Investir dans des actions permet-il vraiment d'atteindre la liberté financière ? Ces 4 inconvénients, 90 % des gens ont déjà fait ces erreurs

Beaucoup de gens ont entendu dire que l’épargne en actions pouvait permettre de prendre sa retraite plus tôt et de percevoir des revenus stables, alors ils ont commencé à considérer les actions comme un dépôt à terme, accumulant lentement des gains. Cela semble vraiment attrayant — pas besoin de surveiller le marché tous les jours, pas besoin de compétences analytiques avancées, on peut gagner de l’argent. Mais la réalité est que, l’épargne en actions ne ressemble en rien à ce que les réseaux prétendent.

Combien de personnes ont fini par gagner des dividendes mais perdre leur capital à cause d’une épargne aveugle en actions ? Combien ont été contraints de vendre à un point bas en raison d’un besoin urgent d’argent, perdant tout leur investissement ? Ce ne sont pas des cas isolés.

Pourquoi l’épargne en actions n’est pas aussi facile qu’on le pense ?

L’épargne en actions paraît simple : acheter des actions de qualité et les conserver à long terme, attendre chaque année de percevoir des dividendes. Mais derrière cette “retraite passive”, se cachent 4 défauts majeurs.

Inconvénient 1 : Pas de garantie du capital, percevoir des intérêts tout en subissant des pertes de valeur est la norme

C’est un point que beaucoup ont tendance à négliger. L’épargne en actions ne signifie pas épargner de l’argent. Les dépôts bancaires garantissent le capital, ce n’est pas le cas pour l’épargne en actions.

Un exemple concret : en 2021, l’action (3373) a annoncé un dividende de 10 yuan, avec un rendement supérieur à 15 %, et beaucoup se sont rués dessus. Résultat ? Le prix est passé de 70 yuan à 22 yuan. La conclusion ? ils ont perçu un peu de dividendes mais ont perdu une grosse partie de leur capital. C’est typique du “percevoir des dividendes tout en subissant une perte de valeur”.

Donc, l’épargne en actions ne garantit pas de gains sûrs. Il faut bien en prendre conscience.

Inconvénient 2 : Lorsqu’on a un besoin urgent d’argent, on risque de tomber dans le piège, en étant forcé de vendre à un point bas

L’épargne en actions demande une détention à long terme, mais la vie réserve toujours des imprévus. Si vous avez besoin d’argent quelques jours avant la distribution des dividendes, le pire peut arriver — le prix de l’action peut être au plus bas.

Vous faites face à un choix difficile : vendre, ce qui vous ferait perdre des dividendes et peut-être même de l’argent ; ou ne pas vendre, mais ne pas pouvoir couvrir un besoin immédiat. Une fois dans cette situation, vous n’avez d’autre choix que de conserver votre position et d’attendre une reprise.

C’est pourquoi il faut utiliser des fonds inutilisés — de l’argent que vous n’avez pas besoin à court terme. Si votre trésorerie personnelle est limitée, il vaut mieux ne pas tout mettre dans l’épargne en actions.

Inconvénient 3 : La difficulté de choisir ses actions est gravement sous-estimée

Parce que la gestion quotidienne de l’épargne en actions est simple (il suffit d’acheter régulièrement), la sélection des actions devient cruciale. Si vous choisissez bien, vous percevrez des revenus stables pendant dix ans ; si vous choisissez mal, vous risquez de subir des pertes pendant une décennie.

Beaucoup se précipitent simplement en regardant un rendement élevé, sans prêter attention à la santé sectorielle, à la compétitivité des entreprises, ou à leur valorisation. C’est comme mettre de l’argent dans une banque dont on ne connaît pas la solidité, juste parce que l’intérêt paraît attractif.

Choisir ses actions ne se résume pas à un jeu de chiffres, il faut vraiment comprendre ce que fait l’entreprise, pourquoi elle peut continuer à verser des dividendes, et si elle pourra le faire à l’avenir. Ce n’est pas facile pour un débutant.

Inconvénient 4 : Sur le court terme, il y a peu de rendements élevés, il faut une patience extrême

L’épargne en actions est avantageuse sur le long terme. Mais si vous espérez doubler votre capital en trois ou cinq ans, vous serez forcément déçu. La volatilité du marché et l’émotion des investisseurs peuvent facilement perturber votre mental.

