Investasi Yen Jepang sedang populer! Analisis lengkap biaya empat metode penukaran mata uang utama tahun 2025

Pada akhir tahun 2025, yen Jepang mencapai 4.85 terhadap TWD, mencatat rekor tertinggi tahunan. Dibandingkan dengan awal tahun di 4.46, dalam waktu hanya 11 bulan yen menguat lebih dari 8%. Di balik kenaikan ini, tercermin masuknya dana safe haven global, ekspektasi kenaikan suku bunga Bank of Japan yang meningkat, serta tekanan depresiasi terus-menerus terhadap TWD. Baik untuk perjalanan ke luar negeri maupun pengelolaan aset, saat ini adalah waktu yang tepat untuk menilai kembali alokasi yen Jepang.

Mengapa Yen Jepang Tiba-tiba Menjadi Sangat Dicari? Daya Tarik Ganda Sebagai Aset Safe Haven

Yen Jepang memainkan peran sebagai salah satu dari tiga mata uang safe haven utama di pasar keuangan global (bersama dolar AS dan franc Swiss), ini bukan kebetulan. Ekonomi Jepang yang stabil, utang pemerintah yang relatif terkendali, setiap kali geopolitik memanas atau pasar bergejolak, dana akan mengalir ke yen sebagai safe haven.

Saat konflik Rusia-Ukraina meletus pada 2022, yen menguat 8% dalam satu minggu, sementara pasar saham global turun sekitar 10%, ini adalah gambaran terbaik dari karakter safe haven yen. Bagi investor Taiwan, ini berarti mengalokasikan yen tidak hanya untuk keperluan perjalanan, tetapi juga sebagai lindung nilai terhadap volatilitas pasar saham Taiwan.

Dari sudut pandang suku bunga, Jepang mempertahankan suku bunga sangat rendah (hanya 0.5%), malah menjadi mata uang pembiayaan untuk arbitrase. Banyak investor institusi meminjam yen dengan bunga rendah, lalu menukarnya ke dolar AS yang berimbal hasil tinggi atau aset lain (selisih suku bunga sekitar 4%), dan saat risiko meningkat, mereka menutup posisi dan kembali ke yen. Kenaikan yen ini adalah sinyal bahwa dana global sedang melakukan rebalancing.

Empat Skema Tukar Valas, Perbedaan Biaya Hingga 2000 Yuan

Saluran penukaran yen di Taiwan beragam, tetapi biaya tiap opsi sangat berbeda. Sebagai contoh, untuk menukar 50.000 TWD, perbedaan biaya bisa lebih dari 1500 Yuan.

Skema 1: Penukaran tunai di bank — paling tradisional tapi paling mahal

Membawa uang tunai TWD ke bank atau loket bandara untuk ditukar, ini adalah metode yang paling banyak digunakan. Bank menggunakan “kurs jual tunai”, biasanya 1-2% lebih buruk dari kurs pasar spot internasional, ditambah biaya administrasi, sehingga total biaya paling tinggi.

Contohnya, Taiwan Bank per 10 Desember 2025 menunjukkan kurs jual tunai sebesar 0.2060 TWD/JPY (artinya 1 TWD = 4.85 JPY). Beberapa bank seperti E.SUN, Cathay United juga mengenakan biaya tambahan 100-200 TWD, biaya penukaran 50.000 TWD sekitar merugikan 1500-2000 TWD.

Kapan digunakan: kebutuhan mendadak di bandara, tidak terbiasa transaksi online, membutuhkan pecahan uang beragam

Skema 2: Penukaran online ke rekening, tarik tunai lalu bayar biaya — pilihan utama investor

Melalui aplikasi bank atau internet banking, konversi TWD ke yen dan simpan di rekening valuta asing, menggunakan “kurs jual spot”, lebih murah sekitar 1% dibanding kurs tunai. Jika nanti perlu uang tunai, bisa ditarik di loket atau ATM valas, tetapi akan dikenakan biaya spread kurs (mulai sekitar 100 TWD).

Metode ini cocok untuk investor yang ingin memantau pergerakan kurs, melakukan pembelian bertahap saat harga rendah. Aplikasi E.SUN dan Taiwan Bank mendukung penukaran online 24 jam, biaya sekitar 500-1000 TWD, setengah dari biaya di loket.

Kapan digunakan: berpengalaman dalam investasi valas, ingin rata-rata biaya, berencana menaruh di deposito yen atau ETF

Skema 3: Penukaran online + pengambilan di bandara — solusi terbaik sebelum berangkat

Ini adalah skema hybrid baru: tanpa perlu membuka rekening valas, cukup pesan penukaran di website bank dan tentukan tanggal pengambilan di cabang bandara. Taiwan Bank “Easy Purchase” untuk penukaran online bahkan tanpa biaya administrasi (bayar pakai TaiwanPay hanya 10 TWD), kurs sekitar 0.5% lebih baik.

Bandara Taoyuan memiliki 14 cabang Taiwan Bank, 2 di antaranya buka 24 jam, sangat praktis. Biaya sekitar 300-800 TWD, cocok untuk traveler yang sudah merencanakan perjalanan.

Kapan digunakan: perencanaan matang, tanggal keberangkatan sudah pasti, ingin langsung ambil yen di bandara

Skema 4: Penarikan tunai di ATM valas — paling praktis

Menggunakan kartu chip bank untuk menarik uang tunai yen di ATM valas bank, beroperasi 24 jam. ATM valas E.SUN dari rekening TWD, limit harian 150.000 TWD, tanpa biaya spread kurs, hanya biaya antar bank 5 TWD.

