Ketika Bank Meledak: Apa yang Sebenarnya Ditunjukkan Angka-angka

Bank-bank AS telah runtuh 565 kali sejak tahun 2000—itu hampir 25 kali/tahun rata-rata. Kedengarannya menakutkan, tetapi inilah kejutan: sebagian besar tahun, sebenarnya tidak ada apa-apa.

SVB + Signature Bank berturut-turut pada Maret 2023? Itu bagian yang aneh, bukan bagian yang normal.

Garis Waktu yang Penting

2001-2007: Era membosankan, ~3,5 kegagalan/tahun

2008-2012: Kiamat, 93/tahun rata-rata (82% dari semua kegagalan sejak 2000 terjadi di sini)

2013-2022: Zona santai, kadang-kadang tanpa kegagalan/tahun. Kami memiliki DUA tahun penuh—2021 dan 2022—tanpa satu pun keruntuhan bank.

Kemudian SVB tutup pada 10 Maret 2023, mengakhiri rentang 867 hari tanpa kegagalan. Itu adalah periode kering terpanjang kedua sejak 1933. Tidak ada yang siap.

Mengapa Semua Orang Terkejut

SVB bukanlah sembarang kredit uni regional. Itu adalah bank terbesar ke-16 di Amerika dengan $209 miliar dalam aset—kira-kira 2.000x lebih besar daripada bank terakhir yang gagal sebelum itu ( Almena State Bank pada tahun 2020, yang memiliki $69M).

Ini benar-benar adalah kegagalan bank terbesar kedua dalam sejarah AS. Washington Mutual mengambil mahkota itu pada tahun 2008 dengan $307B.

Signature Bank mengikuti 2 hari kemudian (Maret 13). Itu adalah gagal terbesar ketiga dalam sejarah. Kedua kolaps mega dalam satu minggu. Tentu saja orang panik.

Hal-Hal Aneh

• 95% dari kegagalan bank terjadi pada hari Jumat dengan alasan: regulator memiliki akhir pekan untuk membersihkan kekacauan sebelum kepanikan uang pada hari Senin. Signature gagal pada hari Minggu? Belum pernah terjadi sebelumnya.
• Kegagalan bank berkumpul di awal Q: Januari, April, Juli, Oktober melonjak
• Geografi penting: California (42 kegagalan), Georgia, dan Florida memimpin daftar. New York? Hanya 6 sejak tahun 2000, meskipun menjadi ibu kota perbankan.

Intinya: Dua mega-bank yang bangkrut berturut-turut memang jarang terjadi. Namun 2 kegagalan dalam setahun? Masih jauh di bawah rata-rata 2008-2012 yang mencapai 93/tahun. Kepanikan tersebut dibenarkan oleh ukuran, bukan oleh frekuensi.