Voir d’autres faire des gains rapides en trading à court terme, alors que votre portefeuille d’épargne en actions stagne, peut démoraliser. L’épargne en actions demande une patience de dix ans, ce qui est difficile pour ceux qui veulent des résultats rapides.

Qui sont vraiment faits pour l’épargne en actions ?

Ce n’est pas une méthode d’investissement universelle, elle ne convient qu’à certains profils. Si vous faites partie des catégories suivantes, l’épargne en actions est une option raisonnable :

Les personnes disposant de fonds inutilisés : capables de mettre de côté régulièrement une somme qu’elles n’auront pas besoin d’utiliser à court terme, sans être forcées de tout liquider en cas d’urgence.

Les personnes avec une forte résilience psychologique : capables de supporter la volatilité du marché, de ne pas paniquer face à une baisse de prix à court terme, et de ne pas céder à l’émotion pour couper leurs pertes.

Les personnes avec une faible tolérance au risque : préférant une stabilité des revenus de dividendes et une croissance à long terme plutôt que la recherche de gains rapides et risqués, et capables d’accepter la volatilité.

Les personnes capables d’analyser les fondamentaux : capables d’évaluer par elles-mêmes la performance, l’avantage concurrentiel et le potentiel à long terme d’une entreprise, plutôt que de se fier uniquement aux chiffres superficiels.

Les personnes ayant une vision à long terme : comprenant vraiment ce que signifie “long terme”, prêtes à laisser le temps et l’effet des intérêts composés jouer en leur faveur, et à ne pas se laisser séduire par des gains à court terme.

Si vous ne correspondez pas à ces critères, suivre aveuglément la mode de l’épargne en actions risque fort de faire de vous une “aileron” sur le marché.

Comment choisir ses actions pour éviter les pièges ?

Si vous êtes sûr d’être fait pour l’épargne en actions, le choix des titres devient crucial. Voici trois catégories relativement sûres :

Les actions financières : dividendes stables et relativement élevés, entreprises solides, mais il faut choisir le bon moment d’achat, car tous les prix ne sont pas toujours attractifs.

Les leaders dans différents secteurs : gestion stable, flux de trésorerie suffisant, capable de continuer à verser des dividendes. Si vous souhaitez à la fois des dividendes et des gains en capital, privilégier les leaders est une bonne stratégie.

Les ETF : un panier d’actions diversifié, avec un risque réparti, idéal pour les débutants. Par exemple, le Yuanta High Dividend (0056) ou le Yuanta Taiwan 50 (0050) sont très populaires parmi les épargnants en actions.

Comment réduire au maximum les risques de l’épargne en actions ?

Étape 1 : Choisir des titres plutôt que de suivre aveuglément la foule

Pour les débutants, il est fortement conseillé de commencer par les ETF. Une fois familiarisé avec le marché, vous pourrez sélectionner progressivement des actions. Au début, choisissez des secteurs et des entreprises que vous comprenez. Ne suivez pas simplement les conseils d’autrui ou les actions à la mode, c’est là que vous risquez le plus de faire des erreurs.

Étape 2 : Gérer ses fonds par catégories, planifier à long et court terme

Divisez votre argent en deux : une partie pour l’épargne en actions à long terme, et une autre pour vos besoins immédiats. Ne mettez pas tout votre patrimoine dans l’épargne en actions, sinon en cas d’urgence, vous serez contraint de vendre en perte.

Étape 3 : Choisir une plateforme réglementée, comparer les coûts de transaction

Le choix de la plateforme d’investissement est aussi important. Optez pour une plateforme conforme et fiable, et comparez bien les frais de transaction. La différence de coûts peut sembler minime, mais sur le long terme, cela représente une somme non négligeable.

En conclusion

L’épargne en actions n’est pas une voie incontournable vers la liberté financière, ni une méthode d’investissement à 100 % sûre. C’est simplement un des nombreux outils d’investissement, adapté à certains profils et à certains moments.

Les jeunes qui veulent s’enrichir ne peuvent pas compter uniquement sur l’épargne en actions. Apprendre à diversifier ses investissements et choisir une stratégie adaptée à sa situation personnelle est la vraie voie pour débuter. Suivre aveuglément la mode de l’épargne en actions risque de faire de vous une “légume” sur le marché.

L’essentiel est de bien comprendre les défauts et risques de l’épargne en actions, évaluer rationnellement si cette méthode vous convient vraiment, puis prendre une décision. C’est ainsi que vous éviterez d’être dupé par ces articles à la mode comme “gagner dix mille yuan par mois” qui inondent internet.