Aturan Anggaran 75/15/10: Bisakah Kerangka Sederhana Ini Benar-Benar Membuat Anda Kaya?

Kebanyakan orang berpikir bahwa anggaran berarti memotong kupon dan mengatakan tidak untuk semuanya. Tidak sepenuhnya benar. Aturan 75/15/10 adalah hal yang berbeda—itu sebenarnya dirancang untuk membiarkan Anda menghabiskan sambil tetap membangun kekayaan.

Berikut adalah rincian: 75% untuk biaya hidup, 15% diinvestasikan untuk pertumbuhan, 10% dalam tabungan darurat. Terdengar sederhana? Memang. Dan menurut beberapa ahli keuangan, ini juga merupakan jalan menuju status jutawan. Tetapi sebelum Anda menerapkannya, mari kita gali lebih dalam tentang apa yang sebenarnya berhasil dan apa yang tidak.

Bagaimana Sebenarnya Cara Kerjanya

Matematika itu sederhana:

• 75% untuk kehidupan sehari-hari: Sewa, bahan makanan, utilitas, langganan—semua yang Anda butuhkan untuk bertahan setiap bulan
• 15% untuk berinvestasi: Saham, ETF, real estat—ini adalah tempat kekayaan terakumulasi seiring waktu
• 10% untuk keadaan darurat: Airbag keuangan Anda untuk saat-saat sulit

Daya tariknya? Ini jauh lebih fleksibel daripada pendekatan penghematan ekstrem. Anda tidak mengorbankan 50% dari gaji Anda untuk tabungan. Anda bisa hidup sambil sekaligus membangun kekayaan jangka panjang.

Mengapa Ini Bekerja (Dan Ketika Tidak Bekerja)

Kemenangannya:

• Mudah untuk melacak dan mengeksekusi
• Tidak memerlukan perubahan gaya hidup yang radikal
• Menyeimbangkan kenikmatan saat ini dengan keamanan masa depan
• Memberikan ruang untuk baik tujuan keuangan jangka pendek maupun jangka panjang

Tangkapannya:

• Dana darurat Anda sebesar 10% tergolong sedikit—kebanyakan penasihat keuangan merekomendasikan 15-20% dari pendapatan untuk ditabung.
• Jika Anda terjebak dalam utang, metode ini tidak akan mempercepat pelunasan
• Untuk kota-kota dengan biaya tinggi atau penghasil pendapatan variabel, persentase ini mungkin tidak mungkin tercapai.
• Alokasi 75% mengasumsikan pengeluaran Anda tetap dapat diprediksi ( tetapi sering kali tidak )

Pembicaraan Nyata: Apakah Ini Bekerja untuk Semua Orang?

Jawaban singkat: Tidak juga. Jika Anda tinggal di San Francisco dan sewa menghabiskan 40% dari gaji Anda, kategori 75% akan tertekan segera. Masalah yang sama jika pendapatan Anda berfluktuasi—satu bulan lambat dan Anda tidak dapat mencapai target investasi 15% Anda.

Triknya? Gunakan sebagai titik awal, bukan dogma. Jika pengeluaran Anda lebih tinggi, sesuaikan menjadi 80/12/8. Jika Anda banyak utang, ubah menjadi 70/10/20. Kerangka kerjanya fleksibel; persentasenya tidak sakral.

Memulai: 5 Langkah

1. Audit aliran kas Anda: Lacak dengan tepat kemana setiap dolar pergi selama sebulan
2. Identifikasi peluang pemotongan: Lihat mana dari pengeluaran Anda saat ini yang dapat beralih ke kategori kebutuhan (spoiler: bahwa $18 kopi itu mungkin tidak bisa)
3. Teliti opsi investasi: Mulailah dengan kecil—dana indeks dan ETF biaya rendah ramah pemula
4. Bangun bantalan darurat Anda secara bertahap: Targetkan 6 bulan pengeluaran, tetapi jangan stres jika ini memerlukan waktu
5. Tinjau kembali setiap kuartal: Hidup berubah. Anggaran Anda juga harus.

Garis Bawah

Aturan 75/15/10 bukanlah sihir. Ini adalah model mental yang memaksa Anda untuk mengalokasikan uang ke dalam tiga kategori: hidup, tumbuh, dan melindungi. Bagi mereka yang memiliki pendapatan stabil di daerah dengan biaya hidup yang wajar, ini benar-benar berguna. Bagi yang lainnya, ini adalah template yang berguna untuk dirombak berdasarkan situasi Anda yang sebenarnya.

Kemenangan yang sebenarnya? Memiliki sistem apapun lebih baik daripada tidak memiliki sistem. Apakah Anda mengikuti aturan ini dengan tepat atau menyesuaikannya, tindakan alokasi yang disengaja selalu lebih baik daripada kekacauan hidup dari gaji ke gaji.