Bisakah Anda Mendapatkan Pengembalian Pajak Jika Jaminan Sosial adalah Satu-satunya Penghasilan Anda?

Bagi jutaan warga Amerika yang mengandalkan manfaat Jaminan Sosial saja, waktu pajak sering kali membawa kekecewaan daripada cek pengembalian pajak. Memahami apakah Anda bisa mendapatkan pengembalian pajak jika jaminan sosial merupakan satu-satunya penghasilan Anda sangat bergantung pada situasi keuangan dan sumber penghasilan secara keseluruhan.

Menurut Administrasi Jaminan Sosial, manfaat Jaminan Sosial rata-rata untuk tahun 2025 sekitar $1.976 per bulan, atau sekitar $23.712 per tahun. Angka ini jauh di bawah apa yang dianggap sebagai upah layak oleh ekonom, yang secara langsung mempengaruhi apakah penerima manfaat dapat mengklaim pengembalian pajak.

Mengapa Kebanyakan Penerima Jaminan Sosial Saja Tidak Mendapatkan Pengembalian Pajak

Jawaban sederhana bagi mereka yang hidup hanya dari Jaminan Sosial: kemungkinan besar Anda tidak akan menerima pengembalian pajak. Mark J. Kohler, seorang pengacara dan CPA dari KKOS Attorneys, menjelaskan bahwa hal ini terjadi karena Jaminan Sosial sebagai satu-satunya sumber penghasilan biasanya tidak menimbulkan kewajiban pajak sejak awal.

“Jika Jaminan Sosial adalah satu-satunya penghasilan Anda, Anda tidak akan mendapatkan pengembalian karena Anda hidup hampir di tingkat kemiskinan,” jelas Kohler. “Jadi, itu tidak akan dikenai pajak juga.” Prinsip utamanya sederhana—pengembalian pajak terjadi ketika pemberi kerja memotong terlalu banyak uang atau pajak yang dibayar dari sumber penghasilan lain tidak cukup. Karena tingkat penghasilan itu sendiri di bawah ambang batas pajak, tidak ada yang dikembalikan.

Realitas kerasnya adalah banyak pensiunan tidak punya pilihan dalam hal ini. Jaminan Sosial, meskipun penting, seharusnya berfungsi sebagai “tambahan di atas rencana tabungan dan pensiun jangka panjang yang berkualitas,” kata Kohler. Ketika menjadi satu-satunya penghasilan seseorang, pengembalian pajak menjadi tidak relevan karena tidak ada pajak yang harus dibayar sejak awal.

Kapan Penerima Jaminan Sosial Bisa Mengklaim Pengembalian Pajak

Situasinya berubah sepenuhnya bagi mereka yang menerima manfaat Jaminan Sosial bersamaan dengan sumber penghasilan lain. Apakah melalui pekerjaan lanjutan, bisnis sampingan, atau penghasilan dari investasi, penghasilan tambahan menciptakan peluang untuk pengembalian pajak.

Ini terjadi ketika Anda menerapkan strategi pengurangan pajak tertentu yang menurunkan penghasilan bruto disesuaikan (AGI) Anda. Untuk karyawan W-2 tradisional, peluangnya termasuk pengurangan umum: membeli peralatan hemat energi seperti pemanas air tenaga surya atau kendaraan listrik (yang sering memenuhi syarat untuk kredit pajak), atau memaksimalkan kontribusi ke rekening pensiun yang mendapatkan perlakuan pajak menguntungkan seperti 401(k), IRA, dan rekening tabungan kesehatan.

IRS juga mengizinkan pengurangan biaya lain, termasuk pembayaran alimony, bunga pinjaman mahasiswa, kerugian akibat bencana dan pencurian, serta sumbangan amal. Setiap pengurang ini mengurangi penghasilan kena pajak Anda dan berpotensi meningkatkan pengembalian Anda.

Individu yang bekerja sendiri dan mereka yang memiliki bisnis sampingan memiliki fleksibilitas tambahan. IRS mengizinkan pengurangan untuk pengeluaran yang dianggap “biasa dan perlu” untuk menjalankan bisnis—perlengkapan, penggunaan kantor di rumah, biaya kendaraan, dan biaya serupa semuanya memenuhi syarat. Pengurangan ini secara langsung mengurangi penghasilan kena pajak, meningkatkan kemungkinan menerima pengembalian.

Menurut Kohler, “Jika Anda menerapkan strategi pajak yang menurunkan AGI Anda bersamaan dengan penghasilan dari Jaminan Sosial, Anda akan mendapatkan pengembalian karena Anda menggunakan strategi pajak untuk mengurangi pajak Anda.” Kehadiran Jaminan Sosial menjadi “tidak relevan dalam penentuan”—yang penting adalah apakah pemotongan pajak total Anda melebihi kewajiban pajak sebenarnya.

Memaksimalkan Strategi Pajak Anda sebagai Penerima Jaminan Sosial

Mendapatkan pengembalian pajak pada akhirnya bergantung pada ketepatan pemotongan oleh pemberi kerja dan kemampuan Anda menerapkan perencanaan pajak yang efektif. Selisih antara apa yang dipotong dan apa yang sebenarnya Anda hutang menentukan kelayakan pengembalian.

Bagi penerima manfaat Jaminan Sosial dengan beberapa sumber penghasilan, solusinya adalah perencanaan strategis. Berkonsultasi dengan CPA atau penasihat keuangan membantu memastikan situasi spesifik Anda dianalisis dengan tepat. Mereka dapat meninjau penghasilan W-2 Anda, penghasilan dari pekerjaan sendiri, penghasilan dari investasi, dan manfaat Jaminan Sosial secara bersamaan untuk mengidentifikasi pengurangan yang terlewatkan dan mengoptimalkan posisi pajak Anda.

Intinya: meskipun penerima manfaat Jaminan Sosial saja jarang memenuhi syarat untuk pengembalian karena tingkat penghasilan yang rendah, mereka yang memiliki penghasilan tambahan memiliki peluang nyata untuk menyusun keuangan mereka secara lebih menguntungkan dan berpotensi menerima pengembalian besar melalui perencanaan pajak yang tepat dan penggunaan pengurangan yang tersedia secara strategis.