Pemeriksaan Realitas Tabungan Pensiun: Apa yang Sebenarnya Diperlukan Oleh Orang Amerika dan Kanada

Perencanaan pensiun di seluruh Amerika menunjukkan realitas keuangan yang sangat berbeda. Data terbaru menceritakan kisah menarik tentang bagaimana lokasi geografis membentuk jalan Anda menuju keamanan finansial di tahun-tahun pensiun.

Angka: Berapa Banyak yang Cukup?

Menurut Studi Partisipan 401(k) Charles Schwab 2024, orang Amerika memperkirakan mereka akan membutuhkan $1,8 juta untuk pensiun dengan nyaman. Sementara itu, orang Kanada menargetkan CA$1,54 juta ( sekitar $1,07 juta USD), menurut Survei Pensiun BMO 2025. Selisih $730.000 ini bukan hanya tentang perbedaan mata uang—ini mencerminkan variasi struktural yang lebih dalam antara kedua negara.

Kedua populasi mengalami kecemasan pensiun. Lebih dari tiga perempat responden Kanada khawatir tentang menghabiskan tabungan mereka sebelum meninggal, sementara 63% menyebut inflasi sebagai hambatan utama untuk mengumpulkan dana pensiun yang cukup. Orang Amerika menghadapi tekanan mereka sendiri, terutama terkait aksesibilitas dan biaya perawatan kesehatan.

Faktor Perumahan: Aset Terbesar dan Pengeluaran Terbesar Anda

Real estate mewakili baik peluang maupun tantangan bagi pensiunan di Amerika Utara. Di Kanada, rata-rata harga rumah adalah CA$713,700 (sekitar $498,800 USD), dengan variasi signifikan antara pasar metropolitan mahal seperti Toronto dan Vancouver dibandingkan dengan pusat regional yang lebih terjangkau. Di selatan perbatasan, nilai median rumah di AS berada di angka $357,138, meskipun disparitas regional juga sangat terlihat—negara bagian dengan pajak lebih rendah seperti Pennsylvania dan Iowa menawarkan harga yang lebih menguntungkan, sementara yang lain secara substansial meningkatkan biaya.

Lanskap sewa menceritakan kisah yang serupa. Orang Amerika membayar rata-rata $2,085 per bulan untuk perumahan, sementara penyewa Kanada menghabiskan sekitar CA$1,799 ($1,256 USD) per bulan. Bagi pensiunan tanpa kewajiban hipotek, angka-angka ini kurang berarti; bagi mereka yang masih membawa utang ke tahun-tahun emas mereka, perumahan tetap menjadi item anggaran terbesar.

Kesehatan: Di Mana Perbedaan Menjadi Kritis

Di sinilah dua negara itu secara fundamental berpisah. Sistem perawatan kesehatan AS menciptakan biaya pensiun yang sangat besar yang tidak dihadapi oleh orang Kanada. Sementara Medicare menyediakan cakupan dasar, kenyataannya bagi pensiunan Amerika melibatkan biaya yang substansial dari kantong sendiri. Premi asuransi kesehatan standar rata-rata antara $7,000 per tahun melalui rencana pasar ACA dan $8,951 melalui cakupan yang disponsori oleh majikan, menurut data KFF. Banyak pensiunan kemudian menambahkan asuransi tambahan dan menghadapi tagihan perawatan jangka panjang yang berpotensi menghancurkan—alasan utama mengapa orang Amerika membutuhkan hampir dua kali lipat bantalan pensiun dibandingkan dengan tetangga utara mereka.

Model perawatan kesehatan yang didanai publik di Kanada beroperasi dengan prinsip yang sama sekali berbeda. Layanan medis dasar ditanggung melalui program pemerintah, dengan asuransi swasta menangani biaya opsional seperti perawatan gigi, penglihatan, dan perawatan khusus. Seorang pria Kanada berusia 35 tahun mungkin hanya membayar sekitar CA$700 ($488 USD) per tahun untuk asuransi tambahan—sebagian kecil dari biaya perlindungan yang sebanding di AS.

Biaya Harian dan Pertimbangan Gaya Hidup

Selain perumahan dan perawatan kesehatan, pengeluaran sehari-hari menggambarkan gambaran lain yang mencolok. Penelitian dari LivingCost.org menunjukkan bahwa biaya hidup sehari-hari di Kanada 21% lebih murah dibandingkan di AS. Rata-rata orang menghabiskan $1,980 per bulan di Kanada dibandingkan dengan $2,498 di AS, jika memperhitungkan makanan, transportasi, utilitas, dan kebutuhan lainnya.

Apa Artinya Ini untuk Rencana Pensiun Anda

Kesenjangan tabungan pensiun antara Amerika dan Kanada pada akhirnya mencerminkan perbedaan sistemik daripada hanya preferensi gaya hidup. Seorang pensiunan Kanada mendapatkan manfaat dari layanan kesehatan yang dibiayai publik, biaya hidup yang sedikit lebih rendah, dan perumahan yang lebih murah di banyak daerah. Seorang pensiunan Amerika harus mendanai sendiri cakupan kesehatan komprehensif dan menavigasi nilai properti yang lebih tinggi serta pengeluaran harian di sebagian besar lokasi pensiun yang diinginkan.

Inflasi merupakan musuh bersama bagi kedua populasi. Oleh karena itu, banyak orang Amerika Utara yang menyesuaikan harapan pensiun—menunda waktu pensiun, mengadopsi anggaran yang lebih hemat, atau mengejar pekerjaan paruh waktu selama tahun-tahun pensiun awal. Strategi spesifik tergantung pada keadaan individu, tetapi prinsip dasarnya tetap: memahami struktur biaya unik negara Anda adalah langkah pertama menuju membangun pensiun yang berkelanjutan.