Por que usar a sua casa como um ATM pode arruinar a sua vida

HELOC parece incrível no papel—acessar o patrimônio da sua casa, pegar algum dinheiro, investir, ganhar milhões. Dave Ramsey acha que é uma armadilha, e honestamente? O homem tem um ponto.

Aqui está a dura realidade: a sua casa é o seu maior ativo. Contratar um HELOC significa que está literalmente a apostar a sua casa em saber se o seu investimento vai compensar. Perdeu a aposta? Bem-vindo à execução hipotecária.

Mas isso nem é a pior parte:

Taxas variáveis = você pode garantir uma taxa baixa hoje e vê-la aumentar amanhã. O seu movimento de investimento “brilhante” de repente custa muito mais.

Você ainda está endividado. Mover dívidas não é progresso—é apenas rearranjar as cadeiras. A questão comportamental (80% das finanças pessoais é psicologia, a propósito) permanece a mesma.

A subida do HELOC é real. Acesso fácil a fundos = gasto fácil. De repente, deve muito mais do que o planeado, e o seu orçamento não consegue lidar com isso.

Usá-lo como um fundo de emergência? Terrível ideia. Agora a sua emergência custa-lhe juros sobre um empréstimo a taxa variável em vez de vir de poupanças reais.

A opinião de Ramsey: não faça isso. Construa um fundo de emergência real, mantenha-se sem dívidas, mantenha a sua casa fora da equação.

A verdadeira questão não é se o HELOC é inteligente—é se você pode suportar o estresse quando as coisas não saem como planejado.