Data Federal Reserve Mengungkapkan Tentang Persentil Kekayaan Bersih Rumah Tangga berdasarkan Usia

Memahami posisi keuangan Anda tidak hanya tentang memeriksa rekening pensiun Anda. Gambar lengkap memerlukan pemeriksaan terhadap nilai bersih rumah tangga—jumlah dari semua yang Anda miliki dikurangi apa yang Anda hutangkan. Metode tunggal ini menawarkan wawasan jauh lebih banyak daripada angka terisolasi seperti saldo 401(k) atau sisa utang pinjaman mahasiswa yang tersisa.

Pertanyaan yang banyak orang ajukan bukan sekadar “Apakah saya kaya?” tetapi lebih kepada “Bagaimana saya dibandingkan dengan orang seusia saya?” Bagi seseorang di usia 20-an, bisa terasa mengecewakan melihat peringkat miliarder. Bagi seseorang di usia 50-an, membandingkan diri mereka dengan lulusan perguruan tinggi yang masih mengelola pinjaman mahasiswa mungkin menciptakan rasa superioritas yang salah. Inilah mengapa tolok ukur keuangan berdasarkan usia sangat penting.

Data Federal Reserve: Rincian Nilai Bersih Rumah Tangga Berdasarkan Usia

Setiap tiga tahun, Federal Reserve menerbitkan Survei Keuangan Konsumen, menawarkan gambaran lengkap tentang keuangan rumah tangga Amerika. Dataset lengkap terbaru dari akhir 2022 mengungkap pola yang mencolok.

Untuk mencapai 10% teratas berdasarkan usia, berikut adalah apa yang diperlukan untuk persentil nilai bersih rumah tangga Anda:

Usia 18-29: $281.550
Usia 30-39: $711.400
Usia 40-49: $1.313.700
Usia 50-59: $2.629.060
Usia 60-69: $3.007.400
Usia 70+: $2.862.000

Data ini menunjukkan cerita yang jelas: kekayaan meningkat secara signifikan seiring bertambahnya usia. Rata-rata orang di usia 50-an membutuhkan sekitar 3,7 kali lebih banyak aset daripada seseorang di usia 40-an untuk tetap berada di tingkat elit. Pada usia 60-an, ambang batas itu melonjak ke atas $3 juta.

Mengapa Usia Lebih Penting Daripada yang Anda Pikirkan

Variasi besar dalam persentil nilai bersih rumah tangga berdasarkan usia tidak terjadi secara acak. Waktu berakumulasi—baik untuk Anda maupun melawan Anda. Rumah tangga yang lebih tua telah memiliki dekade untuk membangun penghasilan karier, menghilangkan utang berbunga tinggi, dan membiarkan investasi menghargai. Ekuitas properti, yang terkumpul melalui pembayaran hipotek selama bertahun-tahun, merupakan komponen kekayaan utama bagi penghasil tertinggi di setiap kelompok usia.

Namun, konsentrasi kekayaan tidak sepenuhnya positif. Pertumbuhan majemuk bekerja dua arah. Rumah tangga di usia 30-an dan 40-an secara paradoks memikul beban utang tertinggi meskipun nilai median membaik seiring waktu. Overextension selama masa penghasilan puncak dapat menjebak keluarga dalam stres keuangan meskipun pendapatan mereka meningkat.

Membangun Kekayaan: Urutan Strategis Penting

Mencapai tingkat teratas dari nilai bersih rumah tangga memerlukan prioritas dalam pengalokasian uang Anda. Mulailah dengan mengidentifikasi kewajiban berbunga tinggi. Utang kartu kredit, yang saat ini rata-rata 20% per tahun, secara efektif menjamin kerugian jika dibiarkan. Membayar saldo tersebut mengalahkan sebagian besar pengembalian investasi.

Namun, tidak semua utang memerlukan urgensi yang sama. Kebanyakan individu dengan kekayaan bersih tinggi adalah pemilik rumah yang memikul hipotek. Ekuitas properti berkembang secara stabil melalui pembayaran rutin, menjadikan kepemilikan rumah sebagai kendaraan legit untuk akumulasi kekayaan selain portofolio investasi.

Manfaat pensiun yang disponsori pemberi kerja juga perlu perhatian khusus. Cocokkan 401(k) Anda merupakan pengembalian langsung 50-100% dari kontribusi Anda—peluang yang hampir tidak mungkin direplikasi di tempat lain. Instrumen tabungan yang menguntungkan secara pajak seperti IRA memberikan manfaat penggandaan serupa melalui pengurangan beban pajak.

Orang kaya mengikuti pola yang konsisten: mereka mengalokasikan sumber daya secara sistematis, memprioritaskan pengembalian yang dijamin (penghapusan utang dan cocokkan pemberi kerja) sebelum mencari pengembalian pasar. Mereka tetap pada rencana alokasi mereka dan membiarkan waktu melakukan pekerjaan berat.

Titik Awal Perjalanan Kekayaan Anda

Mencapai 10% teratas dari nilai bersih rumah tangga berdasarkan kelompok usia Anda bukan tentang keberuntungan—tetapi tentang eksekusi yang konsisten selama dekade. Seseorang yang memulai di usia 20-an dengan tabungan sederhana memiliki peluang untuk mencapai kekayaan bersih enam digit di usia 40-an dan tujuh digit di usia 60-an jika mereka menjaga disiplin.

Anda tidak perlu mencapai tingkat tertinggi secara mutlak untuk menang secara finansial. Dengan membuat keputusan keuangan yang bijaksana hari ini—menghilangkan utang buruk, memanfaatkan manfaat pemberi kerja, dan mengarahkan tabungan untuk pertumbuhan jangka panjang—Anda akan menempatkan diri Anda jauh di depan sebagian besar rekan, terlepas dari apakah Anda akhirnya masuk ke 10% teratas berdasarkan kelompok usia.