Baru saja melihat tentang Roth IRA untuk tahun 2024 dan jujur saja batas penghasilan cukup spesifik. Seperti jika kamu lajang dan penghasilan penghasilan kotor disesuaikan yang dimodifikasi mencapai $146k atau lebih, kamu tidak bisa berkontribusi penuh - itu adalah batas gaji maksimum untuk kelayakan Roth. Untuk pasangan menikah, batasnya adalah $230k sebelum mulai mengurangi.

Yang menarik adalah batas kontribusi naik menjadi $7k tahun itu (atau $8k jika kamu berusia 50+), tapi inilah masalahnya - itu digabungkan di seluruh akun IRA kamu. Jadi jika kamu membagi uang antara tradisional dan Roth, kamu tidak bisa hanya memaksimalkan keduanya. IRS memperlakukannya sebagai satu batas total.

Jika kamu berada dalam rentang pengurangan di mana penghasilanmu berada di antara batas-batas tersebut, kamu harus melakukan perhitungan aneh ini untuk mengetahui berapa banyak yang bisa kamu kontribusikan. Ada rumusnya tetapi jujur saja kebanyakan orang hanya menggunakan kalkulator saat itu. Batas waktu untuk berkontribusi sama dengan hari pengajuan pajak, yang memberi kamu sedikit kelonggaran jika kamu tidak yakin mencapai batas gaji maksimum tersebut sebelum akhir tahun.

Ada yang lain yang menghadapi situasi batas penghasilan ini? Tampaknya banyak orang tidak menyadari bahwa Roth IRA memiliki batasan penghasilan seperti ini sejak awal.