Hal-hal yang Perlu Diketahui tentang Tingkat Pengembalian Tahunan dalam Cryptocurrency

Jika Anda sedang mencari cara mengoptimalkan strategi penghasilan pasif, memahami tingkat pengembalian tahunan (APY) adalah hal yang penting. Dalam dunia kripto yang selalu berubah-ubah, APY berfungsi sebagai indikator penting yang membantu investor memprediksi keuntungan nyata yang akan mereka terima.

APY Apa dan Mengapa Itu Penting?

Laba hasil tahunan (APY - Annual Percentage Yield) adalah cara perhitungan hasil investasi yang memperhitungkan dampak bunga majemuk dari waktu ke waktu. Berbeda dengan bunga sederhana yang hanya dihitung dari jumlah pokok, APY menghitung juga bunga yang terakumulasi, membantu Anda mendapatkan “uang dari uang.”

Dalam bidang kripto, APY memungkinkan investor membandingkan peluang penghasilan yang ditawarkan oleh berbagai platform secara akurat. Misalnya, jika dua bursa menawarkan tingkat bunga nominal yang serupa tetapi salah satunya menerapkan bunga mingguan daripada tahunan, APY sebenarnya akan jauh lebih tinggi.

Bunga Majemuk - Alat Utama untuk Meningkatkan Keuntungan Investor

Perbedaan utama antara APY dan rumus perhitungan bunga lainnya adalah bunga majemuk yang diperhitungkan dalam APY. Ketika Anda menyetor kripto ke akun yang menguntungkan, bunga yang diperoleh secara otomatis akan ditambahkan ke saldo pokok, dan pada periode berikutnya, Anda akan mendapatkan bunga atas jumlah pokok dan bunga sebelumnya.

Bayangkan Anda menyetor 10.000 USDT ke akun tabungan kripto dengan tingkat bunga 6% per tahun:

• Jika menggunakan bunga sederhana tahunan: Anda menerima 600 USDT, total menjadi 10.600 USDT
• Jika menggunakan bunga majemuk bulanan (APY): Anda menerima 616,78 USDT, total menjadi 10.616,78 USDT

Selisih 16,78 USDT ini tampaknya tidak besar, tetapi ketika periode waktu diperpanjang atau jumlah deposit meningkat, keunggulan bunga majemuk menjadi sangat signifikan.

Rumus Perhitungan APY dan Cara Mengaplikasikannya

Untuk menghitung APY, kita menggunakan rumus berikut:

APY = ((1 + r/n)^n - 1)

Di mana:

• r = tingkat bunga nominal (nominal interest rate)
• n = jumlah periode penghitungan bunga dalam satu tahun

Tingkat bunga nominal adalah tingkat bunga yang diumumkan, tidak memperhitungkan inflasi. Periode penggabungan bunga adalah jarak waktu antara dua penghitungan bunga (bisa harian, mingguan, bulanan, atau tahunan).

Contoh spesifik: Anda menyetor 1 Bitcoin ke platform yang menawarkan APY 8% dengan penghitungan bunga bulanan (n=12): APY = ((1 + 0,08/12)^12 - 1 = 0,0830 = 8,30%

Hasilnya, Anda akan mendapatkan 0,083 BTC setelah satu tahun, bukan hanya 0,08 BTC.

Bagaimana APY Berbeda dari APR?

Banyak orang keliru membedakan APY )Annual Percentage Yield( dengan APR )Annual Percentage Rate(, meskipun keduanya adalah konsep yang sama sekali berbeda.

APY memperhitungkan bunga majemuk, sedangkan APR tidak. APY biasanya digunakan untuk tabungan dan investasi jangka panjang, di mana bunga majemuk memiliki pengaruh besar. APR umum digunakan untuk pinjaman dan produk keuangan jangka pendek.

Jika Anda mempertimbangkan kedua produk, perhatikan APY bukan APR, karena APY mencerminkan keuntungan nyata yang akan Anda terima.

Cara Kerja APY dalam Dunia Kripto

Satu perbedaan penting dalam kripto adalah keuntungan yang dibayarkan dalam mata uang kripto yang Anda investasikan, bukan dalam dolar atau mata uang lain.

Jika Anda mendapatkan APY 6% untuk investasi 1 Bitcoin, Anda akan menerima 0,06 BTC setelah satu tahun, terlepas dari kenaikan atau penurunan harga Bitcoin. Artinya:

• Dalam pasar bullish, Anda mendapatkan keuntungan dari APY sekaligus mendapatkan manfaat dari kenaikan harga Bitcoin
• Dalam pasar bearish, APY dapat membantu menutupi sebagian kerugian dari penurunan harga

Untuk menghasilkan penghasilan pasif melalui kripto, investor dapat menggunakan beberapa metode:

Staking: Berpartisipasi dalam validasi transaksi di jaringan blockchain berdasarkan mekanisme Proof of Stake )PoS(. Semakin banyak kripto yang Anda kunci dalam jaringan, semakin tinggi peluang terpilih sebagai validator, dan mendapatkan hadiah.

