Sistem pengendalian keuangan berbasis kredit menciptakan masalah berjenjang: mereka dengan skor kredit buruk terblokir dari saluran utama dan dipaksa menuju opsi predator seperti skema beli sekarang bayar nanti. Sementara itu, reformasi kebijakan terus dirancang di sekitar kerangka kerja yang ada—mereka menambal masalah permukaan tanpa membongkar struktur dasar. Ekosistem keuangan baru yang muncul di ruang crypto telah mengantisipasi langkah-langkah regulasi ini dan merancang solusi alternatif. Pengutak-atik keuangan tradisional tidak akan menyentuh inti masalah sampai alternatif terdesentralisasi benar-benar menggantikan perantara.