Berhenti Membuat Kesalahan Uang Ini: Apa yang Salah (dan Benar) oleh Milenial

Generasi orang tua Anda menemukan beberapa hal tentang uang yang masih berlaku hingga hari ini—tetapi mereka juga jatuh ke dalam perangkap yang bahkan lebih mudah untuk dihindari sekarang. Jika Anda serius membangun kekayaan nyata daripada sekadar bertahan hidup dari gaji ke gaji, saatnya meniru kebiasaan baik dan meninggalkan yang buruk.

Cetak Biru Membangun Kekayaan: Kesabaran Mengalahkan Kejar-kejaran Keuntungan Cepat

Inilah yang benar dari para boomer: mereka membangun kekayaan secara perlahan. Tidak trading harian, tidak bermain opsi spekulatif, tidak menghabiskan tabungan untuk taruhan olahraga yang bahkan tidak ada saat itu. Mereka menaruh uang ke hal-hal yang membosankan—real estate, reksa dana, rencana 401(k)—dan membiarkannya begitu saja.

Alasan ini berhasil? Bunga majemuk tidak kenal ampun. Anda menambahkan uang, itu tumbuh, pertumbuhan itu berkembang, dan tiba-tiba 30 tahun kemudian Anda memiliki portofolio nyata. Sementara itu, milenial terus tergoda oleh permainan kripto, saham meme, dan “investasi alternatif” yang menjanjikan kekayaan dalam semalam. Spoiler: biasanya mereka tidak pernah benar-benar memberi.

Keuntungan pajak juga besar. Memaksimalkan akun pensiun berarti membayar lebih sedikit ke IRS dan lebih banyak ke diri sendiri. Membosankan? Ya. Efektif? Tentu saja.

Perangkap Utang yang Tidak Dibicarakan Orang

Boomers tidak memiliki utang kartu kredit yang menggerogoti mereka karena mereka tidak bisa menghabiskan uang semudah itu. Tidak ada Amazon Prime, tidak ada langganan aplikasi, tidak ada checkout satu klik. Friksi dalam pengeluaran membuat mereka tetap disiplin.

Sekarang? Utang berbunga tinggi adalah pembunuh diam-diam dari tujuan keuangan. Sama seperti bunga majemuk membangun kekayaan, bunga majemuk pada saldo kartu kredit (biasanya 18-25% APR) menghancurkannya. Anda secara efektif membayar bank untuk izin menjadi miskin.

Solusinya terdengar sederhana tetapi membutuhkan disiplin nyata: belanjalah kurang dari penghasilan Anda, hindari utang berbunga tinggi seperti menular, dan jika Anda sudah tenggelam, utamakan untuk keluar secepatnya. Ya, segera—seperti menjadikannya tindakan berikutnya, bukan sesuatu yang dipikirkan nanti.

Berhenti Menunggu Pengusaha Membuat Anda Kaya

Inilah di mana para boomer salah (dan banyak milenial meniru mereka): loyalitas kepada satu pemberi kerja. Dulu, pensiun dan pekerjaan stabil masuk akal. Sekarang? Anda meninggalkan uang di meja setiap kali menunggu kenaikan gaji tahunan 2%.

Pindah kerja adalah cara Anda membangun penghasilan dengan cepat. Pindah ke perusahaan baru setiap 3-4 tahun biasanya menambah 10-15% ke gaji Anda. Tetap di tempat? Anda secara nyata mengambil potongan gaji dalam nilai riil. Plus, perusahaan sekarang memecat orang lewat Zoom dan menggantikan pekerjaan dengan AI tanpa peringatan. Loyalitas Anda tidak akan melindungi.

Diversifikasi penghasilan juga penting. Side hustle, freelancing, aliran pendapatan pasif—apa pun yang sesuai dengan keahlian Anda. Satu sumber penghasilan adalah kerentanan, bukan keutamaan.

Pembunuh Kekayaan yang Diabaikan Semua Orang: Pengeluaran untuk Status

Boomers menciptakan “mengikuti tetangga”—membeli rumah besar, mobil mewah, dan barang mahal untuk membuktikan mereka telah sukses. Milenial melakukan hal yang sama dengan tas desainer, estetika gaya hidup influencer, dan pamer di Instagram.

Inilah kebenaran gelapnya: kebanyakan orang yang terlihat kaya sebenarnya bangkrut. Mereka yang benar-benar punya uang? Mereka terlihat biasa saja. Mereka mengemudi mobil praktis, tinggal di lingkungan normal, dan tidak peduli tentang status sosial karena mereka terlalu sibuk membangun kekayaan.

Setiap dolar yang Anda keluarkan untuk hal-hal yang membuat Anda terlihat baik adalah dolar yang tidak bisa berkembang menjadi kebebasan finansial yang nyata. Pembelian untuk status adalah jangkar keuangan.

Menetapkan Tujuan yang Sesungguhnya Mengubah Segalanya

Anda tidak bisa mencapai target yang tidak Anda definisikan. Kebanyakan boomer yang pensiun dengan nyaman memiliki tujuan keuangan yang jelas: menabung X untuk pensiun, menginvestasikan Y di real estate, membangun Z dalam dana darurat. Mereka melacak dan menyesuaikan sesuai kebutuhan.

Tujuan besar penting (misalnya uang muka rumah dalam 5 tahun, dana darurat enam bulan, dll.), tetapi begitu juga kemenangan segera. Periksa laporan kartu kredit Anda minggu ini. Temukan $100 pengeluaran boros yang bisa dipotong. Pindahkan uang itu ke tabungan. Tindakan segera mengalahkan perencanaan terus-menerus.

Ketika Anda benar-benar melihat uang bergerak menuju tujuan—bahkan gerakan kecil—perilaku itu akan tertanam. Manusia merespons momentum.

Kesimpulan

Playbook boomer tidak sempurna, tetapi tiga bagian dari itu masih berlaku: investasi jangka panjang daripada spekulasi, menghindari utang berbunga tinggi secara obsesif, dan menetapkan tujuan keuangan yang jelas daripada hanya berharap semuanya berjalan lancar. Lewati pengeluaran bergengsi dan loyalitas kepada pengusaha, tetapi tiru semua yang lain. Permainan kebebasan finansial tidak berubah—hanya menjadi lebih cepat dan lebih langsung sekarang, yang berarti menunggu sebenarnya lebih mahal daripada sebelumnya.