Penyederhanaan pengungkapan informasi bunga dan biaya untuk bisnis pinjaman pribadi

Menurut situs Badan Pengawas Keuangan Nasional (selanjutnya disebut “OJK”) pada 15 Maret, untuk menjaga ketertiban pasar pinjaman pribadi, melindungi hak dan kepentingan sah konsumen keuangan, serta meningkatkan kualitas layanan keuangan, baru-baru ini, OJK dan Bank Rakyat China bersama-sama mengeluarkan “Peraturan Pengungkapan Biaya Pembiayaan Terpadu untuk Bisnis Pinjaman Pribadi” (selanjutnya disebut “Peraturan”), yang akan berlaku mulai 1 Agustus 2026.

“Dalam beberapa tahun terakhir, pasar pinjaman pribadi di China berkembang pesat, berperan aktif dalam mendorong konsumsi pribadi dan kegiatan produksi serta membantu pertumbuhan ekonomi nasional yang stabil dan sehat,” ujar pejabat dari OJK dan Bank Rakyat China. Ia menambahkan, sekaligus mengungkapkan bahwa pengungkapan informasi bunga dan biaya pinjaman pribadi juga menunjukkan beberapa masalah yang tidak standar dan tidak transparan, yang tidak hanya mudah menimbulkan sengketa konsumsi keuangan, tetapi juga mempengaruhi efektivitas kebijakan suku bunga dan melemahkan kualitas layanan keuangan terhadap ekonomi nyata. Oleh karena itu, perlu dibuat dan diterapkan regulasi pengawasan terkait, dengan merinci cakupan, metode, dan tahapan pengungkapan informasi biaya pinjaman pribadi, serta memperjelas tanggung jawab semua pihak, demi melindungi hak dan kepentingan sah konsumen keuangan, memperlancar penyaluran kebijakan manfaat keuangan rakyat, dan mendorong perkembangan industri yang standar dan sehat.

Peraturan ini terdiri dari 11 pasal, dalam kerangka sistem pengawasan pengungkapan informasi pinjaman yang ada, merinci cakupan, metode, dan tahapan pengungkapan informasi biaya pinjaman pribadi, serta mewajibkan pemberi pinjaman menampilkan formulir pengungkapan biaya pembiayaan terpadu, secara jelas mengungkapkan biaya bunga dan biaya lainnya, serta secara nyata mendorong penerapan pengungkapan informasi biaya pinjaman pribadi secara efektif.

Agar dapat secara akurat dan lengkap mencerminkan biaya pembiayaan yang sebenarnya ditanggung peminjam dalam bisnis pinjaman pribadi, Peraturan ini memasukkan semua biaya terkait pinjaman pribadi ke dalam biaya pembiayaan terpadu, termasuk namun tidak terbatas pada bunga pinjaman, biaya cicilan, biaya layanan peningkatan kredit, serta biaya lain yang terkait, seperti denda keterlambatan pembayaran atau biaya tak terduga lainnya. Peminjam harus memperhatikan biaya pembiayaan terpadu saat mengurus pinjaman pribadi, memahami secara penuh item biaya, metode pengenaan, standar pengenaan, tingkat tahunan, pihak yang memungut, dan tanggung jawab atas pelanggaran.

Peraturan ini mewajibkan, bagi yang mengurus pinjaman pribadi secara langsung di tempat, untuk menandatangani konfirmasi di formulir pengungkapan biaya pembiayaan terpadu sebelum menandatangani kontrak pinjaman atau melakukan cicilan. Untuk pengurusan secara online, formulir pengungkapan biaya harus ditampilkan melalui pop-up, dengan waktu baca wajib, dan harus dikonfirmasi oleh peminjam sebelum menandatangani kontrak atau melakukan cicilan. Dalam skenario konsumsi online, pengajuan cicilan harus secara jelas menampilkan informasi biaya pembiayaan terpadu di halaman pembayaran pesanan.

Formulir pengungkapan biaya pembiayaan terpadu harus mencantumkan jumlah pokok pinjaman, secara rinci menampilkan semua biaya bunga dan biaya lainnya yang dikenakan oleh pemberi pinjaman dan mitra kerjanya, serta metode, standar, dan pihak yang memungut biaya tersebut. Berdasarkan data ini, dihitung secara komprehensif biaya pembiayaan tahunan yang harus ditanggung peminjam dalam kondisi normal. Selain itu, secara rinci juga harus dicantumkan biaya tak terduga dan standar pengenaan serta pihak yang memungut biaya tersebut dalam situasi pelanggaran seperti keterlambatan atau penyalahgunaan dana.

Dalam skenario konsumsi online, halaman pembayaran pesanan harus secara jelas dan mencolok menampilkan jumlah pokok pinjaman, pengaturan cicilan, biaya layanan yang dikenakan, pihak yang memungut biaya, biaya pembiayaan tahunan dalam kondisi normal, serta biaya tak terduga dan standar pengenaan dalam situasi pelanggaran.

Formulir pengungkapan biaya pembiayaan terpadu dan halaman pembayaran pesanan dalam skenario konsumsi online harus secara tegas mengingatkan bahwa, selain biaya yang telah diungkapkan, pemberi pinjaman dan mitra kerjanya tidak akan memungut biaya bunga atau biaya lain terkait pinjaman dari peminjam.

Pejabat tersebut menyatakan, “Untuk mendukung operasi pengungkapan biaya pembiayaan terpadu yang standar, kami telah menyusun contoh formulir pengungkapan biaya pembiayaan terpadu dan contoh tampilan pengungkapan biaya dalam halaman cicilan di skenario konsumsi online. Selain itu, kami akan membimbing Asosiasi Perbankan China, Asosiasi Keuangan Internet China, dan mekanisme penetapan suku bunga pasar serta organisasi industri dan otonom lainnya untuk berperan dalam pengawasan industri, guna mendukung pelaksanaan berbagai ketentuan ini.”

“Karena pemberi pinjaman perlu menyesuaikan proses bisnis, sistem, dan mengubah perjanjian kerjasama, Peraturan ini akan berlaku mulai 1 Agustus 2026. Pihak terkait harus mempersiapkan segala sesuatunya sesuai ketentuan Peraturan. Saat Peraturan berlaku, sesuai prinsip ‘pemisahan baru dan lama’, semua bisnis baru harus menjalankan pengungkapan biaya pembiayaan terpadu sesuai ketentuan,” ujar pejabat tersebut.