Comment rendre l'échange de dollars taïwanais en yens japonais rentable ? Comparaison des coûts réels des quatre principaux canaux de change

Le TWD face au JPY à 4,85, est-ce le bon moment pour entrer ?

En décembre 2025, le taux de change du yen redevient un sujet d’attention pour les investisseurs. Le TWD face au yen est passé de 4,46 au début de l’année à 4,85, soit une hausse de 8,7 % en un an. Beaucoup commencent à envisager sérieusement d’échanger en yen — que ce soit pour voyager à l’étranger ou pour diversifier leur portefeuille en tant que couverture. Mais la question clé est : avec 5万 TWD, choisir la mauvaise méthode d’échange pourrait vous faire payer 1500-2000元 de plus inutilement. Nous avons testé en profondeur les quatre principales méthodes d’échange de yen à Taïwan, et voici le coût réel pour vous.

Pourquoi s’intéresser au yen ? Ce n’est pas seulement pour les « petits achats » en voyage

Sur le marché mondial des devises, le yen, le dollar américain et le franc suisse sont considérés comme trois principales monnaies refuges. Les raisons profondes sont :

Fondamentaux économiques stables
Le Japon maintient une dette faible et une inflation maîtrisée depuis longtemps, avec une structure économique solide. Lors de turbulences (par exemple, le conflit Russie-Ukraine en 2022), des flux internationaux massifs se tournent vers le yen pour se couvrir contre le risque — avec une appréciation hebdomadaire de 8 %, suffisante pour compenser une chute boursière.

Politique de taux d’intérêt et opportunités d’arbitrage
La Banque centrale du Japon a récemment adopté un ton hawkish, faisant monter les attentes de hausse des taux jusqu’à 80 %, avec le gouverneur Ueda laissant entendre une possible hausse à 0,75 % lors de la réunion du 19 décembre (niveau le plus haut en 30 ans). Bien que les taux restent faibles, cela soutient une appréciation à long terme du yen. Si vous détenez un dépôt en yen (taux annuel de 1,5-1,8 %), vous profitez aussi de la hausse du taux de change.

Pour les investisseurs taïwanais, échanger du yen contre du HKD ou d’autres devises pour diversifier est une option intelligente dans un contexte de dépréciation du TWD.

Tests pratiques : coûts comparés des quatre méthodes d’échange

Méthode 1 : Échange en espèces à la banque — la plus traditionnelle, mais la plus coûteuse

Apportez directement des espèces en TWD à une agence bancaire ou à un comptoir d’aéroport pour échanger contre des yen en liquide. Simple, mais en utilisant le « taux de vente en espèces », généralement 1-2 % supérieur au taux du marché international.

Exemple : taux du 10 décembre 2025 de la Bank of Taiwan, vente en espèces à environ 0,2060 (soit 1 TWD = 4,85 JPY). Certaines banques ajoutent 100-200元 de frais, ce qui rend cette méthode la plus chère.

Idéal pour : urgences à l’aéroport, peu de familiarité avec le numérique

Coût estimé pour 5万 TWD : perte de 1500-2000元

Méthode 2 : Échange en ligne puis retrait en espèces — flexible, coût moyen

Via l’app bancaire ou la banque en ligne, convertir le TWD en yen sur un compte en devises (en utilisant le « taux de vente spot » avantageux), puis retirer en liquide ou garder en compte électronique. Si retrait en espèces, des frais supplémentaires (5-100元) s’appliquent lors du retrait en agence ou ATM.

Avantage : possibilité d’entrer en position par étapes, en profitant des points bas du marché. La demande de change à Taïwan a augmenté de 25 % dans la seconde moitié de 2025, principalement pour des investissements progressifs, évitant un changement unique risqué.

Idéal pour : investisseurs expérimentés, souhaitant lisser leur coût, ou transférer vers des dépôts en yen ou ETF

Coût estimé pour 5万 TWD : perte de 500-1000元

Méthode 3 : Échange en ligne avec retrait direct à l’aéroport — la solution la plus intelligente pour préparer un voyage

Pas besoin de compte en devises, il suffit de remplir en ligne le montant, la succursale et la date de retrait, puis faire le virement. Sur place, présenter la pièce d’identité et le reçu pour retirer. La banque taïwanaise « Easy購 » ne facture pas de frais (paiement via TaiwanPay ne coûte que 10元), avec un taux avantageux d’environ 0,5 %.

À l’aéroport de Taoyuan, 14 points de retrait (dont 2 24h/24) permettent de réserver à l’avance, gagnant du temps et de l’effort.

