Фінансовий департамент Каліфорнії виписав Nexo штраф у розмірі 500 000 доларів США, регулювання відповідності криптовалютного кредитування продовжує посилюватися

【Блокчейн Ритм】Міністерство фінансового захисту та інновацій Каліфорнії нещодавно оголосило про штраф у розмірі 500 000 доларів США компанії Nexo за порушення. Причина порушення дуже ясна: ця компанія надавала послуги з іпотечного кредитування криптоактивів без отримання ліцензії на рівні штату, пропонуючи їх щонайменше 5456 мешканцям Каліфорнії.

Згідно з деталями розслідування, Nexo Capital Inc. (зареєстрована на Кайманових островах), підпорядкована Nexo, у період з липня 2018 року по листопад 2022 року без ліцензії видавала кредити споживачам і бізнесу. Ще більш серйозним є те, що перед видачею кредиту не оцінювалася здатність позичальника повернути борг, його поточний борг або кредитна історія, що явно порушує фінансові норми Каліфорнії.

Директор Міністерства фінансового захисту та інновацій Каліфорнії KC Mohseni прямо заявив: «Кредитні організації повинні дотримуватися закону і не видавати високоризикові кредити, які можуть нашкодити споживачам, навіть у випадку криптоіпотечного кредитування, їх потрібно розглядати однаково». Окрім штрафу, Nexo також зобов’язано протягом 150 днів перевести всі кошти користувачів з Каліфорнії на ліцензовані американські пов’язані структури.

Цей випадок має цікаву особливість. Nexo нещодавно заявила про намір знову увійти на ринок США, але ще у 2022 році ця компанія під тиском регуляторів штату та федеральних органів вирішила вийти з ринку. Ще раніше, у 2023 році, Nexo уклала угоду про врегулювання на суму 45 мільйонів доларів США з Комісією з цінних паперів і бірж США (SEC) та кількома регуляторами штатів через незареєстровані криптовалютні позикові та дохідні продукти.

З цього випадку видно, що регуляторні органи США дійсно не послаблюють вимоги до відповідності у сфері крипто-кредитування, особливо щодо захисту споживачів і перевірки кредитної спроможності. Nexo наразі не оприлюднила офіційної відповіді на цей штраф.