Quels magasins vous offrent un cashback avec ou sans frais : un guide pour le consommateur

Vous vous demandez quels magasins offrent un remboursement en espèces gratuit lorsque vous faites vos courses ? C’est une question que de plus en plus de personnes se posent alors que les agences bancaires disparaissent et que les frais des distributeurs automatiques hors réseau augmentent. Pour de nombreux Américains—en particulier dans les communautés rurales ou mal desservies—obtenir de l’argent au moment de régler était autrefois un service pratique et gratuit. Aujourd’hui, ce n’est plus garanti. Certaines grandes chaînes de magasins ont commencé à facturer des frais pour les retraits d’argent, tandis que d’autres continuent d’offrir un accès gratuit à des espèces. Analysons quels magasins vous donnent de l’argent sans frais supplémentaires et lesquels facturent désormais des frais pour ce service.

Où obtenir de l’argent gratuit : 5 détaillants sans frais

Si vous souhaitez éviter de payer des frais supplémentaires pour un remboursement en espèces, ces cinq grands détaillants offrent encore des retraits d’argent gratuits au moment de la caisse :

• Walmart : jusqu’à 200 $ de remboursement en espèces, sans frais
• Albertsons : jusqu’à 200 $ de remboursement en espèces, sans frais
• Target : jusqu’à 40 $ de remboursement en espèces, sans frais
• Walgreens : jusqu’à 20 $ de remboursement en espèces, sans frais
• CVS : jusqu’à 60 $ de remboursement en espèces, sans frais

Bien que ces magasins offrent des options de remboursement en espèces gratuites, il convient de noter que tous ne sont pas situés de manière pratique dans les petites villes où l’accès aux banques est déjà limité. Cela crée un fossé d’accessibilité pour les consommateurs dans les zones rurales ou mal desservies qui ont besoin de retirer régulièrement de l’argent.

La tendance croissante des magasins facturant des frais pour le remboursement en espèces

Au cours des dernières années, un changement significatif a eu lieu dans l’industrie de la vente au détail. Les grandes chaînes qui offraient autrefois des remboursements en espèces en tant que commodité pour le client ont commencé à imposer des frais sur ces transactions. Selon une étude du Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB), les Américains paient désormais plus de 90 millions de dollars par an en frais juste pour accéder à leur propre argent dans de grands magasins de détail. Cela représente un fardeau considérable, en particulier pour ceux qui ont des options bancaires limitées.

Le directeur du CFPB, Rohit Chopra, a expliqué la cause sous-jacente : “Alors que les chaînes de vente au détail avaient longtemps fourni des remboursements en espèces sur les achats par carte de débit gratuitement, le CFPB a constaté que les chaînes de magasins à un dollar et d’autres détaillants facturent désormais des frais pour accéder à l’argent. De nombreuses personnes vivant dans des petites villes n’ont plus accès à une banque locale où elles peuvent retirer de l’argent de leur compte gratuitement. Cela a créé des conditions concurrentielles pour que les détaillants facturent des frais pour le remboursement en espèces.”

L’impact pèse le plus lourdement sur les consommateurs à faibles revenus ou ayant peu de choix bancaires. Les magasins à un dollar, qui servent souvent des communautés rurales et à faible revenu, ont été à l’avant-garde de cette mise en œuvre de frais, affectant de manière disproportionnée les populations qui peuvent le moins se permettre des charges financières supplémentaires.

Comparaison des frais de remboursement en espèces chez les grandes chaînes de détail

Quatre grandes chaînes de détail facturent désormais des frais pour les transactions de remboursement en espèces. Comprendre ces frais peut vous aider à planifier votre stratégie d’achat et à trouver les options les plus rentables :

Family Dollar

Family Dollar, populaire pour ses marchandises à prix réduit, a mis en place des frais de remboursement en espèces dans ses magasins. La chaîne facture 1,50 $ pour les retraits d’argent inférieurs à 50 $. Pour les consommateurs ayant besoin de petites sommes d’argent, ce frais peut représenter un pourcentage significatif du montant du retrait—pouvant prendre 3 % à 10 % de ce qu’ils essaient d’accéder.

Dollar Tree

Dollar Tree, appartenant à la même société mère que Family Dollar, a emboîté le pas en introduisant des frais de remboursement en espèces. Dollar Tree facture 1 $ pour les transactions de remboursement en espèces inférieures à 50 $. Cela représente un mouvement coordonné de la société mère pour monétiser des services qui avaient auparavant été gratuits.

Dollar General

Dollar General, qui exploite des milliers de magasins principalement dans des zones rurales et à faible revenu, a également commencé à facturer pour les remboursements en espèces. Selon les données d’enquête du CFPB de 2022, les frais de Dollar General varient de 1 $ à 2,50 $ par retrait pour des montants allant jusqu’à 40 $, selon l’emplacement. Étant donné que de nombreux emplacements de Dollar General desservent des communautés avec une infrastructure bancaire sévèrement limitée, ces charges impactent de manière disproportionnée les consommateurs vulnérables.

Kroger

Kroger, la plus grande chaîne de supermarchés d’Amérique par chiffre d’affaires, a mis en œuvre des frais de remboursement en espèces, bien qu’à des taux inférieurs à ceux des magasins à un dollar. Dans les magasins Harris Teeter de Kroger, les frais sont de 75 cents pour un remboursement en espèces jusqu’à 100 $ et de 3 $ pour des retraits entre 100 $ et 200 $. Dans d’autres magasins sous la marque Kroger comme Ralph’s et Fred Meyer, les frais sont de 50 cents pour un remboursement en espèces allant jusqu’à 100 $ et de 3,50 $ pour des retraits entre 100 $ et 300 $.

Pourquoi les magasins facturent-ils désormais des frais pour les services de remboursement en espèces

Pour les détaillants, facturer des frais pour les transactions de remboursement en espèces aide à compenser les coûts opérationnels associés au traitement de ces retraits et à la gestion de la logistique de manipulation de l’argent. Cependant, ce raisonnement ne traite pas pleinement de l’impact sur le consommateur. Les résultats du CFPB mettent en évidence que cette structure de frais crée un fardeau inéquitable : les consommateurs qui ont déjà le moins d’alternatives bancaires—ceux des petites villes et des zones à faible revenu—sont effectivement facturés pour un service dont ils peuvent dépendre par nécessité plutôt que par commodité.

La fermeture des agences bancaires a accéléré cette tendance. Alors que l’accès bancaire traditionnel disparaît des communautés rurales, les détaillants ont reconnu que les consommateurs ont des alternatives limitées, créant ce que certains économistes appellent un scénario de “marché captif” où les consommateurs doivent soit payer les frais, soit renoncer complètement à l’accès à l’argent.

Conclusion : Planifiez votre stratégie de remboursement en espèces

Le paysage pour obtenir de l’argent dans les magasins devient plus compliqué. Si vous faites vos courses chez Walmart, Albertsons, Target, Walgreens ou CVS, vous pouvez toujours retirer de l’argent gratuitement—avec les limites de retrait notées. Cependant, si vous vous trouvez dans des magasins Family Dollar, Dollar Tree, Dollar General ou Kroger, attendez-vous à payer des frais sauf si vous retirez des montants plus élevés dans certains magasins sous la marque Kroger.

Pour les consommateurs dans des communautés avec un accès bancaire limité, ces frais représentent un obstacle financier supplémentaire. Lorsque les banques sont rares et que les frais des distributeurs automatiques augmentent, les charges supplémentaires imposées par les magasins de détail peuvent s’accumuler rapidement, rendant plus difficile pour les ménages déjà en difficulté de gérer leurs finances de manière abordable.