Negara Bagian Mana yang Menawarkan Perlakuan Pajak Terbaik untuk Pensiun Pensiun dan Pajak Federal atas Pensiun berdasarkan Negara Bagian

Saat merencanakan pensiun, memahami bagaimana negara bagian tempat tinggal Anda mengenakan pajak penghasilan pensiun bisa menjadi perbedaan antara dana pensiun yang nyaman dan yang berkurang secara signifikan. Perpajakan penghasilan pensiun—termasuk Jaminan Sosial, pembayaran pensiun, penarikan 401(k), IRA, dan manfaat militer—bervariasi secara dramatis tergantung di mana Anda memutuskan untuk menetap.

Negara Bagian Tanpa Pajak Penghasilan Negara Bagian: Surga Pajak Utama

Sembilan negara bagian telah menghapus pajak penghasilan negara bagian sepenuhnya, menjadikannya sangat menarik bagi pensiunan. Wilayah-wilayah ini—Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, dan Wyoming—tidak mengenakan pajak apapun atas penghasilan pensiun, termasuk Jaminan Sosial, pensiun, portofolio investasi, atau warisan. Lingkungan tanpa pajak ini berarti dana pensiun Anda bisa bertahan jauh lebih lama.

Negara Bagian Ramah Jaminan Sosial dan Pensiun

Selain negara bagian tanpa pajak penghasilan, sejumlah besar negara bagian menawarkan keringanan khusus pada Jaminan Sosial dan penghasilan pensiun tradisional:

Negara bagian yang sepenuhnya membebaskan pensiun meliputi Alabama, Arkansas, Hawaii, Illinois, Mississippi, Pennsylvania, Rhode Island, dan Vermont. Negara bagian ini mengakui pentingnya pensiun manfaat pasti dan mengecualikannya dari pajak.

Pembebasan Jaminan Sosial lebih luas lagi, dengan lebih dari 30 negara bagian memberikan tingkat keringanan tertentu atas manfaat Jaminan Sosial. Negara bagian seperti Arizona, California, Georgia, Indiana, Kentucky, Maryland, dan Oregon sangat ramah pensiunan dalam hal ini.

Rincian Pajak Federal atas Pensiun Berdasarkan Negara Bagian: Wilayah Campuran

Beberapa negara bagian mengambil pendekatan tengah, mengenakan pajak atas aliran penghasilan pensiun tertentu sementara membebaskan yang lain:

Colorado, Kansas, Michigan, Minnesota, Montana, Nebraska, New Mexico, North Dakota, Utah, dan West Virginia mengenakan pajak atas manfaat Jaminan Sosial tetapi mungkin memberikan pembebasan untuk pensiun atau penghasilan pensiun militer.

New Hampshire dan Alabama menawarkan keunikan menarik—mereka mengecualikan pensiun tradisional tetapi mengenakan pajak atas distribusi 401(k) dan IRA, menciptakan kompleksitas bagi pensiunan dengan beberapa sumber penghasilan.

Hawaii juga mengenakan pajak atas penarikan rekening pensiun sambil membebaskan penghasilan pensiun dari pajak.

Manfaat Pensiun Militer: Pertimbangan Khusus

Pensiunan militer mendapatkan perlakuan istimewa di hampir semua negara bagian. Hanya Connecticut yang tidak memiliki pembebasan khusus untuk pensiun militer, sementara semua negara bagian lain memberikan pembebasan penuh atau keringanan substansial atas penghasilan pensiun militer. Pengakuan ini mencakup dari negara bagian tanpa pajak penghasilan hingga yang memiliki beban pajak sedang.

Implikasi Pajak Warisan dan Harta Warisan

Selain perpajakan penghasilan, perlakuan terhadap harta warisan dan aset yang diwariskan penting untuk perencanaan warisan. Kebanyakan negara bagian membebaskan harta warisan dan warisan dari pajak negara bagian. Hanya Iowa yang menggunakan penghasilan Jaminan Sosial dan pensiun untuk menentukan status pengajuan, bukan untuk tujuan pajak langsung—suatu perbedaan halus yang dapat mempengaruhi posisi pajak keseluruhan Anda.

Implikasi Strategis untuk Pensiunan

Variasi dalam pajak federal atas pensiun menurut negara bagian menunjukkan pola yang jelas: pensiunan memiliki peluang besar untuk mengoptimalkan situasi pajak mereka melalui relokasi. Perbedaan antara negara bagian yang mengenakan pajak semua penghasilan pensiun dan yang membebaskannya sepenuhnya bisa berarti penghematan pajak tahunan hingga ribuan dolar.

Bagi mereka yang menarik dari berbagai sumber penghasilan pensiun—Jaminan Sosial, pensiun, 401(k), IRA, dan manfaat militer—pemilihan negara bagian menjadi semakin penting. Pensiunan dengan aliran penghasilan beragam mungkin menghemat secara substansial dengan memilih negara bagian yang sesuai dengan komposisi penghasilan mereka.

Apakah Anda bergantung terutama pada Jaminan Sosial, hidup dari pensiun tradisional, menarik dari rekening yang ditangguhkan pajak, atau menggabungkan beberapa sumber, memahami perlakuan pajak negara bagian terhadap setiap aliran penghasilan adalah informasi perencanaan yang penting. Pensiun yang paling efisien secara pajak bukan tentang seberapa besar dana pensiun Anda—tetapi tentang berapa banyak yang bisa Anda simpan.