Quelle banque rapporte le plus que l'épargne ? Analyse des rendements avec le CDI en 2024

Lorsqu’il s’agit de rentabilité, la question qui intrigue le plus les épargnants brésiliens est : quel banque rapporte le plus ? La réponse est loin de l’épargne traditionnelle. En 2024, les institutions financières numériques révolutionnent la façon dont le Brésilien fait travailler son argent, en proposant des comptes avec un rendement automatique basé sur le CDI.

Pourquoi abandonner l’épargne ?

L’épargne, en tant que placement sûr, attire les Brésiliens depuis des générations. Cependant, sa rentabilité suit une formule fixe : 70 % du taux SELIC additionné du Taux Référentiel (qui reste à zéro depuis un certain temps). Le résultat actuel est d’environ 7,41 % par an. Mais ici se pose la grande question : quel banque rapporte plus que cela ?

Les comptes numériques avec rendement lié au CDI (Certificat de Dépôt Interbancaire) offrent des réponses bien plus intéressantes. Alors que l’épargne rapporte une fois par mois, ces comptes mettent à jour leurs gains quotidiennement, suivant les fluctuations réelles du taux SELIC. Un solde qui rapporte 100 % du CDI génère environ 10,40 % annuels – supérieur de plus de 3 points de pourcentage à l’épargne.

Dévoiler le CDI : l’indice qui détermine vos gains

Avant de répondre à la question de quel banque rapporte le plus, il est essentiel de comprendre le CDI. Il s’agit d’un taux de référence qui reflète les prêts interbancaires à court terme au Brésil. Contrairement à l’épargne avec son rendement fixe et mensuel, le CDI se met à jour constamment, permettant aux produits financiers qui y sont liés (comme CDBs et comptes numériques) d’offrir une rentabilité plus dynamique.

Lorsqu’une institution promet de rapporter plus de 100 % du CDI, elle s’engage à payer plus que le taux de base – ce qui explique que certains banques proposent jusqu’à 113 % du CDI.

Les principaux concurrents : où votre argent rapporte le plus

Neon : Le champion du rendement (jusqu’à 113 % du CDI)

Neon va plus loin en proposant un système progressif. Commence à 100 % du CDI et augmente de 2 % chaque semestre, atteignant un maximum de 113 % après deux ans. Plus l’investisseur reste longtemps, plus le taux déduit du rendement sera faible. Pour ceux qui cherchent à maximiser leurs gains à long terme, quel banque rapporte plus que Neon ?

Nubank : La sécurité du géant (100 % du CDI)

En tant que l’un des plus grands banques numériques, Nubank propose un compte de paiement (non courant, non épargne) où l’argent est automatiquement investi en Titres Publics Fédéraux. L’avantage réside dans la mise à jour quotidienne du rendement, dès le 31ème jour du dépôt, tous les jours ouvrables.

99Pay : La bonification intelligente (jusqu’à 110 % du CDI)

La plateforme numérique 99 offre un rendement progressif : les soldes jusqu’à R$ 5.000 rapportent jusqu’à 110 % du CDI, tandis que les montants plus importants génèrent un rendement en structure mixte. Particularité : elle fonctionne 24 heures, y compris les weekends, en plus d’offrir du cashback sur les courses et recharges.

Mercado Pago : La fidélité récompensée (jusqu’à 105 % du CDI)

Mercado Pago permet à tout titulaire de compte d’obtenir un rendement minimum de 100 % du CDI. Mais les abonnés du programme de fidélité Meli+ (, qui déposent à partir de R$ 1.000 mensuellement, reçoivent un bonus de 5 %, atteignant 105 % du CDI.

) Iti d’Itaú : Organisation en objectifs ###100 % du CDI(

La plateforme iti propose un outil appelé “Mes Objectifs” qui permet de séparer les économies par buts, similaire à des tirelires numériques. Le rendement de 100 % du CDI s’applique dès le premier jour ouvrable du dépôt.

) PicPay : Tirelires personnalisés ###jusqu’à 102 % du CDI(

Créé en 2012, PicPay se distingue par l’organisation personnalisable des économies. Avec un rendement de 102 % du CDI quotidien, une simulation montre : R$ 1.000 en 24 mois génère R$ 204,12 )contre R$ 129,29 dans l’épargne(.

) PagBank : Simplicité directe ###100 % du CDI(

Proposé par la plateforme PagSeguro, PagBank offre le compte Rendement avec un rendement automatique de 100 % du CDI après 30 jours de dépôt.

) Banco PAN : Inclusion financière ###jusqu’à 100 % du CDI(

PAN démocratise l’accès en rendant possible à partir de R$ 30 en solde. Dans les 30 premiers jours, le rendement est de 10 % du CDI, puis il monte à 100 % dans les mois suivants. Sans limite maximale de solde.

Quel banque rapporte le plus ? La réponse dépend de vous

La réponse à la question de quel banque rapporte le plus varie selon le profil de l’investisseur. Neon se distingue pour les investisseurs à long terme qui recherchent une rentabilité maximale. 99Pay bénéficie à ceux qui utilisent la mobilité urbaine et souhaitent du cashback. Mercado Pago récompense la fidélité à l’écosystème Mercado Livre. Nubank offre sécurité avec un rendement compétitif.

La réalité est que tous surpassent l’épargne. Alors que cette dernière offre 7,41 % annuels, les comptes avec CDI varient entre 10,40 % )100 %( et 11,52 % )113 % du CDI(. Sur 24 mois, cette différence représente des gains substantiels.

Le contexte actuel : CDI vs. épargne

Le CDI reflète la réalité économique dynamique, se mettant à jour quotidiennement selon le taux SELIC. L’épargne, avec sa formule fixe et sa mise à jour mensuelle, ne suit pas cette volatilité. En période de hausse de la SELIC )comme actuellement(, des rendements supérieurs à 100 % du CDI offrent une protection réelle contre l’inflation.

Pour les investisseurs conservateurs se demandant quel banque rapporte le plus tout en maintenant la sécurité, toutes les institutions listées sont régulées par la Banque Centrale, garantissant des dépôts jusqu’à R$ 250.000 par le Fonds Garant de Crédit )FGC(.

Conclusion : L’avenir des économies numériques

En 2024, laisser son argent en épargne, c’est perdre une opportunité réelle de gain. La question de quel banque rapporte le plus cesse d’être une question rhétorique pour devenir une décision financière concrète. Les comptes numériques avec rendement en CDI ne sont pas seulement plus rentables – ils offrent aussi flexibilité, organisation financière et avantages supplémentaires comme le cashback.

Le choix entre Neon )rendement maximal(, Nubank )sécurité(, 99Pay )avantages supplémentaires( ou toute autre dépend de l’objectif individuel. L’essentiel est de reconnaître que le CDI a évolué en tant qu’alternative réelle à l’épargne, permettant aux Brésiliens de maximiser leurs retours dans un contexte de taux d’intérêt élevé. L’ère de l’épargne passive est terminée ; celle du rendement intelligent a déjà commencé.