Kekurangannya, sekitar 200 ATM di seluruh negeri, pecahan tetap 1000/5000/10000 yen, saat puncak sering kehabisan uang tunai. Biaya sekitar 800-1200 TWD, cocok untuk kebutuhan mendadak.

Kapan digunakan: tidak sempat ke bank, butuh uang tunai mendadak, terbiasa ATM self-service

Tabel Perbandingan Biaya 4 Skema

Saatnya Menukar? Strategi Bertahap Lebih Baik

Yen sejak awal tahun naik 8.7%, tetapi potensi kenaikan masih ada. Gubernur Bank of Japan Ueda Kazuo baru-baru ini memberi sinyal hawkish, pasar memperkirakan kenaikan suku bunga 25 basis poin di rapat 19 Desember menjadi 0.75% (tertinggi 30 tahun), yield obligasi Jepang sudah mencapai level tertinggi 17 tahun di 1.93%.

Dolar AS terhadap yen dari puncak 160 di awal tahun turun ke 154.58, pasar umumnya memperkirakan dalam jangka pendek akan kembali ke 155, tetapi tren jangka menengah dan panjang di bawah 150. Ini berarti yen masih punya ruang penguatan, tetapi risiko fluktuasi jangka pendek sekitar 2-5%.

Strategi disarankan: jangan tukar sekaligus semua, lakukan secara bertahap. Misalnya, 20.000 TWD pakai penukaran online, 20.000 TWD lagi pakai ATM kapan saja, dan sisanya 10.000 TWD disimpan sebagai cadangan. Dengan begitu, biaya rata-rata bisa ditekan dan bisa lebih fleksibel menghadapi fluktuasi kurs.

Selain itu, pantau juga mata uang pasar berkembang lain seperti MYR terhadap TWD sebagai acuan, tetapi safe haven yen tetap tak tergantikan.

Setelah Tukar Yen: Jangan Biarkan Uang Menganggur

Setelah menukar yen, bukan berarti selesai berinvestasi. Empat skema pengelolaan aset ini memiliki keunggulan dan kekurangan masing-masing, pemula bisa memilih sesuai toleransi risiko:

1. Deposito Yen (Stabil) Bank E.SUN dan Taiwan Bank menawarkan rekening valas mulai dari 10.000 yen, bunga tahunan 1.5-1.8%, tanpa risiko. Bunga ini bisa diinvestasikan kembali ke ETF secara bunga majemuk.

2. Asuransi Yen (Menengah) Asuransi tabungan dolar AS atau yen dari Cathay Fubon Life, dengan tingkat bunga 2-3%, cocok untuk perencanaan 3-5 tahun.

3. ETF Yen (Pertumbuhan) ETF terkait yen seperti Yuanta 00675U, Fubon 00703, bisa mengikuti indeks yen atau pasar saham Jepang, didukung aplikasi broker untuk transaksi pecahan, cocok untuk investasi rutin.

4. Trading valas fluktuatif Langsung trading pasangan mata uang USD/JPY atau EUR/JPY di platform seperti Mitrade, tanpa komisi, spread rendah, transaksi 24 jam, cocok untuk trader berpengalaman yang ingin menangkap fluktuasi jangka pendek.

Meskipun yen sebagai safe haven kuat, risiko koreksi pasar global atau konflik geopolitik (Taiwan, Timur Tengah) tetap bisa menekan. Disarankan alokasi utama di deposito atau ETF, dan gunakan dana cadangan untuk trading fluktuatif.

FAQ Singkat

Q: Apa bedanya kurs tunai dan kurs spot? Kurs tunai berlaku untuk uang tunai fisik, biasanya 1-2% lebih buruk dari kurs pasar spot, tetapi langsung bisa diambil. Kurs spot adalah harga pasar elektronik, lebih menguntungkan tapi T+2 settlement.

Q: Berapa yen yang bisa didapat dari 1 juta TWD? Menggunakan kurs Taiwan Bank 4.85 per 10 Desember 2025, sekitar 488.500 yen tunai atau 487.000 yen spot.

Q: Apa yang perlu dipersiapkan untuk penukaran besar? Bawa identitas dan paspor saat di loket, untuk transaksi di atas 100.000 TWD mungkin perlu deklarasi sumber dana. Untuk reservasi online, juga perlu bukti transaksi.

Q: Apakah ATM valas memiliki batas penarikan? Bervariasi antar bank, biasanya sekitar 12-15 juta TWD per hari di bank utama, tergantung bank penerbit kartu. Disarankan distribusi penarikan atau pakai kartu bank utama untuk menghindari biaya antar bank.

Saran Akhir

Yen sudah naik dari sekadar uang saku perjalanan menjadi aset yang memiliki nilai safe haven sekaligus potensi investasi. Pada akhir 2025, di tengah risiko fluktuasi jangka pendek dan peluang penguatan jangka menengah, pemula disarankan mulai dari “penukaran online + pengambilan di bandara” untuk hemat biaya dan risiko rendah. Investor berpengalaman bisa melakukan strategi bertahap dengan “penukaran online + ATM” dan mengalihkan yen ke deposito atau ETF untuk meningkatkan hasil.

Dengan menguasai prinsip bertahap dan tidak membiarkan uang menganggur setelah tukar, biaya bisa diminimalkan dan hasil maksimal diperoleh. Baik untuk perjalanan maupun pengelolaan aset, manfaatkan tren penguatan yen ini.