L’écosystème de prêt BNB Chain a longtemps été sous la pression du modèle traditionnel de pools point-à-point, où les utilisateurs doivent faire face à des taux d’intérêt exorbitants ou accepter un flux de fonds peu efficace. Cette situation n’a commencé à changer qu’avec l’émergence de nouveaux protocoles de prêt P2P.

Lista Lending est justement un tel challenger. Il connecte directement les emprunteurs et les prêteurs, éliminant ainsi les intermédiaires superflus. Le taux d’intérêt peut descendre jusqu’à 0,84 %, avec un taux d’utilisation des fonds stable à 90 %. Que signifient ces chiffres ? Cela indique qu’il n’y a pas d’argent mort, chaque dépôt étant utilisé de manière optimale. En seulement quatre jours après son lancement, il a attiré 189 millions de dollars de dépôts, et la TVL a ensuite dépassé 4,3 milliards de dollars, le marché ayant voté avec ses pieds.

L’un des atouts de ce système réside dans la séparation entre le coffre-fort et le marché. L’argent des prêteurs n’est plus passif dans le protocole, mais est précisément dirigé vers des emprunteurs ayant de véritables besoins. Plusieurs systèmes d’oracles ajustent en temps réel les taux d’intérêt, sans retard ni décalage. En comparaison, le taux d’intérêt maximal d’un produit de prêt d’une grande plateforme d’échange peut atteindre 30 %, la différence est donc évidente.

L’écosystème USD1 offre un soutien solide à ce protocole. Les utilisateurs peuvent profiter de cet environnement à faible taux de 0,84 % via le coffre-fort USD1, ou utiliser le coffre BNB pour mettre en garantie des actifs comme BTCB ou slisBNB afin d’obtenir de la liquidité. Ce n’est pas seulement un prêt, c’est aussi une porte ouverte à une participation accrue dans d’autres activités de l’écosystème.

En fin de compte, Lista DAO, grâce à la technologie, brise le monopole et offre une véritable concurrence au marché traditionnel des prêts à taux élevé. Les deux parties, prêteurs et emprunteurs, en sortent gagnantes, ce qui constitue un modèle véritablement dynamique.