Bisakah Anda Menukar Obligasi Tabungan yang Bukan atas Nama Anda? Panduan Orang Tua

Banyak orang tua menghadapi situasi ini: seorang kakek atau nenek telah memberikan obligasi tabungan kepada anak Anda sebagai hadiah, dan sekarang Anda perlu menebus obligasi tabungan tersebut atas nama mereka. Baik untuk biaya pendidikan, kebutuhan medis, maupun biaya penting lainnya, Departemen Keuangan AS telah menetapkan prosedur yang jelas bagi orang tua untuk menebus obligasi ini saat anak mereka masih di bawah umur. Aturan-aturan ini berbeda secara signifikan tergantung apakah Anda berurusan dengan sertifikat fisik atau akun digital, jadi memahami opsi Anda sangat penting sebelum melanjutkan.

Kapan Anda Bisa Menebus Obligasi Kertas Anak Anda

Jika obligasi tabungan ada dalam bentuk sertifikat fisik, Anda dapat menebus obligasi yang tidak atas nama Anda jika dua kondisi tertentu terpenuhi. Pertama, anak Anda harus terlalu muda untuk menandatangani permintaan penebusan sendiri. Kedua, anak Anda harus tinggal bersama Anda, atau Anda harus memiliki dokumentasi hak asuh hukum.

Untuk menebus obligasi, Departemen Keuangan mengharuskan Anda menulis kalimat tertentu langsung di bagian belakang sertifikat dan menandatanganinya sebagai orang tua atau wali atas nama anak. Pernyataan yang diperlukan berbunyi: “Saya menyatakan bahwa saya adalah orang tua dari [nama anak]. [Nama anak] tinggal bersama saya / Saya telah diberikan hak asuh hukum atas [nama anak]. [Dia] berusia __ tahun dan tidak cukup memahami untuk membuat permintaan ini.”

Setelah menulis dan menandatangani pernyataan ini, Anda memiliki dua opsi. Jika bank lokal atau lembaga keuangan Anda bersedia menerimanya, mereka dapat memproses penebusan langsung dan memberikan pembayaran kepada Anda sebagai orang tua. Namun, jika lembaga tersebut menolak, Anda perlu menjamin atau mengesahkan tanda tangan Anda, lalu mengirimkan obligasi ke Situs Sekuritas Ritel Departemen Keuangan bersama dokumen yang sesuai. Proses ini biasanya memakan waktu lebih lama tetapi tetap sederhana untuk sebagian besar kasus.

Mengelola Obligasi Elektronik Melalui TreasuryDirect

Prosesnya menjadi jauh lebih sederhana ketika obligasi disimpan secara elektronik melalui akun TreasuryDirect. Obligasi yang dibeli untuk anak di bawah umur biasanya disimpan dalam akun khusus anak di bawah umur di mana orang tua secara otomatis memiliki wewenang dan kendali. Dengan menggunakan sistem TreasuryDirect, Anda dapat melihat kepemilikan anak Anda dan memilih opsi untuk menebus obligasi baik sebagian maupun seluruhnya, semuanya dari komputer Anda.

Keuntungan dari obligasi elektronik adalah bahwa sebagian besar pekerjaan pengaturan dilakukan saat Anda membuat akun. Setelah dikonfigurasi dengan benar, mengelola dan menebus obligasi tabungan elektronik anak Anda membutuhkan usaha minimal tambahan. Namun, jika Anda perlu melakukan perubahan pada akun setelah membukanya, prosesnya bisa menjadi lebih kompleks dan mungkin memerlukan beberapa transaksi atau komunikasi dengan Departemen Keuangan untuk menyelesaikan penebusan.

Membuat Keputusan Anda

Baik Anda bekerja dengan sertifikat kertas maupun obligasi elektronik, menebus obligasi tabungan yang atas nama anak Anda dapat dilakukan dengan dokumen yang tepat dan kesabaran. Obligasi kertas membutuhkan lebih banyak pekerjaan—sertifikat fisik, tanda tangan, dan kemungkinan keterlibatan bank—sementara obligasi elektronik menawarkan kenyamanan setelah pengaturan awal selesai. Pertimbangkan situasi spesifik Anda: jika Anda sudah memiliki obligasi di TreasuryDirect, jalur selanjutnya cukup sederhana. Jika Anda memegang obligasi kertas, hubungi bank Anda terlebih dahulu untuk melihat apakah mereka akan menangani penebusan langsung, sehingga menghemat waktu Anda dari birokrasi Departemen Keuangan.

Obligasi tabungan adalah alat yang berharga untuk mengajarkan anak-anak tentang perencanaan keuangan jangka panjang, dan orang tua memiliki jalur yang dapat diandalkan untuk mengakses dana tersebut saat kebutuhan mendesak muncul. Kuncinya adalah memahami apakah Anda berurusan dengan obligasi elektronik atau fisik, lalu mengikuti prosedur yang telah ditetapkan oleh Departemen Keuangan sesuai situasi Anda.