Mengapa Dave Ramsey Mengatakan Menggunakan Rumah Anda sebagai ATM Adalah Jebakan Keuangan

Meningkatnya harga rumah telah menggoda banyak orang untuk memanfaatkan ekuitas rumah melalui HELOCs (garis kredit ekuitas rumah) untuk investasi atau pelunasan utang. Tetapi guru keuangan pribadi Dave Ramsey menyebut tren ini sebagai “bodoh” — dan inilah alasannya.

Masalah inti: Anda mempertaruhkan rumah Anda. Jika investasi merosot atau pendapatan mengering, penyitaan bukan sekadar teori — itu adalah kenyataan Anda. Aset terbesar Anda menjadi liabilitas dalam semalam.

Tarif variabel kembali menggigit: Tarif HELOC berfluktuasi. Anda mungkin mengunci 6% hari ini tetapi menghadapi 8%+ besok. Pembayaran bulanan yang terjangkau itu? Tidak lagi. Anda pada dasarnya bertaruh pada suku bunga yang tetap stabil — spoiler alert: mereka tidak akan.

Anda sebenarnya tidak menyelesaikan utang: Menggunakan HELOC untuk membayar utang hanyalah memindahkan uang, kata Ramsey. Anda masih berutang; Anda hanya memindahkan masalah. Keuangan pribadi adalah 80% perilaku — solusi yang sebenarnya adalah penganggaran, bukan meminjam dari rumah Anda.

Stres berlipat ganda: Ingin menukar satu kekhawatiran dengan tiga? HELOC melakukan itu dengan sempurna. Jika investasi Anda berkinerja buruk, Anda terjebak dengan utang + pembayaran yang meningkat + risiko ekuitas rumah. Itu bukan diversifikasi; itu rolet keuangan.

Orang menggunakannya sebagai dana darurat: Ini salah. Dana darurat yang sebenarnya adalah uang tunai yang disimpan dengan aman. Sebuah HELOC dalam keadaan darurat menjadi bencana keuangan karena sekarang Anda berutang utang dengan suku bunga variabel ketika Anda paling tidak mampu mengatasinya.

Inti dari semua ini: Membangun kekayaan nyata berarti menghindari penggunaan leverage pada aset utama Anda. Saran Ramsey? Lewati HELOC sepenuhnya. Fokuslah pada penciptaan dana darurat yang sebenarnya dan membayar utang dengan cara lama — dengan disiplin, bukan ekuitas yang dipinjam.