أي الولايات تقدم أفضل معاملة ضريبية للمعاشات التقاعدية والضرائب الفيدرالية على المعاشات حسب الولاية

عند التخطيط للتقاعد، فإن فهم كيفية فرض الضرائب على دخل التقاعد في ولايتك الأصلية يمكن أن يكون الفرق بين توفير مدخرات مريحة و تقليلها بشكل كبير. تختلف ضرائب دخل التقاعد — بما في ذلك الضمان الاجتماعي، مدفوعات المعاشات، سحوبات 401(k)، حسابات IRA، والمزايا العسكرية — بشكل كبير اعتمادًا على المكان الذي تختاره للاستقرار فيه.

الولايات التي لا تفرض ضرائب على دخل الولاية: الملاذ الضريبي النهائي

تخلت تسع ولايات عن ضرائب دخل الولاية تمامًا، مما يجعلها جذابة بشكل استثنائي للمُتقاعدين. هذه الولايات — ألاسكا، فلوريدا، نيفادا، داكوتا الجنوبية، تينيسي، تكساس، واشنطن، ووايومنغ — لا تفرض ضرائب على أي شكل من أشكال دخل التقاعد، بما في ذلك الضمان الاجتماعي، المعاشات، المحافظ الاستثمارية، أو التركات. هذا البيئة الخالية من الضرائب تعني أن أموالك التقاعدية يمكن أن تمتد بشكل كبير أكثر.

الولايات الصديقة للضمان الاجتماعي والمعاشات

بالإضافة إلى الولايات التي لا تفرض ضرائب على الدخل، تقدم عدد كبير من الولايات إعفاءات خاصة على دخل الضمان الاجتماعي والمعاشات التقليدية:

الولايات التي تعفي تمامًا من ضرائب المعاشات تشمل ألاباما، أركنساس، هاواي، إلينوي، ميسيسيبي، بنسلفانيا، رود آيلاند، وفيرمونت. هذه الولايات تعترف بأهمية معاشات الفوائد المحددة وتستثنيها من الضرائب.

الإعفاءات على الضمان الاجتماعي أكثر انتشارًا، حيث توفر أكثر من 30 ولاية بعض المستويات من الإعفاء على فوائد الضمان الاجتماعي. ولايات مثل أريزونا، كاليفورنيا، جورجيا، إنديانا، كنتاكي، ماريلاند، وأوريغون تعتبر خاصة ودية للمُتقاعدين في هذا الصدد.

الضرائب الفيدرالية على المعاشات حسب الولاية: مناطق ذات طابع مختلط

تتبنى عدة ولايات نهجًا وسطًا، حيث تفرض ضرائب على بعض مصادر دخل التقاعد بينما تعفي أخرى:

كولورادو، كانساس، ميشيغان، مينيسوتا، مونتانا، نبراسكا، نيو مكسيكو، داكوتا الشمالية، يوتا، وويست فيرجينيا تفرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي، لكنها قد توفر إعفاءات على المعاشات أو دخل التقاعد العسكري.

نيو هامبشاير وألاباما تقدمان استثناءً مثيرًا للاهتمام — فهما يستثنيان المعاشات التقليدية لكنهما تفرض ضرائب على توزيعات 401(k) و IRA، مما يخلق تعقيدًا للمُتقاعدين الذين لديهم مصادر دخل متعددة.

هاواي تفرض ضرائب على سحوبات حسابات التقاعد، مع استثناء دخل المعاشات من الضرائب.

مزايا التقاعد العسكري: اعتبارات خاصة

يحصل المتقاعدون العسكريون على معاملة تفضيلية في جميع الولايات تقريبًا. فقط كونيتيكت تفتقر إلى استثناء خاص بالتقاعد العسكري، بينما توفر جميع الولايات الأخرى إما إعفاء كامل أو تخفيفًا كبيرًا على دخل المعاش العسكري. هذا الاعتراف يمتد من ولايات بدون ضرائب على الدخل إلى تلك ذات الأعباء الضريبية المعتدلة.

آثار ضرائب التركة والوراثة

بالإضافة إلى ضرائب الدخل، فإن معاملة التركات والأصول الموروثة مهمة للتخطيط الإرثي. معظم الولايات تعفي التركات والوراثة من الضرائب الولاية. فقط أيوا تستخدم دخل الضمان الاجتماعي والمعاشات لتحديد حالة الإقرار الضريبي بدلاً من فرض الضرائب المباشرة — وهو تمييز دقيق يمكن أن يؤثر على وضعك الضريبي العام.

التداعيات الاستراتيجية للمُتقاعدين

يُظهر تنوع الضرائب الفيدرالية على المعاشات حسب الولاية نمطًا واضحًا: لدى المُتقاعدين فرص كبيرة لتحسين وضعهم الضريبي من خلال الانتقال. الفارق بين ولاية تفرض ضرائب على كل دخل التقاعد وأخرى تعفيه تمامًا يمكن أن يترجم إلى آلاف الدولارات سنويًا من مدخرات الضرائب.

بالنسبة لأولئك الذين يعتمدون على مصادر دخل تقاعدية متعددة — الضمان الاجتماعي، المعاشات، 401(k)، IRA، والمزايا العسكرية — يصبح اختيار الولاية أكثر أهمية. قد يوفر المُتقاعد الذي لديه تدفقات دخل متنوعة وفورات كبيرة باختياره ولاية تتوافق مع تركيب دخله الخاص.

سواء كنت تعتمد بشكل رئيسي على الضمان الاجتماعي، أو تعيش من معاش تقليدي، أو تسحب من حسابات مؤجلة الضرائب، أو تجمع بين مصادر دخل متعددة، فإن فهم معاملة الضرائب في ولايتك لكل مصدر دخل هو معلومات تخطيطية أساسية. التقاعد الأكثر كفاءة من حيث الضرائب لا يتعلق بحجم مدخراتك — بل بمدى ما تبقى لك منها.