Un initié en capital-investissement reçoit un réveil étonnant qui le transforme en défenseur de la richesse des femmes

Victoria Vesovski

Jeu, 19 février 2026 à 4h00 GMT+9 7 min de lecture

Dans cet article :

NTRS

À un moment donné, presque tout le monde reçoit un appel au réveil. Cela peut être la perte d’un emploi, le décès d’un proche ou la réalisation que la vie que vous pensiez construire n’est plus celle dans laquelle vous vous tenez.

Ce moment est arrivé brutalement pour Steph Wagner, directrice nationale de Women & Wealth chez Northern Trust et auteure de Fly! Le guide d’une femme pour la liberté financière et la construction d’une vie que vous aimez (1).

Dans une interview exclusive avec Moneywise, Wagner a partagé son appel au réveil. C’était lorsqu’elle a appris que son mari, le père de ses trois jeunes fils, avait une liaison.

La révélation n’a pas seulement brisé son mariage. Elle a aussi exposé autre chose qu’elle n’avait pas prévu : à quel point elle s’était éloignée de sa vie financière — même en tant que personne qui avait aidé d’autres à construire leur sécurité financière et leur richesse dans sa carrière en capital-investissement.

« J’aime ce domaine et je laisse cela m’arriver », a-t-elle dit.

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Une des raisons pour lesquelles Wagner a écrit son livre et partagé sa propre histoire était de soutenir d’autres face à des chocs similaires.

« Comment se sent cette femme moyenne qui n’a jamais appris ces choses et qui enfouit sa tête dans le sable ? Comment se sent-elle à des moments comme celui-ci ? »

Comme elle le révèle dans le livre, bien qu’il soit difficile de se préparer à la répercussion émotionnelle de tels réveils, survivre — et finalement prospérer — dépend de si vous avez une prise ferme sur vos finances personnelles.

Sacrifier ses revenus entraîne plus que des coûts financiers

Wagner ne se sentait pas en contrôle lorsqu’elle a appris la liaison de son mari.

Elle admet qu’elle avait perdu le contact avec sa santé financière au cours de 14 ans.

Tout a commencé lorsqu’elle a refusé une mission de travail pour évaluer une affaire en Alabama rurale. Elle était enceinte, avait un enfant de deux ans à la maison et un mari constamment en déplacement pour le travail.

Elle a abandonné la mission — et son emploi.

« J’ai perdu mon pouvoir de gagner ce jour-là », a-t-elle dit. « Je pensais toujours pouvoir le récupérer, mais j’ai commencé à céder lentement mon autonomie autour de l’argent. »

Alors que le soin des autres devenait prioritaire, Wagner s’est moins impliquée dans la mécanique de sa vie financière.

Elle dit que c’est un scénario courant, et préoccupant, pour beaucoup de femmes. Il ne s’agit pas seulement de la perte de revenus, mais aussi des compromis émotionnels liés à la dépendance financière à quelqu’un d’autre.

La suite de l’histoire  

Cela signifie aussi perdre des opportunités de croissance — y compris la croissance personnelle — car la sécurité financière est liée à la capacité de planifier, d’imaginer et de prendre des risques.

Une étude de Bank of America sur les femmes et le bien-être financier a révélé que presque toutes s’attendent à être financièrement responsables d’elles-mêmes à un moment donné de leur vie adulte. Pourtant, leur confiance financière ne suit pas cette attente.

L’étude a montré que si 92 % des femmes se sentent à l’aise pour gérer des tâches quotidiennes comme payer des factures et respecter un budget, seulement 36 % se sentent à l’aise pour épargner pour la retraite et seulement 27 % ont confiance en leurs investissements (2).

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Les femmes apprises à croire que l’argent est ‘compliqué’

Wagner relie le manque de confiance des femmes face à l’argent à un sentiment de honte excessif. Elles peuvent se sentir embarrassées de ne pas tout savoir sur le fonctionnement de l’argent et des investissements.

« On nous a inculqué que c’est compliqué », a dit Wagner.

Elle ajoute que ce sentiment de honte est renforcé par des « messages financiers » — lois, leçons, signaux et suppositions qu’une femme absorbe avant même d’ouvrir son premier compte bancaire.

Par exemple, jusqu’à ce que la Loi sur l’égalité d’accès au crédit ait été signée en 1974 aux États-Unis, les banques pouvaient légalement refuser aux femmes américaines l’accès au crédit.

