Apa itu bukti cadangan? Bagaimana cara menjamin keamanan aset dan transparansi?

Baik bank tradisional maupun pertukaran Aset Kripto, pertanyaan yang paling dikhawatirkan pengguna adalah apakah mereka dapat menarik dana kapan saja. Mari kita lihat sistem cadangan deposito yang diterapkan oleh bank tradisional dan bukti cadangan 100% di industri Aset Kripto, dan jelaskan secara rinci bagaimana kedua sistem ini memastikan penarikan pengguna.

Sistem cadangan sebagian dan penarikan

Cadangan simpanan adalah jumlah kas yang harus dimiliki oleh lembaga keuangan untuk menjamin penarikan dana oleh nasabah. Tingkat cadangan merujuk pada proporsi jumlah tersebut terhadap total simpanan. Misalnya, Alice menyetor 1.000 dolar di bank. Asumsikan tingkat cadangan saat ini adalah 10%, maka bank dapat menggunakan 900 dolar dari simpanan Alice untuk pinjaman atau investasi finansial, dan menyimpan sisa 100 dolar sebagai cadangan, untuk memastikan tidak menolak penarikan Alice karena kekurangan kas.

Misalkan ada 10.000 pengguna yang menyetor 1.000 dolar seperti Alice, rasio cadangan 10% akan memungkinkan 1.000 pengguna untuk menarik secara bersamaan. Karena situasi penarikan besar-besaran dalam waktu singkat cukup jarang, rasio cadangan yang wajar biasanya dapat beroperasi dengan normal.

Panic bank run terjadi ketika sejumlah besar deposan menarik dana dari lembaga keuangan secara bersamaan karena ketakutan pasar atau kekhawatiran bahwa bank mungkin bangkrut. Ketika kas bank habis, bank tersebut akan menghadapi kebangkrutan. Oleh karena itu, saat terjadi penarikan besar-besaran, bank akan menghentikan penarikan atau mencari bantuan pemerintah. Banyak negara, termasuk Amerika Serikat, Rusia, dan Inggris, telah mengalami penarikan besar-besaran dalam sejarah.

Bukti cadangan 100% di industri Aset Kripto

Beberapa pertukaran salah mengira bahwa mereka dapat menggunakan deposit dengan sembarangan seperti bank tradisional, yang mengakibatkan situasi penyalahgunaan aset pengguna di industri yang kita lihat hari ini.

Ketika terjadi penarikan besar-besaran, bahkan dengan asuransi simpanan, tidak ada jaminan bahwa pelanggan dapat segera menarik dana. Bank-bank tradisional utama mungkin bangkrut selama periode penarikan besar-besaran. Begitu juga, pertukaran Aset Kripto tidak dapat bergantung pada sistem cadangan sebagian untuk melindungi keamanan dana pengguna. Ketika banyak pengguna menarik simpanan secara bersamaan, hanya lembaga keuangan dengan rasio cadangan 100% yang dapat menghadapinya.

Untuk memastikan keamanan dana pengguna, pertukaran Aset Kripto harus mempertahankan cadangan 100% dan memegang cadangan aset aktual untuk penarikan dana seperti BTC/ETH/USDT. Bukti cadangan 100% mengacu pada bukti bahwa pertukaran mempertahankan rasio cadangan 100%, dan bukti tersebut harus transparan dan dapat diverifikasi.

Bagaimana cara menggunakan pohon Merkle dan verifikasi tanda tangan untuk membuktikan cadangan?

Bukti cadangan 100% memerlukan tiga langkah:

1. Mengungkapkan total aset yang disetorkan oleh semua pengguna di pertukaran;
2. Mengungkap jumlah aset yang dapat ditarik dari pertukaran;
3. Bandingkan total setoran pengguna dan total aset pertukaran untuk memverifikasi rasio cadangan.

Langkah pertama yang umum digunakan dalam metode audit adalah pohon Merkle. Pohon Merkle adalah struktur data yang berbasis hash. Seperti yang ditunjukkan pada gambar di bawah, node hash di bagian bawah berisi nama akun pengguna dan data saldo. Sebagai contoh, user1 memiliki 1.023 BTC dan 1.131 ETH. Dari data ini, hash node induk dapat dihitung menjadi Hash(user1). Dari node saudara di jalur tersebut, Hash(user2) dapat digunakan untuk menghitung Hash(user12), dan kemudian secara sesuai menghitung hash node akar menjadi Hash(user1234).

Pohon Merkle

Jika pohon Merkle kehilangan atau mengubah data user1, semua hasil perhitungan node induk termasuk Hash(user1) dan Hash(user12) akan berubah. Nilai node akar yang akhirnya diperoleh Hash(user1234) akan berbeda dengan yang diumumkan oleh pertukaran. Pengguna akan segera menyadari bahwa pertukaran telah mengubah data. Mode verifikasi diri pengguna ini dapat secara efektif mencegah pertukaran memalsukan data total aset pengguna.

Untuk langkah kedua, gunakan algoritma enkripsi asimetris untuk verifikasi tanda tangan. Seperti yang kita ketahui, alamat Aset Kripto dihasilkan melalui proses enkripsi dari kunci privat ke kunci publik oleh algoritma. Oleh karena itu, pertukaran dapat mengenkripsi pesan menggunakan kunci privat untuk menghasilkan tanda tangan, dan pengguna dapat mendekripsi pesan asli menggunakan tanda tangan dan alamat (kunci publik). Dengan cara ini, dapat memverifikasi bahwa pertukaran memiliki kunci privat untuk alamat tersebut.

kunci pribadi dari alamat

Pohon Merkle dan proses verifikasi tanda tangan keduanya didasarkan pada algoritma yang tidak dapat dibalik, sehingga dapat dengan baik menjamin keaslian data. Setelah memverifikasi keaslian data total aset pengguna dan aset yang dimiliki oleh pertukaran, kedua data ini dapat dibandingkan. Ketika aset yang dimiliki oleh pertukaran lebih besar dari atau sama dengan total aset pengguna, maka itu membuktikan bahwa pertukaran mempertahankan rasio cadangan 100%.

Alasan bukti cadangan 100%

Bukti cadangan dapat membantu meningkatkan transparansi, sehingga industri dan pengguna sama-sama diuntungkan **$SATS **$CTSI **$RATS **