Dari Nol Menjadi Kaya: 10 Aturan Keuangan yang Dapat Mengubah Hidup Anda

Ahli keuangan Ramit Sethi baru-baru ini membagikan 10 aturan inti untuk mengumpulkan kekayaan. Aturan-aturan ini terlihat agak “gila”, tetapi justru menunjukkan satu hal—yang benar-benar mengubah kelas sosial bukanlah pelit, tetapi cerdas dalam mengalokasikan sumber daya.

Perubahan Pemikiran Inti

Masalah bagi kebanyakan orang adalah:

• Menyimpan uang terlalu sedikit (saran umum adalah menyimpan 3-6 bulan pengeluaran)
• Rasio investasi rendah (hanya 20% dari aturan 50/30/20)
• Hemat uang di tempat yang salah

Logika Sethi sepenuhnya terbalik. Dia bilang tanyakan pada diri sendiri apakah itu berharga, bukan melihat harganya terlebih dahulu.

Tiga Aturan Terpenting

1. Cadangan darurat harus disimpan untuk pengeluaran 1 tahun

Kedengarannya berlebihan, tetapi ini memberi Sethi rasa aman yang absolut. Rata-rata pengeluaran tahunan orang Amerika pada tahun 2022 adalah 73000 dolar—memenuhi angka ini memang sulit, tetapi bisa dikumpulkan sedikit demi sedikit.

2. Menyimpan dan berinvestasi tidak boleh kurang dari 30%

Rumusnya adalah: simpan minimal 10%, investasi 20% dari total pendapatan. Ini berarti seiring bertambahnya penghasilan, proporsi ini seharusnya lebih tinggi. Bukan seperti kebanyakan orang yang melakukan - semakin banyak yang diperoleh, semakin banyak juga yang dikonsumsi.

3. Pengeluaran besar harus dibayar penuh

Pernikahan, rumah, mobil—semua tanpa pinjaman. Ini bukan berpura-pura kaya, tetapi biarkan uang, bukan utang, menjadi pengambil keputusan Anda. Sethi bahkan mulai menabung untuk uang pernikahan sebelum mengenal istrinya.

Perbedaan Uang Cerdas vs Uang Pelit

Banyak orang salah paham: Sethi bukan ayam besi. Beberapa aturan lainnya justru sebaliknya——

• Buku, makanan ringan, donasi amal? Jika tertarik, beli saja, tidak perlu melihat harga.
• Penerbangan lebih dari 4 jam harus menggunakan kelas bisnis
• Beli pakaian, ponsel, dan sepatu terbaik, gunakan sampai rusak
• Investasi tanpa batas dalam kebugaran dan kursus pendidikan

Logika di balik ini: Jangan terjebak dalam hal-hal kecil (membuang energi), tetapi bersikap disiplin mutlak dalam pengambilan keputusan besar.

Dua yang Paling Diremehkan

Hanya bekerja dengan orang yang Anda kagumi

Langkah selanjutnya menuju kebebasan finansial adalah “tingkat kebebasan yang tinggi”. Sethi pernah mengatakan: “Saya tidak akan tinggal di pekerjaan yang tidak saya sukai hanya demi uang, karena saya menghabiskan sebagian besar waktu hidup saya di sana.” Premis dari aturan ini adalah — pendapatan Anda harus cukup tinggi.

Memilih pasangan yang tepat adalah keputusan finansial terbesar dalam hidup

Ini langsung, tetapi sangat realistis. Pasangan mempengaruhi di mana Anda tinggal, berapa banyak yang Anda tabung, bagaimana Anda bekerja, dan apakah Anda bisa pensiun. Penyelarasan nilai memang layak untuk dipikirkan lebih lanjut.

Bagaimana menggunakannya pada diri sendiri?

Ini bukan dogma, melainkan kerangka berpikir. Anda tidak perlu menyalin semuanya. Intinya adalah:

1. Temukan 2-3 bidang yang benar-benar Anda pedulikan (buku, kebugaran, perjalanan?), dan bersikaplah murah hati di bidang-bidang ini.
2. Tempat lain menetapkan disiplin yang ketat (bukan pelit, tetapi manajemen sistematis)
3. Periksa secara berkala, tetapi jangan terlalu sering memperhatikan tagihan
4. Seiring dengan pertumbuhan pendapatan, tingkatkan proporsi menabung dan berinvestasi (ini adalah sesuatu yang tidak dilakukan oleh kebanyakan orang)

Secara sederhana: Orang kaya bukanlah orang yang tidak mengkonsumsi, tetapi mereka mengkonsumsi dengan sangat sadar.