Apakah Pekerjaan Benar-benar Menentukan Persetujuan Kartu Kredit? Memahami Persyaratan Penghasilan

Saat mengajukan kartu kredit, banyak orang bertanya-tanya apakah mereka membutuhkan pekerjaan tradisional untuk memenuhi syarat. Jawabannya mungkin akan mengejutkan Anda: Anda sebenarnya bisa mendapatkan kartu kredit tanpa pekerjaan, selama Anda memiliki beberapa bentuk penghasilan yang terdokumentasi. Faktor utama bukanlah status pekerjaan—melainkan apakah penerbit kartu percaya bahwa Anda mampu membayar kembali apa yang Anda pinjam.

Memahami Persyaratan Penghasilan

Sejak diberlakukannya CARD Act tahun 2009, perusahaan kartu kredit secara hukum wajib memverifikasi kemampuan Anda untuk membayar utang sebelum menyetujui aplikasi Anda. Ini berarti mereka perlu melihat sumber penghasilan tertentu dalam aplikasi Anda. Namun, penghasilan tersebut tidak harus berasal dari pekerjaan tradisional.

Jika Anda berusia 21 tahun atau lebih, definisi “penghasilan” cukup luas. Anda diizinkan melaporkan berbagai sumber penghasilan, asalkan Anda dapat secara wajar mengharapkan akses ke dana tersebut:

• Penghasilan dari pekerjaan sendiri atau freelance
• Manfaat pengangguran
• Penghasilan rumah tangga yang dibagi dengan pasangan atau pasangan domestik
• Tunjangan rutin atau dukungan keuangan
• Beasiswa dan hibah pendidikan
• Distribusi dari rekening investasi atau dana pensiun

Untuk pelamar di bawah 21 tahun, aturan lebih ketat. Anda hanya dapat mengklaim penghasilan pribadi dari pekerjaan, beasiswa, atau hibah—Anda tidak dapat memasukkan penghasilan dari rumah tangga atau pasangan.

Apa yang Terjadi Ketika Anda Memiliki Penghasilan Nol?

Tanpa sumber penghasilan sama sekali, mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit menjadi sangat sulit. Penerbit kartu tidak memiliki dasar yang cukup untuk percaya bahwa Anda akan mengelola pembayaran secara bertanggung jawab. Namun, situasi ini tidak sepenuhnya tanpa harapan—ada jalur alternatif.

Menjadi pengguna yang diotorisasi adalah salah satu opsi. Ketika Anda ditambahkan ke akun kartu kredit orang lain sebagai pengguna yang diotorisasi, Anda menerima kartu sendiri yang terhubung ke akun mereka. Pemegang kartu utama bertanggung jawab atas semua biaya, tetapi Anda mendapatkan kemampuan untuk membangun riwayat kredit Anda sendiri. Biasanya, ini memerlukan seseorang yang bersedia menambahkan Anda, seperti anggota keluarga atau pasangan.

Menggunakan penjamin adalah jalur lain. Penjamin adalah orang kedua yang menanggung tanggung jawab keuangan untuk akun tersebut. Jika penjamin ini memiliki kredit yang baik dan penghasilan yang cukup, mereka dapat secara signifikan meningkatkan peluang persetujuan Anda. Meskipun penerbit kartu kredit utama jarang mengizinkan penjamin, bank regional dan koperasi kredit sering melakukannya.

Ambang Penghasilan Minimum

Tidak ada standar penghasilan minimum yang ketat di seluruh industri kartu kredit—standar bervariasi tergantung penerbit dan jenis kartu. Beberapa kartu menyetujui pelamar dengan penghasilan hanya $100 per bulan, meskipun biasanya harapan lebih tinggi.

Kartu yang dirancang untuk pelamar dengan riwayat kredit atau penghasilan terbatas cenderung lebih lunak:

• Kartu kredit pelajar: Disesuaikan untuk mahasiswa dengan penghasilan minimal
• Kartu kredit pemula: Ditujukan untuk mereka yang membangun kredit dari awal
• Kartu kredit terjamin: Memerlukan deposit tunai tetapi memiliki standar penghasilan yang lebih fleksibel

Perlu diingat bahwa penghasilan yang Anda laporkan langsung mempengaruhi batas kredit Anda. Penghasilan yang lebih rendah biasanya berarti batas saldo yang lebih kecil di kartu Anda.

Membuat Utang Kartu Kredit Lebih Mudah Dikelola

Faktanya adalah: Anda tidak memerlukan pekerjaan untuk mendapatkan kartu kredit, tetapi Anda membutuhkan penghasilan yang terukur. Di luar persetujuan, tantangan sebenarnya adalah memastikan Anda mampu membayar tagihan Anda. Ketika saldo tidak dibayar penuh, bunga akan cepat menumpuk dan menjadi sulit dikelola.

Sebelum mengajukan, jujur menilai apakah tingkat penghasilan Anda mendukung pembayaran kartu kredit tepat waktu. Jika penghasilan bulanan membuat pembayaran penuh sulit, membangun penghasilan terlebih dahulu jauh lebih masuk akal secara finansial daripada menanggung utang.

Intinya: meskipun mendapatkan kartu kredit tanpa pekerjaan memang memungkinkan, yang benar-benar penting adalah kemampuan Anda untuk menangani tanggung jawab tersebut secara bertanggung jawab.