Les 4 astuces pour échanger des yens japonais : analyse des taux de change et des coûts en 2025

Maintenant, est-ce vraiment rentable d’échanger des yens japonais ?

Le taux de change TWD/JPY a atteint 4,85, contre 4,46 au début de l’année, avec une appréciation cumulée de 8,7 %. Ce n’est pas seulement un signal de la haute saison touristique, mais aussi une indication que l’attractivité du yen comme actif refuge est en hausse. Selon les statistiques, la demande de change à Taïwan a augmenté de 25 % dans la seconde moitié de l’année, motivée non seulement par la reprise du tourisme, mais aussi par de nombreux investisseurs cherchant à profiter de la dépréciation du dollar taïwanais pour positionner en yen.

Mais qu’est-ce qui rend cette opération rentable ? C’est de choisir le bon canal de change. Les coûts selon la méthode peuvent vous faire payer 1500 NT$ de plus ou économiser 800 NT$. Avant de passer à l’action, il faut donc bien comprendre les avantages et inconvénients de chaque voie.

Pourquoi l’investissement et la valeur de couverture en yen sont-ils si appréciés ?

Le yen ne se limite pas à l’argent de poche pour le tourisme ; son rôle sur les marchés financiers mondiaux est encore plus important.

Caractéristique de couverture forte : Le yen, avec le dollar américain et le franc suisse, est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales. En période de turbulence, les fonds affluent vers le yen — durant le conflit Russie-Ukraine en 2022, le yen s’est apprécié de 8 % en une semaine, tandis que le marché boursier a chuté de 10 %, illustrant l’effet de couverture. Pour les investisseurs taïwanais, détenir du yen peut amortir la volatilité du marché boursier taïwanais.

Monnaie de financement pour l’arbitrage : La Banque du Japon maintient des taux très bas (actuellement 0,5 %), faisant du yen une « monnaie de financement ». Les investisseurs empruntent souvent en yen à faible coût pour acheter des dollars à haut rendement (différence d’intérêt US-JP d’environ 4 %), mais en cas de risque accru, ils clôturent leurs positions en achetant du yen, ce qui peut entraîner des fluctuations de 2-5 % du taux de change.

Attentes de hausse des taux par la banque centrale : Ueda Kazuo a récemment adopté un ton hawkish, poussant le marché à anticiper une hausse des taux jusqu’à 80 %, avec une réunion le 19 décembre où une hausse de 0,25 point de base à 0,75 % est attendue (niveau le plus haut en 30 ans). Le rendement des obligations japonaises a atteint 1,93 %, un sommet de 17 ans. Le USD/JPY est passé de 160 au début de l’année à 154,58, avec une possible correction vers 155 à court terme, mais la tendance à moyen et long terme reste sous 150.

Pour la consommation quotidienne, le yen est aussi très pratique — que ce soit pour faire du shopping à Tokyo, skier à Hokkaido ou partir en vacances à Okinawa, la majorité des lieux n’acceptent que du liquide (carte de crédit seulement à 60 %) ; acheter des produits de beauté, vêtements ou produits dérivés d’anime japonais en ligne nécessite souvent du paiement en yen.

Quatre canaux pour échanger des yens à Taïwan ?

Premier canal : échange en agence bancaire ou à l’aéroport avec de l’argent liquide

C’est la méthode la plus traditionnelle et la plus sûre — apporter des espèces en NT$ directement à la banque ou au comptoir de l’aéroport pour échanger. Simple, avec des coupures complètes (1 000, 5 000, 10 000 yens), assistance immédiate par le personnel.

Mais l’inconvénient est évident : on utilise le « taux de vente en espèces », qui est 1-2 % inférieur au taux spot. Selon la banque taïwanaise au 10 décembre 2025, le taux de vente en espèces est d’environ 0,2060 (soit 4,85 yens par NT$), auquel s’ajoutent parfois des frais de service, ce qui augmente le coût. Pour 50 000 NT$, la perte peut atteindre 1500-2000 NT$.

Convient pour une utilisation d’urgence (par exemple, si l’aéroport manque de liquide) ou pour ceux qui ne sont pas à l’aise avec les opérations en ligne.

Comparatif des banques (10 décembre 2025) :

Deuxième canal : change en ligne, retrait en agence ou ATM

Via l’application bancaire ou la banque en ligne, en utilisant le « taux spot » pour convertir NT$ en yen (environ 1 % meilleur que le taux en espèces). Si besoin de liquide, il faut se rendre en agence ou retirer via un distributeur multidevises, avec des frais de retrait (environ 5-100 NT$ selon la banque).

Ce mode est adapté aux investisseurs en devises expérimentés, souhaitant faire des achats par tranches pour lisser le coût. Par exemple, acheter par étapes quand le taux est inférieur à 4,80. Après retrait, on peut aussi investir dans des dépôts en yen (taux annuel actuel 1,5-1,8 %).

Pour 50 000 NT$, le coût est d’environ 500-1000 NT$, moins cher que l’agence. Nécessite toutefois d’ouvrir un compte en devises.

Troisième canal : change en ligne, retrait à l’aéroport ou dans une agence désignée

Pas besoin de compte en devises, il suffit de remplir en ligne la devise, le montant, la succursale de retrait, puis de se présenter avec pièce d’identité et notification de transaction pour retirer en liquide. La banque Taiwan « EasyBuy » et Mega Bank proposent cette option, avec possibilité de réserver un retrait à l’aéroport de Taoyuan (14 points, dont 2 24h).

Avantages : taux avantageux (environ 0,5 %), frais souvent offerts, retrait direct à l’aéroport. Idéal pour ceux qui planifient leur voyage et veulent retirer la veille ou le matin à l’aéroport. Coût pour 50 000 NT$ : 300-800 NT$, bon rapport qualité/prix.

