Por que estas ações de Fintech dos EUA podem oferecer retornos fortes no futuro

O setor de serviços financeiros está passando por uma mudança sísmica, impulsionada pela inovação tecnológica e pelas expectativas em mudança dos consumidores. A finança incorporada—onde pagamentos, empréstimos e capacidades de investimento se integram diretamente em plataformas não financeiras—está desmontando as barreiras tradicionais de distribuição. Simultaneamente, a IA está se tornando a espinha dorsal operacional do setor financeiro, automatizando tudo, desde a detecção de fraudes até decisões de subscrição. As stablecoins e os sistemas de liquidação em tempo real estão revolucionando as transferências transfronteiriças e o processamento de folhas de pagamento, enquanto a arquitetura de open banking capacita os clientes com controle de dados e experiências sem costura.

Neste cenário em rápida evolução, três empresas de fintech listadas nos EUA destacam-se como oportunidades de investimento atraentes para aqueles que buscam exposição a longo prazo a estas tendências seculares.

Robinhood: Da Disrupção do Retalho à Fintech Diversificada

Robinhood Markets, Inc. (HOOD) começou em 2015 como uma aplicação de negociação sem comissões que capturou a imaginação dos investidores mais jovens. O que começou como um desafio de corretagem focado aos incumbentes expandiu-se dramaticamente. Hoje, a plataforma abrange negociação de criptomoedas, estratégias de opções, produtos de aposentadoria, serviços de gestão de caixa e ofertas emergentes como mercados de previsão e soluções de carteira auto-custodial.

A base de usuários da empresa agora ultrapassa 10 milhões de membros, um marco que reflete tanto a penetração no mercado quanto a adesão à plataforma. As ambições da gestão se estendem globalmente, com expansão na Europa e na região da Ásia-Pacífico no roteiro. A integração de ferramentas de investimento impulsionadas por IA e a exploração de protocolos DeFi sinalizam a intenção da gestão de permanecer na vanguarda do fintech.

Do ponto de vista da avaliação, as estimativas de consenso apontam para um crescimento nas vendas de aproximadamente 35,8% em 2025 e uma expansão do EPS de 42,2% ano após ano. Esses números sublinham a confiança do mercado na capacidade da empresa de monetizar sua base de usuários em expansão e suas ofertas de serviços. Com uma classificação Zacks de 1, a HOOD continua a ser um ponto focal para gestores de portfólio orientados para o crescimento.

Interactive Brokers: A Arquitetura por Trás da Negociação Moderna

Interactive Brokers Group, Inc. (IBKR) representa um archetype fintech diferente. Em vez de perseguir exclusivamente o retalho de consumidores, a empresa construiu a sua fortuna com automação, tecnologia proprietária e relações institucionais. A sua infraestrutura de negociação eletrónica alimenta fundos de hedge, traders algorítmicos e consultores de riqueza a nível global.

A barreira competitiva é estrutural: a IBKR opera com mínima intervenção humana, automatizando a execução de ordens, gestão de riscos, fluxos de trabalho de conformidade e integração de clientes. Esta eficiência operacional traduz-se em vantagens de custo sobre os concorrentes tradicionais. O modelo B2B fintech da empresa—oferecendo soluções de corretagem com marca branca, serviços de custódia e plataformas impulsionadas por API—posiciona-a como um fornecedor fundamental no ecossistema financeiro.

A geração de receitas inclina-se para a monetização de dados, rendimentos de juros e fluxos de transações, em vez de taxas de consultoria tradicionais. Este modelo permite uma escalabilidade leve em capital e um crescimento de alta margem. As expectativas de consenso para 2025 mostram um crescimento de receita de 8,8% e uma expansão do EPS de 11,4%, apoiadas pelo status de classificação Zacks 1 da empresa.

SoFi: O Desafiante Tudo-em-Um dos Bancos

SoFi Technologies, Inc. (SOFI) está a redefinir as finanças do consumidor através da sua plataforma de banco digital centrada na aplicação. A empresa oferece empréstimos, contas de depósito, ferramentas de investimento e seguros—criando um ecossistema atraente de balcão único para a construção de riqueza.

A adesão atingiu 10 milhões em 2024, validando a apelo da plataforma. Mais significativamente, a Galileo—plataforma de serviços financeiros B2B da SoFi—tornou-se um ativo competitivo crítico. Ao impulsionar integrações de pagamento e empréstimo para outras fintechs e instituições tradicionais, a Galileo aproveita a oportunidade de finanças incorporadas enquanto diversifica a receita além de produtos para consumidores. Parcerias importantes com fintechs aumentam a credibilidade e expandem o alcance de mercado.

O motor de venda cruzada da SoFi continua a ser a sua força duradoura. Ao oferecer múltiplos serviços financeiros, a empresa captura uma maior quota de carteira enquanto aprofunda o valor da vida útil do cliente. O manual de land-and-expand cria efeitos de rede: à medida que os parceiros integram mais serviços da SoFi, os custos de mudança para os clientes aumentam.

Com um Zacks Rank de 2, as previsões de consenso para 2025 projetam um crescimento de vendas de 30,3% e uma expansão do EPS de 106,7%—indicando as expectativas do mercado para uma contínua alavancagem operacional e aceleração da rentabilidade em um ambiente escalado.

O Contexto Mais Amplo

Estas três ações refletem caminhos diferentes, mas complementares, através da disrupção fintech. A Robinhood captura a migração de investidores de retalho para plataformas digitais. A Interactive Brokers alimenta a infraestrutura institucional por trás das finanças modernas. A SoFi integra serviços financeiros nas experiências diárias dos consumidores.

Coletivamente, eles se beneficiam de tendências seculares que não mostram sinais de reversão: personalização impulsionada por IA, infraestrutura de dinheiro programável, aceitação regulatória de modelos financeiros inovadores e preferência do consumidor por experiências sem atritos, habilitadas por tecnologia. Para investidores que buscam exposição a fintech de longo prazo no mercado dos EUA, esses três merecem consideração séria.