Saya hanya ingin berbagi sesuatu yang telah mengganggu saya - penipuan anuitas semakin umum, dan jujur saja, banyak orang tidak menyadari betapa rentannya mereka terhadap hal ini.

Lihat, anuitas sendiri sebenarnya tidak buruk. Mereka bisa memberikan penghasilan pensiun yang stabil, yang terdengar bagus di atas kertas. Tapi yang perlu diingat: kompleksitasnya membuat mereka menjadi target sempurna bagi pelaku jahat. Agen tidak jujur dan perusahaan asuransi yang mencurigakan selalu memanfaatkan kebingungan tersebut.

Angkanya cukup mengkhawatirkan. Menurut Laporan Penipuan Lansia FBI 2023, penipuan yang menargetkan orang tua menyebabkan kerugian lebih dari $3,4 miliar tahun itu - naik 11% dari tahun sebelumnya. Rata-rata korban kehilangan sekitar @E5@33.915@E5@ dolar. Dan lansia adalah target utama karena mereka sering lebih percaya dan mungkin mengalami penurunan kejernihan mental yang secara sengaja dimanfaatkan oleh penipu.

Yang benar-benar membuat saya marah adalah betapa terencana skema ini. Beberapa agen menggunakan apa yang disebut "twisting" - mereka meyakinkan Anda untuk menukar anuitas Anda saat ini dengan yang baru yang sebenarnya membayar lebih sedikit atau biaya lebih tinggi, hanya agar mereka bisa mendapatkan komisi lagi. Lalu ada "churning," yang pada dasarnya adalah permainan yang sama tapi dilakukan berulang kali dalam organisasi yang sama. Kedua taktik ini menguras uang Anda secara tidak perlu.

Tanda bahaya lain yang sering saya lihat orang tertipu: agen yang membuat janji tidak masuk akal tentang pengembalian "tanpa risiko" (spoiler: itu tidak ada), perusahaan asuransi palsu yang dibuat khusus untuk menjual produk penipuan, dan agen yang secara sengaja menyalahartikan biaya atau mengunci uang Anda selama puluhan tahun sementara ahli waris secara misterius menjadi agen atau perusahaan asuransi alih-alih keluarga Anda.

Taktik penjualan dengan tekanan tinggi juga sangat kejam. Penipu menciptakan urgensi buatan - "penawaran ini berakhir besok" - untuk mencegah Anda berpikir jernih atau mendapatkan pendapat kedua. Itu sudah menjadi tanda bahaya besar.

Lalu, bagaimana Anda melindungi diri dari penipuan anuitas? Mulailah dengan melakukan riset nyata sebelum membeli apa pun. Periksa ulasan, verifikasi reputasi perusahaan melalui Better Business Bureau atau Asosiasi Asuransi Nasional, cari tahu peringkat AM Best mereka. Pastikan orang yang menjual kepada Anda benar-benar berlisensi - Anda bisa memverifikasinya melalui departemen asuransi negara bagian Anda atau BrokerCheck FINRA.

Minta rincian lengkap tentang setiap biaya. Anuitas penuh dengan biaya kematian dan biaya pengeluaran, biaya administrasi, biaya penyerahan - daftarnya panjang. Jika seseorang tidak mau menjelaskannya dengan jelas, tinggalkan saja.

Ada satu hal yang tidak bisa saya tekankan cukup: dapatkan pendapat kedua dari penasihat keuangan independen sebelum Anda berkomitmen. Seseorang yang tidak memiliki insentif keuangan apa pun dalam keputusan Anda. Mereka bisa memberi tahu secara jujur apakah anuitas benar-benar masuk akal untuk situasi Anda.

Jangan pernah terburu-buru. Jangan pernah membagikan informasi pribadi seperti nomor Jaminan Sosial Anda kepada orang yang belum Anda periksa secara menyeluruh. Dan ingat - anuitas harus menjadi salah satu bagian dari strategi pensiun yang terdiversifikasi, bukan seluruh rencana Anda. Itu saja sudah mengurangi risiko Anda secara signifikan.

Jika Anda mencurigai telah menjadi korban penipuan anuitas, jangan tunggu-tunggu. Hubungi departemen asuransi negara bagian Anda segera, laporkan ke FTC dan FINRA jika perlu, dan pertimbangkan untuk berbicara dengan pengacara keuangan atau hukum lansia jika uang yang terlibat cukup besar. Organisasi seperti AARP juga menyediakan sumber daya khusus untuk orang yang berhadapan dengan penipuan keuangan.

Faktanya adalah penipuan anuitas akan terus terjadi karena orang akan terus tertipu. Tapi jika Anda tetap terinformasi, mengajukan pertanyaan yang sulit, dan menolak untuk terburu-buru, Anda bisa melindungi diri sendiri dan benar-benar membangun pensiun yang aman dan layak Anda dapatkan.