Robo-Advisor: Sistem bantuan investasi otomatis yang memudahkan pengelolaan keuangan

Dalam era saat ini, investasi tidak lagi menjadi urusan orang kaya saja, karena munculnya teknologi aplikasi baru telah menciptakan peluang bagi orang biasa untuk mengakses alat investasi dengan lebih nyaman. Salah satunya adalah robo-advisor sistem yang menggunakan teknologi AI untuk membantu merencanakan investasi bagi pengguna tanpa perlu bimbingan dari penasihat manusia.

Apa itu Robo-Advisor?

Sederhananya, robo-advisor adalah aplikasi atau platform yang menggunakan sistem otomatis untuk menganalisis data keuangan Anda. Kemudian menawarkan strategi investasi yang sesuai dengan tujuan dan tingkat risiko yang dapat Anda terima.

Sistem ini akan memproses sejumlah besar data untuk membuat profil investasi Anda, termasuk tingkat pendapatan, riwayat investasi sebelumnya, kebutuhan dana di masa depan, dan tingkat risiko yang dapat diterima. Dari variabel-variabel ini, sistem akan merancang portofolio investasi yang dapat disesuaikan dengan kondisi pasar.

Sejarah Robo-Advisor

Penggunaan robo-advisor pertama kali terjadi di Amerika Serikat pada tahun 2007 oleh perusahaan Betterment, yang mulai dari membantu menyeimbangkan aset dalam dana (rebalance assets) secara otomatis, sehingga investor tidak perlu mengubah portofolio sendiri setiap saat, cukup melalui antarmuka online yang mudah digunakan.

Hingga hari ini, robo-advisor telah berkembang pesat. Tidak hanya membantu menyeimbangkan portofolio, tetapi juga mampu mengelola portofolio di berbagai pasar seperti pasar saham, valuta asing, emas, dan berinvestasi dalam produk keuangan seperti reksa dana ETF dan lainnya melalui platform digital.

Bagaimana Robo-Advisor Bekerja?

Memahami langkah kerja robo-advisor akan membantu Anda memutuskan apakah sistem ini cocok dengan kebutuhan Anda.

Langkah pertama: Pengumpulan data

Saat Anda mendaftar di platform robo-advisor, sistem akan meminta data keuangan Anda, termasuk pendapatan bulanan, jumlah tabungan, jumlah utang, aset yang dimiliki, dan tujuan investasi di masa depan. Selain itu, juga akan ada pertanyaan tentang kenyamanan Anda terhadap risiko keuangan.

Langkah kedua: Analisis dan pembuatan profil

Setelah data diterima, AI akan menggunakan algoritma dan model analisis untuk membuat profil investasi yang spesifik untuk Anda. Sistem akan mempertimbangkan faktor-faktor seperti tingkat risiko, jangka waktu investasi, dan tujuan investasi.

Langkah ketiga: Penyajian rekomendasi dan alokasi aset

Dari analisis tersebut, sistem akan menyarankan Anda untuk berinvestasi dalam jenis aset apa dan berapa banyak dana yang harus dialokasikan ke masing-masing kategori (misalnya 60% saham 30% obligasi 10% kas).

Langkah keempat: Pengelolaan dan pemantauan

Setelah Anda menyetujui rencana, sistem akan melakukan pembelian aset sesuai rekomendasi dan terus memantau kondisi pasar. Ketika terjadi pergeseran pasar yang menyebabkan proporsi investasi menyimpang dari target, sistem akan melakukan rebalancing secara otomatis (rebalance).

Fitur Unggulan Robo-Advisor

Penggunaan teknologi cerdas - Robo-advisor menggunakan komputer dan algoritma untuk menganalisis data investasi Anda dengan mempertimbangkan berbagai faktor, sehingga menghasilkan hasil yang akurat dan netral.

Pengelolaan portofolio otomatis - Sistem dapat membuat, mengelola, dan menyesuaikan portofolio investasi Anda sesuai perubahan pasar dan situasi pribadi.

Pengukuran risiko - Tersedia alat yang membantu Anda memahami risiko keuangan terkait investasi, sehingga pengambilan keputusan menjadi lebih jelas.