Les femmes non mariées pouvaient se voir refuser une carte de crédit purement et simplement, tandis que les femmes mariées avaient souvent besoin d’un co-signataire masculin.

Cette restriction limitait la capacité de plusieurs générations de femmes à construire leur crédit, impactant tout, de l’approbation hypothécaire aux coûts d’emprunt et à l’accès aux produits financiers.

Une recherche menée par Ylva Baeckström, maître de conférences en finance à la King’s Business School, confirme que les différences de confiance financière, de tolérance au risque et de connaissances chez les femmes sont situationnelles, non inhérentes (3).

Ensemble, ces forces expliquent pourquoi tant de femmes finissent par se retirer des décisions financières, même lorsqu’elles sont pleinement capables de les prendre, et pourquoi retrouver la confiance commence souvent non pas avec les chiffres, mais avec le désapprentissage des messages qui ont façonné leur relation avec l’argent dès le départ.

Comment les femmes peuvent-elles reconstruire leur autonomie financière ?

Dans Fly!, Wagner soutient que la reconstruction de l’autonomie commence par une compréhension complète de vos finances — ce que vous gagnez, ce que vous dépensez, ce que vous devez et ce que vous construisez.

Les recherches montrent que 75 % des femmes n’ont toujours pas de plan financier formel. Travailler avec un conseiller financier peut aider, dit-elle, mais ce n’est qu’une partie de l’équation.

Un plan à long terme doit aussi refléter les décisions quotidiennes, y compris comment l’argent circule réellement dans votre compte chaque mois.

En matière de budget, Wagner adopte une approche différente.

« Je ne crois pas aux budgets », a-t-elle dit. « Je pense que les budgets nous préparent à l’échec. »

Au lieu de cela, elle utilise un système simple de compartiments conçu pour équilibrer structure et flexibilité.

Selon son cadre 45-20-35 :

45 % du revenu net va vers des coûts fixes comme le logement, le transport, les services publics et l’assurance

20 % est destiné aux objectifs futurs, y compris l’épargne, l’investissement et le remboursement de dettes.

35 % est réservé à la vie quotidienne, aux dépenses qui soutiennent la vie de tous les jours sans culpabilité.

Cette flexibilité est intentionnelle. Wagner privilégie les outils plutôt que les règles rigides, une approche qui, selon elle, aide les gens à rester engagés avec leur argent, qu’ils soient en train de se reconstruire à la mi-vie ou d’apprendre à gérer leurs finances pour la première fois.

Lorsqu’on lui demande ce qu’elle continue à se faire plaisir, Wagner a ri avant de donner une réponse qu’elle connaît bien.

« Cela peut sembler cliché », a-t-elle dit. « Mais je vais quand même le dire. Starbucks. »

Sa commande : un latte venti, sans mousse, avec de la cannelle et du sucre.

Elle ne fait pas l’impasse sur les mathématiques.

En 15 ans, elle note qu’un luxe quotidien comme celui-ci pourrait coûter plus de 50 000 $. Pourtant, elle rejette l’idée que la santé financière exige d’éliminer tous les petits plaisirs.

Certaines dépenses, dit-elle, sont non négociables non pas parce qu’elles sont bon marché, mais parce qu’elles soutiennent le bien-être à long terme.

Cela inclut des investissements dans la santé physique et mentale, comme des cours de fitness ou du cyclisme, qu’elle considère comme fondamentaux plutôt qu’indulgents.

L’objectif de son approche n’est pas la perfection. C’est la participation en restant impliqué dans sa vie financière plutôt que de se désengager par culpabilité ou frustration.

Alors que les femmes vivent plus longtemps et assument une responsabilité financière accrue, Wagner croit que l’équilibre est plus important que jamais.

« Nous vivons plus longtemps que jamais. Nous avons plus d’opportunités que jamais auparavant de parcourir le reste de nos chapitres et de faire des choses que nous n’aurions jamais cru possibles », a dit Wagner.

En fait, on prévoit que les femmes contrôleront environ $34 trillions, soit 38 %, des actifs américains d’ici 2030, soit près du double du niveau actuel (4).

« La montée du pouvoir économique des femmes, combinée à celle de l’autonomie financière, ouvre tant de possibilités pour nous en tant qu’individus, mais aussi collectivement en tant que groupe de femmes. »

Steph Wagner espère que tous les Américains prendront conscience de cet appel au réveil pour investir dans l’avenir.

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Sources de l’article

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Simon and Schuster (1) ; Bank of America (2) ; King’s College London (3) ; McKinsey & Company (4)

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