Les autorités de régulation de Californie infligent une amende de 500 000 dollars à une plateforme de prêt en cryptomonnaie, les problèmes de gestion des licences refont surface

【比推】Le Département de la protection financière et de l’innovation de Californie a récemment infligé une amende de 500 000 dollars à la société de prêt en cryptomonnaie Nexo Capital. Les accusations des régulateurs sont assez directes : la société a accordé massivement des prêts aux résidents californiens sans détenir de licence de prêt valide.

Plus précisément, la période problématique s’étend sur une longue durée — de juillet 2018 à novembre 2022, soit près de quatre ans, durant lesquels Nexo a au moins accordé 5456 prêts à la consommation et commerciaux. Pire encore, lors du processus de prêt, la société a généralement sauté l’étape fondamentale d’évaluation des risques, en ne menant pas d’examen approfondi de la capacité de remboursement des emprunteurs, de leur dette existante, ou de leur historique de crédit.

Cela reflète un problème fondamental : l’absence de licence signifie un manque de régulation, et le manque de régulation entraîne une gestion des risques inefficace. Nexo est maintenant tenu de procéder à une mise en conformité dans les 150 jours, en transférant tous les fonds des clients californiens vers une entité affiliée, Nexo Financial LLC, qui détient une licence de prêt en Californie.

Ce cas prouve encore une fois — dans le domaine de la finance cryptographique, la conformité réglementaire et le cadre de gestion des risques ne sont pas de simples formalités, mais constituent la ligne de défense essentielle pour la protection des clients. Peu importe à quel point votre produit est innovant, contourner les exigences réglementaires coûte souvent bien plus cher que prévu.