Alors, je me suis demandé ce qu'il faut réellement pour prendre sa retraite confortablement avec $150k par an.

C'est environ 12 500 $ par mois si vous vous demandez.
Ça semble faisable, non ?
Il s'avère que les calculs sont bien plus compliqués que simplement diviser par 12.

La plupart des conseillers financiers évoquent la règle des 4 % comme point de départ.
En gros, vous pouvez retirer 4 % de vos économies de retraite chaque année sans les épuiser sur 30 ans.
Donc, si vous voulez $150k par an, il vous faudrait 3,75 millions de dollars d’économies.
C'est beaucoup.

Mais voici ce qui a changé ma façon de penser : la Sécurité Sociale.
La plupart des gens l’ignorent complètement.
Le bénéfice moyen est d’environ 1 900 $ par mois en ce moment,
mais si vous étiez un revenu solide, vous pourriez toucher jusqu’à 4 800 $ par mois.
Ce qui fait 57 600 $ par an.
Si vous comptez sur $50k de la Sécurité Sociale,
vous n’avez alors besoin que de faire générer à vos économies $100k par an.
Cela réduit votre objectif à 2,5 millions de dollars.
Une énorme différence.

Ensuite, les impôts vous frappent de plein fouet.
Ce $150k style de vie que vous souhaitez ?
C’est de l’argent après impôts.
Si vous retirez dans des 401(k) traditionnels et des IRA,
vous payez l’impôt sur le revenu sur les retraits.
À un taux effectif de 20 %,
vous devez en réalité retirer environ 187 500 $ pour obtenir 150 000 $ net.
Une fois que vous intégrez la Sécurité Sociale et refaites les calculs,
vous revenez à besoin d’environ 3,4 millions de dollars.

Mais voici où ça devient intéressant.
Les comptes Roth changent tout.
L’argent sort sans impôt.
Si la moitié de votre portefeuille est en Roth et l’autre en comptes traditionnels,
vous pouvez structurer vos retraits de façon beaucoup plus efficace.
Vous n’auriez potentiellement besoin que d’environ 3 millions au total,
au lieu de 3,4 millions.

Une chose que je vois que les gens sous-estiment constamment :
les soins de santé avant Medicare.
Si vous prenez votre retraite à 60 ans,
l’assurance privée coûte entre 1 500 et 2 000 $ par mois par personne.
Pour un couple, cela représente $50k à $75k par an,
pendant cinq ans avant que Medicare ne commence.
C’est brutal si vous ne prévoyez pas cela.

Alors, quel est le vrai chiffre ?
Cela dépend de votre situation.
Si vous avez une Sécurité Sociale décente,
une bonne planification fiscale,
et une bonne santé,
2,5 millions de dollars pourraient suffire.
Mais la plupart des gens devraient viser entre 3 et 3,5 millions pour couvrir
les impôts, les lacunes en matière de soins de santé, et l’inflation.
Si vous voulez dormir sur vos deux oreilles avec une vraie marge de manœuvre en cas de baisse du marché,
$4 millions vous offrent une flexibilité sérieuse.

La conclusion :
prendre sa retraite avec 150 000 $ par an est réalisable,
mais cela nécessite bien plus que de simplement multiplier $150k par votre espérance de vie.
Votre situation en matière de Sécurité Sociale,
la stratégie fiscale,
et si vous avez des comptes Roth, tout cela compte énormément.
L’objectif le plus réaliste pour ce style de vie ?
Quelque part entre 3 et 3,5 millions.