PENDANAAN | Startup Penagihan Utang Nigeria, BFREE, Mengumpulkan $3 Juta untuk Mengembangkan Operasi di Afrika

Fintech Nigeria, BFREE, telah mengumpulkan dana sebesar $2,95 juta, dalam putaran pendanaan yang dipimpin oleh Capria Ventures, karena mereka berencana untuk memperluas jangkauan di seluruh pasar di benua tersebut.

BFREE didefinisikan sebagai startup penagihan utang berbasis teknologi yang didirikan untuk mengotomatisasi dan memperkenalkan prosedur penagihan utang yang etis. Para pendiri termotivasi untuk membuat Bfree setelah mengamati dampak negatif dari teknik penagihan utang yang agresif, termasuk panggilan yang tak henti-hentinya dan shaming utang, yang digunakan oleh pemberi pinjaman digital yang predator.

Praktik negatif oleh pemberi pinjaman ini sudah terdokumentasi dengan baik dan telah membuat regulator di negara-negara seperti Nigeria dan Kenya mengambil tindakan tegas seperti meminta aplikasi pinjaman mobile untuk mengajukan mandat baru, atau bahkan menghapus aplikasi dari Google Play, dalam kasus Nigeria.

Setelah didirikan pada tahun 2020 oleh Julian Flosbach (CEO), Chukwudi Enyi (COO), dan Moses Nmor (CPO), BFREE memperkenalkan beberapa strategi penagihan utang. Termasuk di dalamnya adalah memperkenalkan platform layanan mandiri yang memungkinkan peminjam untuk menetapkan rencana pembayaran baru, serta alat AI percakapan seperti chatbot dan callbot, sebagai bagian dari penawaran koleksi sebagai layanan.

Alat-alat tersebut bertujuan untuk memberikan layanan purna jual yang penuh empati kepada peminjam sekaligus memanfaatkan data perilaku dan keuangan untuk menginformasikan tindakan.

Selama bertahun-tahun, basis pelanggan BFREE telah berkembang mencakup beberapa bank besar di Ghana, Kenya, dan Nigeria. Beberapa klien mereka meliputi:

• Access Bank
• Stanbic Bank
• GT Bank
• Kuda
• Branch
• FairMoney
• Quick Check

Perusahaan berniat untuk terus memperluas operasinya di wilayah ini, dengan pendanaan baru yang melibatkan partisipasi dari sejumlah investor lokal dan internasional:

• Capria Ventures
• Angaza Capital
• GreenHouse Capital
• Launch Africa
• Modus Africa
• Axian CVC

Startup ini juga melihat beberapa angel investor berpartisipasi dalam putaran ini, sehingga total dana yang terkumpul mencapai $6,5 juta, termasuk putaran bridge sebesar $1,1 juta yang tidak diungkapkan pada tahun 2023.

Startup ini terutama bekerja sama dengan bank, seperti yang dikatakan CEO, Julian Flosbach, dalam wawancara terbaru dengan majalah TechCrunch.

“Karena tekanan besar untuk meningkatkan margin kami, kami pada dasarnya harus menaikkan harga atau melepaskan banyak pelanggan kecil,” kata Flosbach, menambahkan bahwa bekerja dengan bank masuk akal karena portofolio pinjaman mereka yang besar dibandingkan pemberi pinjaman digital. Startup ini saat ini melayani 14 pelanggan, meskipun sejak peluncuran telah bekerja dengan 45 pelanggan.

Portofolio pinjaman saat ini milik BFREE bernilai lebih dari $400 juta, dari mana mereka telah berhasil mengumpulkan 12,5%.

Selain operasinya saat ini, startup ini bertujuan untuk membangun pasar utang sekunder. Pasar ini akan memungkinkan investor pihak ketiga, seperti hedge fund yang ingin mendiversifikasi portofolio mereka, untuk membeli pinjaman bermasalah (NPLs) dari bank di seluruh Afrika.

“Kami mengumpulkan begitu banyak data tentang peminjam, terutama peminjam yang gagal bayar.

Kami mampu untuk pertama kalinya mengembangkan algoritma yang dapat menilai aset ini. Kami dapat memprediksi berapa jumlah pinjaman yang belum dilunasi, misalnya selama 90 hari; seberapa besar kemungkinan akan dilunasi dalam satu tahun ke depan. Kemudian kami pergi ke bank dan membeli aset ini serta mengeluarkannya dari neraca mereka, memungkinkan mereka untuk mengurangi risiko,” kata Flosbach.