Ingin $300K Pendapatan Pensiun Tahunan? Inilah Tujuan Tabungan Nyata Anda

Merencanakan pensiun di AS membutuhkan lebih dari sekadar harapan — itu memerlukan angka yang konkret dan kerangka kerja yang terbukti. Jika Anda telah menghasilkan $300,000 setiap tahun dan ingin mempertahankan gaya hidup itu setelah meninggalkan dunia kerja, matematikanya sederhana, meskipun targetnya mungkin mengejutkan Anda.

Aturan 4%: Buku Panduan Pensiun Anda

Dasar perencanaan pensiun yang baik terletak pada aturan 4%, pendekatan yang telah teruji waktu yang memungkinkan Anda menghabiskan tabungan Anda dengan aman selama sekitar tiga dekade. Strategi ini memperhitungkan inflasi — yang saat ini berada di sekitar 2,9% menurut data Indeks Harga Konsumen terbaru — dan pola kinerja pasar historis. Aturan ini menyarankan untuk menarik 4% dari total tabungan Anda pada tahun pertama, kemudian meningkatkan jumlah tersebut setiap tahun untuk mencocokkan biaya hidup yang meningkat.

Berikut adalah wawasan penting: jika Anda menginginkan $300,000 di tahun pensiun pertama Anda, angka tersebut mewakili tepat 4% dari tabungan yang Anda butuhkan. Matematikanya sederhana: $300,000 ÷ 0.04 = $7.5 juta.

Perhatikan Daya Beli Anda Menurun Seiring Waktu

Meskipun $300.000 terdengar seperti pendapatan tahunan yang solid, inflasi secara bertahap mengurangi nilainya. Pada tahun ke-30, Anda perlu menarik lebih dari dua kali lipat jumlah awal itu hanya untuk mempertahankan standar hidup yang sama. Pertimbangkan bagaimana penarikan meningkat:

• Titik awal (Tahun 1): $300,000
• Tahun 2: $308,700
• Tahun 10: $400,000
• Tahun 20: $533,000
• Tahun akhir (Tahun 30): $710,000

Kenaikan dramatis ini menggambarkan mengapa perencanaan yang tepat itu penting — daya beli Anda tidak tetap datar selama tiga dekade.

Jaminan Sosial Dapat Menurunkan Target Anda

Inilah tempat di mana pensiunan AS mendapatkan keuntungan. Administrasi Jaminan Sosial melaporkan bahwa rata-rata manfaat bulanan saat ini berada di $2,008.31, yang setara dengan sekitar $24,100 per tahun. Ketika Anda mempertimbangkan manfaat Jaminan Sosial dengan penyesuaian inflasi yang sudah ada (yang rata-rata meningkat 2.9% biaya hidup), gambaran ini berubah secara signifikan.

Dengan rata-rata manfaat Jaminan Sosial yang mencakup sebagian dari gaya hidup Anda yang sebesar $300.000, Anda hanya perlu menarik $275.900 pada tahun pensiun pertama dari tabungan pribadi Anda. Penyesuaian ini berarti bahwa jumlah dana yang dibutuhkan turun menjadi sekitar $6,9 juta — masih substansial, tetapi secara signifikan lebih rendah dari perhitungan dasar.

Garis Bawah

Pensiun dengan gaya hidup $300K di AS bukanlah hal yang mustahil, tetapi memerlukan perencanaan strategis dan akumulasi kekayaan yang substansial. Apakah target Anda $7,5 juta atau mendekati $6,9 juta tergantung pada apakah Anda mempertimbangkan manfaat Jaminan Sosial. Bagaimanapun, aturan 4% memberikan kerangka kerja, inflasi menyesuaikan penarikan Anda setiap tahun, dan tiga puluh tahun manajemen keuangan yang hati-hati menjaga pensiun Anda aman.