Resesi Akan Datang? Inilah Cara Mengamankan Kekayaan Anda Sekarang Juga

Sinyal resesi berkedip merah di seluruh papan. Kepercayaan konsumen baru saja mencapai titik terendah dalam 12 tahun—dan secara historis, itu telah menjadi canary mati di tambang batubara. Lebih buruk lagi? 60% CFO memperkirakan penurunan di H2 2025.

Anda mungkin berpikir “tapi ini sudah pertengahan 2025.” Poin yang adil. Tapi inilah masalahnya: volatilitas pasar menciptakan peluang untuk langkah-langkah keuangan yang cerdas. Sementara yang lain panik dan menjual, Anda sebenarnya dapat memanfaatkan penurunan untuk keuntungan Anda dan sekaligus mengurangi tagihan pajak Anda.

Strategy #1: Hadiah Seperti yang Anda Maksudkan (Tanpa Pajak)

Ketika saham anjlok, valuasinya juga turun. Itu adalah jendela emas Anda.

Anda dapat memberikan hingga $19,000 per penerima di tahun 2025 sepenuhnya bebas pajak. Namun, inilah langkah cerdas: selama pasar jatuh, itu $19k membeli jauh lebih banyak saham daripada biasanya. Warisan Anda mendapatkan lebih banyak aset, mereka tumbuh bebas pajak saat pemulihan, dan Anda mengecilkan harta kena pajak Anda. Menang-menang-menang.

Alat yang perlu dipertimbangkan: Trust Anuitas yang Dipertahankan oleh Pemberi (GRATs), trust hidup yang dapat dicabut, dan Dana yang Diusulkan oleh Pemberi (DAFs) semuanya memberikan hasil yang lebih baik dari yang diharapkan di pasar yang bergejolak.

Strategy #2: Konversi Roth dengan Diskon

Ini adalah teka-teki: nilai portofolio yang lebih rendah = pajak konversi yang lebih rendah.

Mengonversi rekening pensiun sebelum pajak ke Roth selama penurunan berarti Anda membayar pajak pada saldo yang lebih kecil. Setelah masuk ke Roth, uang itu tumbuh bebas pajak selamanya—termasuk keuntungan pemulihan. Anda pada dasarnya membayar pajak lebih sedikit untuk mengunci kekayaan masa depan.

Strategy #3: Pembekuan Aset = Pertumbuhan Masa Depan Pergi kepada Ahli Waris Anda

Teknik pembekuan harta ( seperti trust pemberi yang secara sengaja cacat) mengunci valuasi rendah hari ini untuk tujuan pajak. Setiap apresiasi setelah transfer mengalir langsung ke penerima manfaat Anda di luar harta kena pajak Anda.

Terjemahan: Anda memotong pajak hadiah sekarang dan melindungi keuntungan besar di masa depan dari IRS.

Inti: Jangan duduk dalam uang tunai sambil berharap untuk mengatur waktu pasar. Gunakan volatilitas sebagai buku panduan perlindungan kekayaan Anda. Resesi mungkin akan datang, tetapi uang Anda tidak harus turun bersamanya.