Jadi saya bertanya-tanya apakah saya bisa berkontribusi ke IRA dan 401k di tahun yang sama, dan ternyata ini cukup memungkinkan bagi kebanyakan dari kita. Pertanyaan sebenarnya adalah apakah ini masuk akal untuk situasi Anda.

Pada dasarnya begini: Anda bisa menyetor hingga $23.000 ke dalam 401(k) di tahun 2024 (atau $30.500 jika Anda berusia 50 tahun ke atas), dan secara terpisah Anda bisa menambahkan hingga $7.000 ke IRA ($8.000 jika berusia 50+). Hal utama yang perlu diingat adalah batasan tersebut berlaku untuk semua akun dari masing-masing jenis, jadi jika Anda memiliki beberapa IRA, total $7.000 tersebut dibagi di antara semuanya.

Kebanyakan orang tidak mengalami masalah saat melakukan keduanya sekaligus. Bagian yang rumit muncul jika Anda menghasilkan uang yang cukup banyak. Saat itulah Anda menghadapi batas penghasilan tertentu yang bisa mengganggu pengurangan pajak Anda, terutama di sisi IRA.

Di sinilah menariknya. Jika Anda tercakup oleh rencana pensiun di tempat kerja dan Anda adalah wajib pajak tunggal, Anda bisa melakukan kontribusi IRA tradisional yang sepenuhnya dapat dikurangkan jika penghasilan Anda tetap di bawah $77.000. Antara $77.000 dan $87.000 Anda bisa melakukan pengurangan parsial, dan di atas $87.000 Anda sama sekali tidak bisa mendapatkan pengurangan pajak. Pasangan menikah yang mengajukan bersama memiliki ambang batas yang lebih tinggi tetapi sistem tiga tingkat yang sama berlaku.

Sekarang, jika Anda bertanya apakah saya bisa berkontribusi ke IRA dan 401k saat saya tidak bisa mengurangi kontribusi IRA saya, jawabannya tetap ya. Anda bisa melakukan kontribusi yang tidak dapat dikurangkan hingga batasnya. Uang Anda tumbuh dengan penangguhan pajak meskipun Anda membayar pajak di muka, yang berbeda dari Roth di mana semuanya tumbuh sepenuhnya bebas pajak.

Beberapa orang bahkan menggunakan ini sebagai strategi backdoor untuk mengubah dana IRA yang tidak dapat dikurangkan menjadi akun Roth, yang cukup cerdas dari segi pajak. Tapi jujur saja, jika itu terdengar terlalu rumit, Anda mungkin cukup memaksimalkan 401(k) dan menyudahi di situ.

Satu hal yang patut dipertimbangkan: apakah saya bisa berkontribusi ke kedua akun jika saya ingin menabung lebih banyak lagi? Ya, Anda juga bisa menaruh uang ke dalam rekening tabungan kesehatan jika Anda memiliki akses ke sana. Secara teknis mereka untuk pengeluaran medis, tetapi banyak orang menggunakannya sebagai rekening pensiun diam-diam karena Anda bisa menginvestasikan saldo di dalamnya.

Intinya adalah ya, Anda benar-benar bisa berkontribusi ke 401k dan IRA secara bersamaan, tetapi apakah Anda harus tergantung pada tingkat penghasilan Anda dan apakah Anda benar-benar bisa mendapatkan manfaat pajak tersebut. Jika Anda berada di batas penghasilan tersebut, ada baiknya duduk bersama angka-angkanya sebelum Anda menginvestasikan uang Anda.