等到40多岁才开始为退休储蓄?这是你的行动计划。

如果你的20多岁和30多岁过去了，却没有在退休储蓄方面取得进展，你并不孤单。据Motley Fool的研究显示，61%的18至29岁的美国人没有专门的退休储蓄。而在35岁以下的工人中，截至2022年，平均退休储蓄仅为18,880美元。

如果你即将步入40岁，或刚刚进入这个年龄段，并且意识到你的退休储蓄落后了，不要惊慌。虽然在较早的年龄开始为IRA或401(k)储蓄当然是件好事，但如果你现在才开始，也并非注定要以零退休金退休。但采取战略性的方法非常重要。

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专注于定期缴款

如果你在20多岁和30多岁时错过了为退休储蓄的机会，从现在开始，最好的做法是优先考虑每月持续向IRA或401(k)计划缴款。为此，仔细审视你的支出，看看你实际能存下多少钱，目标是尽可能达到收入的15%到20%。

如果你还不能接近这个范围，也不一定是个问题。但比如说，你只能存下工资的3%，那就应该考虑削减开支，以提高这个比例。如果这 真的 做不到，从你能做的开始，但每年随着工资增长，努力增加储蓄比例。

如果你想确保每个月都能无一例外地为退休储蓄，最好让这个过程自动化。好在，401(k)本身就支持自动扣款，因为缴款是从工资中扣除的。

如果你有IRA，可以设置自动转账，每次发薪时资金自动存入账户。这也能避免你用这笔钱做其他消费的诱惑。

策略性投资你的资金

如果你开始储蓄退休金的时间较晚，重要的是让你的资金实现增长。为此，目标是投资股票、交易所交易基金（ETF）或指数基金，这些可以让你接触到各种公司和行业。

虽然投资股票存在风险，但如果你已经在追赶，不能太过保守。你需要股票市场带来的回报，分散投资也是保护自己免受波动影响的好方法。

假设你在42岁开始为退休账户储蓄，目标是在67岁退休，也就是你的社会保障全额退休年龄。如果你每月投入500美元，投资年回报率为8%（略低于股票市场的平均水平），到退休时，你的账户余额可能接近44万美元。

等到40多岁才开始为退休储蓄并非最佳，但也不是最糟糕的情况。专注于稳定的退休计划缴款和明智的投资，弥补失去的时间，积累足够支持你退休后生活的资金。