Mengapa Properti Harus Menjadi Dasar Tabungan Pensiun Anda, Bukan Rekening Wall Street

Kebenaran Tidak Nyaman tentang 401(k) Anda

Inilah yang tidak ingin diakui oleh siapa pun: rekening pensiun tradisional seperti 401(k) dan IRA telah menjadi taruhan yang salah untuk membangun kekayaan. Sementara lembaga keuangan menjadi kaya dengan mempromosikan produk ini, orang-orang yang benar-benar kaya jarang bergantung padanya. Investor properti dan pengusaha Grant Cardone baru-baru ini menunjukkan celah kritis dalam perencanaan pensiun arus utama — kebanyakan orang menabung di tempat yang salah.

Angka-angkanya menceritakan semuanya. Survei terbaru menunjukkan bahwa 68% pensiunan merasa cemas tentang kehabisan aset mereka, dan hanya 44% merasa mereka telah mengumpulkan cukup. Ini bukan hanya kekhawatiran psikologis; ini mencerminkan masalah struktural dengan bagaimana rekening tabungan pensiun tradisional bekerja di lingkungan ekonomi saat ini.

Mengapa Strategi Tabungan Pensiun Anda Saat Ini Gagal

Dua hambatan utama secara diam-diam mengikis rekening pensiun. Pertama, kurva hasil terbalik — di mana hasil obligasi jangka panjang lebih rendah dari suku bunga jangka pendek — secara historis menandakan kontraksi ekonomi. Selama resesi sebelumnya, S&P 500 mengalami penurunan lebih dari 50%, yang berarti banyak rekening pensiun kehilangan setengah nilainya dalam semalam.

Kedua, dan sering diabaikan, adalah hilangnya daya beli akibat inflasi yang diam-diam menguras tabungan. Cardone menyebutnya sebagai “pajak tak terlihat.” Pertimbangkan ini: seseorang dengan $200.000 dalam tabungan pensiun pada tahun 2020 kehilangan hampir $50.000 dalam daya beli karena inflasi saja. Saldo rekening Anda mungkin terlihat sama, tetapi kekayaan Anda secara nyata telah menyusut secara signifikan.

Alternatif Properti: Membangun Pendapatan, Bukan Hanya Rekening

Alih-alih mengandalkan hasil pasar saham, Cardone memindahkan tabungan pensiunnya ke properti fisik. Keuntungannya? Properti nyata menghasilkan arus kas bulanan — sesuatu yang benar-benar dibutuhkan pensiunan di usia 65 tahun, bukan sejumlah uang besar yang tersimpan di rekening pialang.

Properti menawarkan tiga perlindungan berbeda untuk pensiun Anda:

Pertama, menghasilkan pendapatan berkelanjutan. Berbeda dengan rekening pensiun di mana Anda secara bertahap mengurangi tabungan, properti sewaan memberikan arus kas bulanan yang konsisten untuk hidup.

Kedua, properti berfungsi sebagai lindung nilai terhadap inflasi. Ketika inflasi meningkat, nilai properti dan pendapatan sewa biasanya meningkat seiring waktu. Investasi Anda tumbuh dalam nilai riil sementara rekening pensiun Anda secara diam-diam terkikis.

Ketiga, Anda menghindari komplikasi pajak keuntungan modal langsung. Selama Anda memegang properti sebagai aset penghasil pendapatan, Anda tidak dikenai perubahan mendadak dalam perlakuan pajak. Anda hanya menghadapi pajak keuntungan modal saat menjual, memberi Anda kendali atas waktu penjualan.

Jalan Menuju Masa Depan Tabungan Pensiun Anda

Pendekatan tabungan pensiun tradisional mengasumsikan pasar yang stabil dan hasil yang dapat diprediksi. Asumsi itu semakin dipertanyakan. Dengan mendiversifikasi tabungan pensiun ke properti penghasil pendapatan, Anda beralih dari berharap pasar berperforma baik menjadi benar-benar mengendalikan arus kas Anda.

Ini bukan tentang meninggalkan semua rekening tradisional — ini tentang menyadari bahwa strategi tabungan pensiun di tahun 2026 membutuhkan lebih dari sekadar memaksimalkan kontribusi 401(k) Anda. Investor terkaya tahu apa yang baru mulai disadari oleh sebagian besar tabungan pensiun: pendapatan tetap jauh lebih penting daripada laporan saldo rekening.