Idéal pour : voyageurs planifiés, qui fixent leur budget avant départ

Coût estimé pour 5万 TWD : perte de 300-800元

Méthode 4 : Retrait en yen via ATM — très flexible mais limité

Utiliser une carte bancaire à puce dans un ATM en devises pour retirer du yen, opération 24h. La limite quotidienne chez E.SUN Bank est de 15万 TWD, avec 5元 de frais par transaction interbancaire. Inconvénients : seulement environ 200 ATM dans tout le pays, et en période de forte affluence (aéroport), les cash sont rapidement épuisés.

Attention : le service de retrait en ATM au Japon sera modifié fin 2025, nécessitant une carte internationale (Mastercard/Cirrus).

Idéal pour : ceux qui n’ont pas le temps d’aller en agence ou qui ont besoin d’un retrait immédiat

Coût estimé pour 5万 TWD : perte de 800-1200元

Analyse du mouvement du taux : est-ce le bon moment pour échanger ? Entrer par étapes, c’est plus sûr

Situation actuelle du marché
USD/JPY est passé de 160 début 2025 à environ 154,58, appréciant le yen de 5 %. Le TWD face au yen oscille entre 4,83 et 4,87.

Prévisions à court terme
La hausse des taux par la BoJ est favorable au yen, mais la clôture des arbitrages mondiaux ou les risques géopolitiques pourraient entraîner une correction de 2-5 %. Il est conseillé de ne pas tout échanger d’un coup, mais par étapes :

• Première tranche : 50 % à 4,85 (actuellement)
• Deuxième tranche : si le taux dépasse 4,90, attendre une correction
• Dernière tranche : 20 %, pour garder de la flexibilité en cas de besoin urgent

Stratégie à long terme
Le yen, en tant qu’actif refuge, est adapté pour couvrir la volatilité du marché taïwanais. Pour une simple croissance, il vaut mieux combiner avec un dépôt en yen (1,5-1,8 % annuel) ou un ETF yen (ex : Yuanta 00675U, frais 0,4 % par an), plutôt que de tout garder en liquide.

Options pour faire fructifier votre yen après l’échange

Une fois en main, ne laissez pas votre argent dormir sans intérêt. Voici quatre options simples et adaptées aux débutants :

1. Dépôt en yen
Banque E.SUN ou Taïwan Bank, dès 1万 yen, taux annuel 1,5-1,8 %, avec des gains dès 3 mois.

2. Assurance en yen
Assurance vie d’épargne chez Cathay ou Fubon, taux garanti 2-3 %, investissement à moyen terme (5-10 ans) pour une croissance stable.

3. ETF en yen
Fonds comme Yuanta 00675U, qui suivent l’indice du yen, achetable via l’app de courtier en actions, idéal pour un investissement périodique et diversifié.

4. Trading de devises
Utiliser une plateforme de forex pour trader USD/JPY ou EUR/JPY, avec possibilité de position longue ou courte, 24h/24, pour profiter des fluctuations à court terme.

FAQ rapides

Q. Quelle différence entre taux en espèces et taux spot ?
Le taux en espèces (Current Rate) est généralement 1-2 % supérieur au taux spot (Spot Rate). Le premier s’applique aux transactions en cash, le second aux transferts électroniques. La différence représente la marge du banque. Opter pour le transfert en ligne ou ATM réduit cette différence.

Q. Combien de yen pour 1万 TWD ?
Selon le taux du 10 décembre 2025 (4,85), 1万 TWD ≈ 4,85万 JPY (avec taux spot, environ 4,87万, différence ~40 TWD). Avec le taux en espèces, environ 4,83万.

Q. Que faut-il apporter pour un échange en agence ?
Pièce d’identité + passeport (pour étrangers, passeport + titre de séjour). Si réservation en ligne, apporter le reçu de transaction. Pour des montants supérieurs à 10万 TWD, déclaration de fonds nécessaire. Moins de 20 ans, accompagnement parental.

Q. Limite de retrait en ATM en devises ?
Varie selon la banque (après 2025, souvent réduit) : CTBC 12万 TWD/jour, Taishin 15万 TWD/jour, E.SUN 5万 TWD par transaction (15万/jour). Il est conseillé de répartir ou d’utiliser votre propre banque pour éviter des frais interbancaires.

Conseils finaux

Le yen n’est plus seulement « de la petite monnaie pour voyager », c’est aussi un actif de couverture et de croissance. La stratégie clé : échanger par étapes + ne pas rester inactif après l’échange. Les débutants peuvent commencer par « échange en ligne Taïwan Bank + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis ajuster selon le montant et le timing. Après l’échange, investissez dans un dépôt ou un ETF pour réduire le coût et profiter des fluctuations globales. C’est le bon moment pour entrer — avec la bonne méthode, l’investissement en yen n’est plus une question de hasard.