Biaya yang hemat - Dibandingkan dengan penasihat investasi manusia, robo-advisor biasanya memiliki biaya yang jauh lebih rendah karena tidak perlu mempekerjakan banyak tenaga profesional.

Perbandingan Robo-Advisor untuk Investor Indonesia

Keunggulan yang Membuat Robo-Advisor Menarik

1. Membuka peluang untuk semua orang - Investasi dengan robo-advisor tidak memerlukan modal besar dan cocok untuk mereka yang tidak punya banyak waktu belajar tentang investasi.

2. Biaya lebih murah - Biaya robo-advisor sekitar 0.25-0.5%, jauh lebih rendah dibandingkan penasihat manusia yang bisa menambah 1-2%. Selain itu, tidak ada komisi transaksi atau biaya penyesuaian portofolio.

3. Rebalancing otomatis - Sistem melakukan penyesuaian portofolio secara otomatis agar sesuai dengan tujuan Anda, tanpa perlu perintah langsung.

4. Tidak dipengaruhi emosi - Sistem menganalisis berdasarkan data dan algoritma, tidak terpengaruh emosi atau ketakutan saat pasar berfluktuasi.

Keterbatasan yang Perlu Diketahui

1. Fleksibilitas terbatas - Kadang Anda mungkin ingin mengendalikan investasi sendiri, tetapi robo-advisor tidak mengizinkan karena harus mengikuti strategi yang diprogramkan sistem.

2. Pilihan aset terbatas - Anda hanya bisa memilih dari rencana yang dirancang robo-advisor, tidak bisa memilih aset tertentu sesuai keinginan.

3. Tidak ada konsultasi tatap muka - Jika ada keraguan atau kekhawatiran, Anda tidak bisa langsung berbicara dengan ahli secara langsung, hanya melalui platform online.

Siapa yang Cocok Menggunakan Robo-Advisor?

Sistem ini cocok untuk siapa saja yang ingin berinvestasi, terutama:

• Investor pemula yang kurang pengetahuan tentang investasi
• Mereka yang tidak punya waktu belajar dan mengikuti pasar sendiri
• Mereka yang ingin bantuan mengendalikan emosi saat berinvestasi
• Investor yang menginginkan biaya rendah

Situasi Robo-Advisor di Indonesia

Pasar teknologi robo-advisor di Indonesia masih dalam tahap awal, tetapi semakin diminati oleh bank dan perusahaan fintech. Contohnya seperti INNOVESTX dari SCBS, WEALTH PLUS dari KSecurities, ODINI dari Robowealth, dan FINNOMINA yang mulai bersaing lebih banyak.

Layanan ini membantu investor Indonesia mengakses aplikasi robo-advisor berkualitas, berinvestasi di saham domestik maupun internasional untuk diversifikasi risiko.

Selain itu, investor juga bisa berinvestasi secara mandiri melalui instrumen lain seperti CFD atau saham langsung, untuk mempelajari analisis teknikal dan fundamental. CFD saat ini menjadi pilihan populer di kalangan investor.

Biaya Robo-Advisor

Biaya penggunaan robo-advisor bervariasi tergantung perusahaan dan layanan yang dipilih. Ada platform yang menerapkan biaya tetap, dan ada juga yang mengenakan biaya persentase dari nilai portofolio.

Tabel biaya robo-advisor lokal

Kesimpulan

Robo-Advisor telah terbukti menjadi alat yang bermanfaat untuk investasi semua kalangan, baik pemula maupun berpengalaman yang kekurangan waktu mengelola portofolio. Keunggulan utamanya adalah membuat investasi menjadi lebih mudah dan praktis melalui analisis mendalam dan penyesuaian portofolio otomatis.

Jika Anda mencari cara berinvestasi yang efisien dan tidak mahal, robo-advisor adalah solusi yang patut dipertimbangkan. Ia seperti memiliki penasihat investasi profesional di sisi Anda, membantu Anda merasa lebih percaya diri dalam pengambilan keputusan investasi.