Penyediaan likuiditas: Mengirim dua token bernilai dolar yang sama ke dalam pool likuiditas di bursa decentralized )DEX(. Anda akan mendapatkan APY dari biaya transaksi, tetapi harus memperhatikan risiko kerugian tidak permanen )impermanent loss(.

Pinjam meminjam kripto: Menyediakan pinjaman melalui platform keuangan terdesentralisasi )DeFi( atau melalui layanan terpusat, dan mendapatkan keuntungan berupa bunga dari peminjam.

Faktor yang Mempengaruhi APY

Tingkat pengembalian tahunan tidaklah tetap. Ia berubah berdasarkan banyak faktor:

)Inflasi Dalam kripto, inflasi dipahami sebagai tingkat penerbitan token baru ke dalam jaringan. Jika tingkat inflasi lebih tinggi dari APY yang Anda terima, nilai riil dari kripto yang Anda miliki akan terkikis seiring waktu.

###Penawaran dan Permintaan Seperti pasar mana pun, ketika permintaan terhadap sebuah token meningkat, tingkat bunga untuk meminjam token tersebut akan menurun ###karena banyak orang ingin menyediakan likuiditas(. Sebaliknya, jika permintaan tinggi tetapi penawaran rendah, APY akan meningkat untuk mendorong penyedia likuiditas.

)Frekuensi Penggabungan Bunga Jika bunga dihitung dan digabungkan setiap hari daripada tahunan, APY akan jauh lebih tinggi. Inilah sebabnya mengapa Anda harus memilih platform dengan frekuensi penggabungan bunga yang lebih tinggi.

APY 7 Hari - Standar dalam Dunia Kripto

Sementara bank tradisional biasanya menghitung bunga bulanan, sebagian besar platform kripto menggunakan periode yang lebih pendek. APY 7 hari ###menghitung bunga majemuk setiap 7 hari( adalah standar umum karena alasan berikut:

• Membantu investor menutupi dampak volatilitas harga kripto yang lebih sering
• Memastikan bahwa platform membayar bunga sesuai iklan
• Cocok untuk investor yang ingin mencoba sebelum menginvestasikan modal besar

Rumus perhitungan APY 7 hari:

APY = )(A - B - C( / B) × )365 / 7(

Di mana:

• A = nilai akun di akhir 7 hari
• B = nilai akun di awal 7 hari
• C = biaya yang timbul selama minggu tersebut

Mengapa APY dalam Kripto Lebih Tinggi daripada Keuangan Tradisional?

Jika Anda pernah melihat APY di bank tradisional, Anda akan terkejut melihat APY dalam kripto yang jauh lebih tinggi:

• Keuangan tradisional: Rekening tabungan mendapatkan sekitar 0,28% APY, pinjaman 2-3%
• Kripto: Tabungan kripto bisa mencapai 12%, pinjaman 5-18%

Alasan utamanya adalah kripto memiliki regulasi yang lebih sedikit, volatilitas harga yang lebih tinggi, dan risiko yang juga lebih besar. Oleh karena itu, untuk menutupi risiko ini, platform harus menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi untuk menarik investor.

Selain itu, pasar kripto masih berkembang, sehingga permintaan terhadap produk yang menguntungkan sangat tinggi, menciptakan peluang bagi bursa untuk menawarkan tingkat bunga yang kompetitif.

Hal-Hal Penting Saat Menggunakan APY

Sebelum memilih platform berdasarkan APY, pertimbangkan poin-poin berikut:

• APY dapat berfluktuasi: Tingkat bunga tidak bersifat tetap selamanya. Ia dapat berubah sesuai kondisi pasar.
• Risiko kerugian tidak permanen: Jika Anda menyediakan likuiditas, harga token yang Anda kirimkan dapat berfluktuasi, menyebabkan kerugian dibandingkan hanya memegang.
• Risiko platform: Selalu pilih platform yang terpercaya dengan risiko minimal.

Kesimpulan

APY adalah alat yang kuat untuk membantu investor membandingkan dan menilai peluang penghasilan pasif. Dengan memahami cara perhitungan APY, pengaruh bunga majemuk, dan faktor-faktor yang mempengaruhinya, Anda dapat membuat keputusan investasi yang lebih cerdas.

Dalam dunia kripto, APY bukan sekadar angka di layar — ia mewakili potensi nyata untuk menjadi kaya dari aset digital Anda. Tetapi ingat, APY yang lebih tinggi biasanya disertai risiko yang lebih besar. Memilih strategi yang sesuai dengan toleransi risiko Anda adalah kunci keberhasilan dalam bidang ini.