Pesan Kue Keberuntungan Kekayaan Crypto: Bagaimana Orang Sangat Kaya Menavigasi Solusi Kredit DeFi

Dalam dunia keuangan tinggi, pesan dari kue keberuntungan telah lama melambangkan kebijaksanaan tersembunyi yang tersembunyi di tempat yang tak terduga. Hari ini, orang-orang super kaya yang memegang kekayaan besar dalam bitcoin dan aset digital lainnya menemukan pesan dari kue keberuntungan mereka sendiri di platform keuangan terdesentralisasi—jalur yang kriptik namun kuat untuk mengakses likuiditas tanpa menyerahkan kepemilikan paling berharga mereka. Bagi individu kaya kripto yang ingin mempertahankan portofolio aset mereka sambil membiayai gaya hidup mewah, pesan keuangan tersembunyi ini mengubah cara kekayaan diterjemahkan menjadi peluang.

Seorang investor mewah mungkin memiliki kediaman Alpine Swiss senilai $10 juta bersama properti tepi pantai di Miami dan sebuah kapal pesiar yang menunggu peningkatan. Secara tradisional, individu seperti ini dapat mendekati bank swasta dan mendapatkan pinjaman Lombard yang fleksibel—alat klasik keluarga kaya untuk mengubah aset menjadi kredit yang dapat diakses. Namun, ketika sebagian besar kekayaan bersih mereka ada dalam bitcoin, ether, dan cryptocurrency lainnya, saluran perbankan tradisional seringkali tertutup rapat. Pesan dari kue keberuntungan di sini jelas: investor kaya kripto membutuhkan solusi asli kripto.

Di Balik Angka: Apa yang Diungkapkan oleh Lonjakan Miliarder Crypto 2025

Skala fenomena ini menjadi tak terhindarkan untuk diabaikan. Menurut riset dari Henley & Partners tahun 2025, populasi miliarder crypto global mencapai 241.700, meningkat 40% dari tahun sebelumnya. Mereka bukan pemain marginal yang berspekulasi dengan modal cadangan; mereka adalah individu yang kekayaannya dibangun dari adopsi awal crypto dan strategi HODLing jangka panjang.

Namun, kekayaan crypto ini menghadapi paradoks. Bank mereka tidak mau menyentuh aset digital. Menjual untuk mengumpulkan uang tunai memicu pajak keuntungan modal dan mengganggu aliran dividen. Jadi, ke mana mereka beralih? Pesan dari kue keberuntungan yang tertulis di platform DeFi menawarkan solusi elegan: pinjaman yang dijamin dengan jaminan tanpa perantara tradisional.

Jerome de Tychey, pendiri Cometh—sebuah fasilitator keuangan terdesentralisasi untuk keluarga dengan kekayaan bersih sangat tinggi dan investor institusional—menjelaskan kompleksitasnya. “Ini masih terlalu canggih untuk pemilik crypto rata-rata,” kata de Tychey selama konferensi crypto CfC St Moritz. “Kantor keluarga dengan kepemilikan crypto signifikan membutuhkan solusi kredit terstruktur, dan itulah yang sedang kami bangun.”

Kebijaksanaan Alternatif DeFi: Kecepatan, Anonimitas, dan Risiko Tersembunyi

Mekanismenya sederhana namun kuat. Seorang yang asli crypto mungkin menyetor ether (yang saat ini diperdagangkan sekitar $2,35K) ke Aave, menarik stablecoin, dan mengakses likuiditas langsung. Namun, bagi yang tidak terbiasa dengan kompleksitas DeFi, proses ini terasa membingungkan. Di sinilah platform khusus berperan, menyusun strategi jaminan yang mungkin melibatkan bitcoin (yang saat ini sekitar $78,10K) di Aave, USDC di Morpho, atau penyediaan likuiditas di Uniswap.

Keunggulan dibandingkan pinjaman Lombard tradisional sangat mencolok. Pinjaman berbasis bitcoin dapat diproses dalam waktu sekitar 30 detik di protokol tertentu, sementara kredit Lombard konvensional dari bank swasta biasanya memerlukan 5-7 hari proses penilaian. Pinjaman tradisional memerlukan riwayat kredit dan dokumen pajak; platform DeFi beroperasi tanpa izin, artinya kode menegakkan syarat daripada penilaian manusia. Bagi individu kaya yang mengutamakan kerahasiaan, anonimitas ini sangat berharga.

Namun, pesan dari kue keberuntungan juga berisi peringatan. Pinjaman kripto bergantung pada volatilitas aset dasar. Jika harga bitcoin atau ether jatuh secara tak terduga, kontrak pintar akan mengeksekusi likuidasi otomatis, mengubah jaminan menjadi kerugian yang direalisasikan secara instan. Risiko counterparty dan kerentanan tingkat protokol menambah lapisan eksposur tambahan yang tidak ada dalam hubungan perbankan tradisional. Perdagangan utama adalah efisiensi dan fleksibilitas sebagai imbalan volatilitas dan risiko likuidasi.

Menulis Fortune Baru: Tradfi-cation DeFi Melalui Tokenisasi

Setelah mendapatkan lisensi Markets in Crypto Assets (MiCA) di Prancis, Cometh mengejar visi berani: menerapkan strategi DeFi ke sekuritas tradisional melalui tokenisasi berbasis ISIN. Bayangkan mengakses kredit yang dijamin oleh saham Tesla atau obligasi pemerintah menggunakan mekanisme cepat dan tanpa izin yang sama yang mengatur pinjaman kripto. Ini adalah apa yang de Tychey sebut sebagai “tradfi-cation of DeFi”—membalik polaritas dengan membawa alat keuangan tradisional ke infrastruktur blockchain.

Dalam model ini, seorang investor yang memegang saham melalui dana khusus dapat menokenisasi kepemilikan tersebut melalui Nomor Identifikasi Sekuritas Internasional dan menggunakannya sebagai jaminan kredit. Pendekatan ini memperluas jangkauan DeFi dari penduduk asli cryptocurrency ke ekosistem manajemen kekayaan yang lebih luas.

Pesan dari kue keberuntungan bagi investor institusional sangat mendalam: masa depan pinjaman elit melampaui binary tradisional versus crypto. Sebaliknya, lapisan kredit terpadu muncul di mana aset—baik bitcoin, ekuitas Tesla, maupun properti Swiss yang ditokenisasi di blockchain—menjadi sumber jaminan yang dapat dipertukarkan. Bagi orang super kaya yang ingin membiayai peningkatan kapal pesiar, perjalanan festival film, dan retret Alpen tanpa membongkar posisi aset yang telah dibangun dengan hati-hati, solusi kredit terdesentralisasi ini mewakili inovasi teknologi dan pembebasan keuangan.