提領10,000U被查“三代資料”？警惕市場上的“權力合法化”騙局

上週，一個新進入加密貨幣領域的案例，讓我這個有8年經驗的老玩家也感到震驚。一位剛參與市場3個月的朋友，想把部分獲利提取到個人錢包以「安全鎖利」，卻遇到罕見情況：11月初提交提現申請時，交易所立刻要求補充「資金用途」，理由是「反洗錢—AML」，甚至要求提供之前交易對手的資訊。

當用戶質疑「這屬於隱私權」時，客服直接回覆：「不配合就無法提現。」用戶只好回覆「用於個人消費」，但仍被評定為「用途不合格」，需等待72小時審核。最終，他只能投訴後選擇放棄。

什麼時候是合法，什麼時候是濫權？ 我想強調的是：反洗錢是最低限度的要求，但不能成為交易所濫權或「鎖定用戶權益」的藉口。

根據現行法規，交易所只必須執行： 身分驗證 (KYC)。監控大額交易。舉報可疑行為。

至於用戶的消費用途，只要不違法，屬於個人隱私。交易所無權要求用戶詳細說明或以「合法陳述」強迫用戶自證清白。

更令人擔憂的是所謂「不配合就鎖定提現權限」。資產所有權仍屬於用戶，交易所僅為中介。單方面鎖定提現權益而無違法證據，就是侵犯個人資產處置權。這對所有人的警示是：「錢只有在你自己的錢包裡才真的是你的」，即使提現操作也暗藏諸多「隱性風險」。

4步驟降低提現風險 詳細研究交易所規定 提現前，仔細閱讀用戶條款中的提現條件：最低限額、審核時間、所需文件。對於如「必須提供用途說明」或「必須申報相關交易」等模糊要求，請事先做好心理準備並評估風險。

明確合法與隱私的界線 配合KYC、臉部識別是義務。但超出這範圍的要求 (消費用途、不相關交易)，有權拒絕並要求交易所提供法律依據。不要被「合法」說辭嚇倒。

保留證據 遇到交易所無理封鎖提現或強制索取隱私資訊時，截圖保存對話、提現介面及交易所公告。這是後續向監管機構、消費者保護組織或啟動法律程序的依據。

分散資產 不要把所有加密資產放在同一交易所。長期資產轉入個人錢包，短線交易選擇2-3家有合法機制、服務佳的主流交易所，降低資產「瓶頸風險」。

結論 加密產業的永續發展需要真正的合法合規，而不是「壟斷式合法」。各交易所應專注於升級風控體系、優化用戶服務，而非以「合法規範」給用戶設置障礙。因為，一旦失去用戶信任，即使合規再徹底，也難以長久存續。