Inconvénients : réservation préalable (1-3 jours), horaires limités selon la banque, impossible de modifier la succursale à la dernière minute.

Quatrième canal : retrait 24h en ATM multidevises

Utiliser une carte bancaire à puce dans un ATM multidevises pour retirer du yen en liquide, sans limite d’horaire. Débit direct du compte NT$, frais interbancaire de 5 NT$. Limite quotidienne de retrait en yen chez E.Sun Bank : 150 000 NT$, sans frais de change.

Flexibilité maximale, idéal pour ceux qui n’ont pas le temps d’aller en agence ou ont besoin de liquide en urgence. Moins de points (environ 200 en tout le pays), coupures fixes (1 000/5 000/10 000 yens), risque de rupture de stock en liquide en période de forte demande. Coût pour 50 000 NT$ : 800-1200 NT$.

Conseil pour petits montants : combiner change en ligne + ATM multidevises, réserver une partie à l’aéroport, compléter si besoin avec l’ATM. Cela permet de profiter du meilleur taux tout en restant flexible.

Aperçu des coûts des 4 méthodes d’échange

Est-ce le bon moment pour échanger des yens ? Conseils pratiques

Court terme : Le yen oscille. La baisse des taux américains et la hausse anticipée des taux par la BOJ se font concurrence, le USD/JPY pourrait fluctuer entre 154 et 155. Pour un usage touristique modeste, c’est une bonne période ; pour un investissement plus conséquent, mieux vaut faire des achats par tranches.

Moyen et long terme : Le yen reste un actif refuge, soutenu par l’incertitude mondiale. La pression de dépréciation du NT$ et la hausse des taux japonais rendent la détention de yen attrayante pour couvrir, mais évitez de tout échanger d’un coup.

Recommandations :

1. Pour le tourisme (5-20万 NT$) : utiliser « change en ligne + retrait à l’aéroport » ou ATM multidevises.
2. Pour l’investissement (plus de 20万 NT$) : faire 3-4 achats par tranches, en surveillant le seuil de 4,80.
3. Pour de petites opérations : utiliser USD/JPY ou autres paires pour faire du trading de tendance, à vos risques.

Que faire après avoir échangé des yens ? Ne laissez pas votre argent dormir

Si vous ne faites que garder de l’argent liquide, c’est une perte d’opportunité. Voici quelques options d’investissement :

Dépôt en yen : le plus sûr, avec E.Sun ou Taishin Bank, à partir de 10 000 yens, taux annuel 1,5-1,8 %.

Assurance en yen : à moyen terme, chez Cathay ou Fubon, avec des produits d’épargne garantis à 2-3 %.

ETF en yen : croissance, comme Yuanta 00675U suivant l’indice du yen, achetable via l’application de courtage en petites fractions.

Trading de devises : acheter USD/JPY ou EUR/JPY sur plateforme forex, avec possibilité de faire du long ou short 24h/24. Plus risqué, mais accessible avec peu de capital.

FAQ rapides

Q. Quelle différence entre taux en espèces et taux spot ?

Le taux en espèces (Cash Rate) est celui proposé par la banque pour des espèces physiques, pratique mais 1-2 % inférieur au taux spot (T+2), qui est celui du marché forex pour transferts électroniques, plus proche du prix international. Sur 50 000 NT$, la différence peut représenter 200-400 yens.

Q. Combien de yen puis-je échanger avec 1万 NT$ ?

Selon le taux de la Taiwan Bank au 10 décembre 2025, avec un taux de vente en espèces de 0,2060 (4,85 yens/NT$), 10 000 NT$ donnent environ 48 500 yens. Avec le taux spot de 4,87, cela donne environ 48 700 yens, une différence d’environ 200 yens (environ 40 NT$).

Q. Que dois-je apporter pour une opération en agence ?

Citoyens taïwanais : carte d’identité + passeport ; étrangers : passeport + permis de séjour ; société : certificat d’enregistrement ; en ligne : réservation + notification de transaction. Moins de 20 ans : accompagnement parental ; plus de 10万 NT$ : déclaration de fonds.

Q. Limite de retrait en ATM multidevises ?

Variable selon la banque : CTBC jusqu’à 12万 NT$ par transaction/jour ; Taishin jusqu’à 15万 NT$ ; E.Sun jusqu’à 5万 NT$ par transaction, 15万 NT$ par jour. Après 2025, la plupart limitent à 10-15万 NT$, mieux répartir ou utiliser la carte de la banque pour éviter les frais interbancaires.

Q. Comparé au dollar américain, quel est le coût de change en yen ?

Le canal bancaire japonais est le plus transparent et accessible pour les gros investissements ; le won sud-coréen a moins de canaux et une volatilité plus forte. Le yen est adapté à l’achat par tranches et à l’investissement périodique, le won plus pour la spéculation à court terme. La détention de yen via le NT$ est plus pratique que le won pour les investisseurs taïwanais.

En résumé

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour petits achats touristiques, mais un actif avec des fonctions de couverture et d’investissement. La dépréciation du NT$, la hausse des taux japonais, et la demande mondiale de sécurité rendent la détention de yen plus attractive.

En respectant les principes de « change par tranches + ne pas laisser dormir » pour minimiser les coûts et maximiser les bénéfices, les débutants peuvent commencer par « change en ligne + retrait à l’aéroport » ou ATM multidevises, puis diversifier en dépôts, ETF ou trading de tendance. Ainsi, non seulement vous voyagez plus économiquement, mais vous vous protégez aussi contre la volatilité du marché.