscrição): cobrada na compra, 1,5% para fundos de dívida, 3% para fundos de ações, com descontos em alguns canais.

Taxa de saída (Taxa de resgate): na maioria dos fundos nacionais, não há taxa de resgate. Mas ao comprar fundos pelo banco, pode haver taxa de administração de trust, deduzida uma única vez do valor líquido na hora do resgate, aproximadamente 0,2% ao ano.

Taxa de administração: cobrada pela gestora do fundo, geralmente entre 1% e 2,5% ao ano. Diferentes tipos de fundos têm taxas distintas, ETFs costumam ter taxas menores.

Taxa de custódia: cobrada pelo banco ou instituição que guarda os ativos, cerca de 0,2% ao ano, pois eles precisam manter a custódia do seu dinheiro.

Como montar uma carteira de fundos para garantir ganhos estáveis?

Só conhecer os tipos de fundos não basta, o segredo é montar uma carteira equilibrada. De acordo com sua tolerância ao risco e prazo de investimento, a melhor combinação é:

Investidor agressivo (que aceita oscilações)
50% em fundos de ações + 25% em fundos de renda fixa + 15% em fundos de dinheiro + 10% em outros ativos
Essa composição busca maior retorno, mas exige preparo psicológico para possíveis oscilações grandes.

Investidor conservador (que quer equilibrar risco e retorno)
35% em fundos de ações + 40% em fundos de renda fixa + 20% em fundos de dinheiro + 5% em outros
A escolha mais comum para trabalhadores, que busca retorno razoável com risco controlado.

Investidor muito conservador (que tem medo de perder dinheiro)
20% em fundos de ações + 20% em fundos de renda fixa + 60% em fundos de dinheiro
Coloca a maior parte do dinheiro nos ativos mais seguros, com retorno menor, mas com sono tranquilo.

Onde comprar fundos?

Por bancos: grandes bancos comerciais oferecem fundos, mas com taxas mais altas e atendimento mais tradicional.

Plataformas de fundos: plataformas especializadas, com maior variedade e possíveis descontos nas taxas.

Corretoras: corretoras de valores também vendem fundos, e se você já tem conta na bolsa, pode comprar direto pelo seu cadastro.

Últimas dicas

Se você é um trabalhador ocupado, sem muito tempo ou conhecimento aprofundado sobre investimentos, fundos são uma ótima opção. O importante é:

• Escolher uma combinação de fundos adequada ao seu perfil de risco
• Revisar periodicamente a composição da carteira, para não concentrar demais em um só tipo de fundo
• Investir com visão de longo prazo, sem esperar ficar rico da noite para o dia
• Controlar as taxas, para que elas não consumam grande parte dos seus ganhos

Com um investimento inicial de 3000 reais, de forma simples e com ajuda de profissionais, essa pode ser a sua melhor estratégia de investimento.