Припиніть робити ці фінансові помилки: що міленіали неправильно розуміють (і правильно)

Ваше покоління бумерів зрозуміло кілька речей про гроші, які досі актуальні — але вони також потрапили в пастки, у які зараз ще легше потрапити. Якщо ви серйозно налаштовані на створення справжнього багатства, а не просто існування від зарплати до зарплати, настав час перейняти хороші звички і позбавитися поганих.

План побудови багатства: терпіння перемагає гонитву за швидкими виграшами

Ось що зробили правильно бумери: вони повільно накопичували багатство. Ніяких денних торгів, спекулятивних опціонів, азартних ігор на спортивних ставках, яких тоді ще не існувало. Вони вкладали гроші у нудні речі — нерухомість, взаємні фонди, пенсійні плани 401(k) — і просто залишали їх у спокої.

Чому це працювало? Композитний інтерес безжальний. Ви додаєте гроші, вони зростають, зростання зростає, і раптом через 30 років у вас справжній портфель. Тим часом, мілленіали постійно піддаються спокусі криптовалют, мем-акцій і “альтернативних інвестицій”, які обіцяють миттєве багатство. Спойлер: зазвичай вони не приносять результату.

Податкові переваги також були величезними. Максимізація внесків у пенсійні рахунки означала менше сплати податків IRS і більше залишалося вам. Нудно? Так. Ефективно? Безумовно.

Ловушка боргу, про яку ніхто не говорить

Бумери не мали боргів по кредитних картах, що їх пожирали, бо вони не могли так легко витрачати гроші. Ніякого Amazon Prime, підписок у додатках, одноклікової оплати. Тертя витрат тримало їх у дисципліні.

Зараз? Високовідсотковий борг — мовчазний вбивця фінансових цілей. Так само, як композитний інтерес створює багатство, так і відсотки по кредитках (зазвичай 18-25% APR) руйнують його. Ви фактично платите банку за дозвіл бути бідним.

Рішення здається простим, але вимагає справжньої дисципліни: витрачайте менше, ніж заробляєте, уникайте високовідсоткового боргу, ніби він заразний, і якщо ви вже тонуєте — зробіть це своїм пріоритетом швидко вибратися. Так, негайно — поставте це як свою наступну дію, а не щось, про що потрібно думати “пізніше”.

Перестаньте чекати, поки роботодавець зробить вас багатим

Ось де бумери зробили помилку (і багато мілленіалів їх скопіювали): лояльність до одного роботодавця. Тоді пенсії та стабільна робота мали сенс. А сьогодні? Ви залишаєте гроші на столі кожного разу, коли чекаєте підвищення на 2% щороку.

Зміна роботи — це спосіб швидко збільшити дохід. Перехід до нової компанії кожні 3-4 роки зазвичай додає 10-15% до зарплати. Залишатися на місці? Ви фактично зменшуєте реальний дохід. Крім того, зараз компанії звільняють людей через Zoom і замінюють посади штучним інтелектом без попередження. Ваша “лояльність” вас не захистить.

Диверсифікація доходів теж важлива. Побічні проєкти, фріланс, пасивні джерела доходу — що працює для вашого навику. Один джерело доходу — це вразливість, а не перевага.

Вбивця багатства, про який всі мовчать: статусні витрати

Бумери винайшли “підтримувати рівень з Джонсом” — купувати великі будинки, модні машини і дорогі речі, щоб довести, що вони досягли успіху. Мілленіали роблять те саме з дизайнерськими сумками, стилем життя інфлюенсерів і показухою в Instagram.

Ось темна правда: більшість людей, які виглядають багатими, насправді збанкрутілі. Ті, у кого справжні гроші? Вони виглядають звичайно. Вони їздять практичними машинами, живуть у нормальних районах і не переймаються соціальним статусом, бо вони занадто зайняті справжнім створенням багатства.

Кожен долар, витрачений на речі, що роблять вас виглядати добре, — це долар, який не може зростати у справжнє фінансове свободу. Статусні покупки — це фінансові якорі.

Встановлення цілей дійсно змінює все

Ви не можете досягти цілі, яку не визначили. Більшість бумерів, що вийшли на пенсію комфортно, мали чіткі фінансові цілі: зберегти X для виходу на пенсію, інвестувати Y у нерухомість, створити Z у резервних фондах. Вони слідкували за цим і коригували.

Великі цілі важливі (заступний внесок у будинок за 5 років, шести місяців резервний фонд), але так само важливі і негайні перемоги. Перевірте свої виписки по кредитних картах цього тижня. Знайдіть $100 марно витрачені гроші, які можна скоротити. Перенесіть ці гроші у заощадження. Негайна дія краще за безкінечне планування.

Коли ви справді бачите, як гроші рухаються до цілі — навіть маленькі кроки — поведінка закріплюється. Люди реагують на імпульс.

Висновок

План бумерів був не ідеальним, але три його частини все ще працюють: довгострокові інвестиції замість спекуляцій, уникання високовідсоткового боргу і чітке визначення фінансових цілей замість простої надії, що все вирішиться. Пропустіть престижні витрати і лояльність роботодавцю, але візьміть усе інше. Гра за фінансову свободу не змінилася — вона просто стала швидшою і більш миттєвою, а це означає, що чекати тепер дорожче, ніж раніше.